Você está com medo de sua dívida da faculdade?

"Pergunte Brianna" é uma coluna de Investmentmatome para 20 e poucos anos ou qualquer outra pessoa começando. Estou aqui para ajudá-lo a administrar seu dinheiro, encontrar um emprego e pagar empréstimos estudantis - todo o material do mundo real que ninguém nos ensinou a fazer na faculdade. Envie suas perguntas sobre vida pós-graduação para [email protected].

Empréstimos estudantis não são assustadores como as montanhas-russas são - um rápido golpe de adrenalina e uma foto de lembrança para capturar o momento. Não, empréstimos estudantis são assustadores porque alteram a maneira como você vê seu futuro. Eles enchem você de pavor que você nunca terá uma casa, férias para recordar ou uma aposentadoria segura.

É compreensível que você evite olhar para algo que lhe cause pesadelos.

Mas, assim como a terapia de exposição pode ajudar as pessoas que têm medo de cobras, por exemplo, você deve encarar seus empréstimos estudantis se quiser se libertar de suas garras. Esse pavor se dissolverá quando você fizer um plano para reduzir suas contas e se despedir de dívidas.

Etapa 1: descubra onde você está

Um quinto das pessoas com dívida estudantil estava atrasado em seus pagamentos em 2017, segundo o Federal Reserve. Você está longe de estar sozinho, se estiver sobrecarregado. Para ir além dos seus medos, fique cara a cara com o que você deve, a quem você deve e quando é devido.

Vá para o National Student Loan Data System, clique em “Financial Aid Review” e crie ou insira seu nome de usuário e senha da Federal Student Aid. Na tela seguinte, você verá uma lista dos empréstimos estudantis federais em seu nome. Clique no número do empréstimo na coluna mais à esquerda para exibir detalhes sobre ele. Você verá o valor total a ser pago e o nome e o website da empresa que coleta sua fatura, conhecida como seu agente de serviços.

Em seguida, verifique seu relatório de crédito para empréstimos estudantis privados. Você pode acessar um relatório de cada uma das três principais agências de crédito anualmente em annualcreditreport.com, ou você pode usar um serviço de relatório de crédito on-line gratuito. Na seção de contas, empréstimos estudantis provavelmente serão listados como empréstimos a prestações. Tome nota da empresa que possui o empréstimo e qual é o saldo.

Essa é a parte difícil. E agora acabou.

Etapa 2: obtenha o controle das suas contas

Enquanto você deve saber seu saldo global de empréstimo do estudante para fazer um plano de reembolso estratégico, sua conta mensal total é o número mais importante. Não tem certeza de quanto você está pagando para cada banco ou agente de serviços? Faça o login em seus portais on-line para descobrir. Enquanto estiver lá, observe também a taxa de juros de seus empréstimos.

Neste ponto, faça uma lista de empréstimos que inclui a empresa que você paga, se o empréstimo é federal ou privado, o valor que você deve por mês, a quantia que deve em geral e a taxa de juros. Classifique os empréstimos por taxa de juros, com os mais altos no topo.

É com isso que você está trabalhando. Agora, compare seu pagamento mensal total com o pagamento que você leva para casa. Você está ganhando o suficiente para cobrir não apenas seus empréstimos, mas também o essencial, como os custos com moradia e alimentação? Você tem alguma coisa para aposentadoria ou economia de emergência?

Se a resposta for "não" para um ou ambos, cortar sua conta de empréstimo é sua prioridade agora.

Etapa 3: tome medidas

Para se dar mais espaço para respirar, você tem algumas opções:

• Inscreva-se para um plano de reembolso baseado em renda. Para empréstimos federais, isso limita sua conta de empréstimo a uma porcentagem de sua renda e libera o dinheiro que você precisa em outras partes de sua vida.
• Ligue para o seu credor. Sua capacidade de pagar menos para empréstimos privados depende das políticas dos credores individuais. Peça pagamentos menores ou somente juros por um período de tempo.
• Evite tolerância prolongada. Embora adiar seus pagamentos possa soar como uma boa ideia, reserve isso para períodos curtos - como um mês em que você tem uma grande conta médica a pagar. Se você não puder pagar seus empréstimos no futuro previsível, escolha uma estratégia mais permanente.

Se você tiver um mês de despesas ou mais economizado para emergências e puder contribuir com a correspondência do empregador em seu plano de aposentadoria, poderá dividir esses empréstimos. Pague primeiro os empréstimos com juros mais altos para economizar mais dinheiro. Ou refinanciar, se você tiver um bom crédito ou um co-signatário; você pode conseguir uma taxa de juros mais baixa, especialmente em empréstimos privados com juros mais altos, o que o ajudará a pagar os empréstimos mais rapidamente.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.