Cartões de crédito de transferência de saldo: o que fazer quando seu limite de crédito é muito baixo

Todos nós já estivemos lá: você reconhece um problema com suas finanças, cria um plano para lidar com isso e depois enfrenta um obstáculo.

Muitas pessoas que tentam pagar as dívidas de cartão de crédito se voltam para um cartão de transferência de saldo, apenas para descobrir que o limite de crédito que recebem no cartão de 0% é menor do que a dívida pendente.

Então, o que você deve fazer se você se encontrar nesta situação? Não se preocupe, você tem opções - veja os detalhes abaixo para descobrir o que são.

Transferências de saldo são um bom negócio - se você pode obter um

Se você decidiu buscar uma transferência de saldo para pagar suas dívidas de cartão de crédito, fez uma escolha inteligente. Você pode economizar milhares em pagamentos de interesse movendo seu saldo em um cartão que oferece uma promoção de 0% (mas não se esqueça de incluir a taxa de transferência de saldo em seus cálculos).

Atualmente, encontrar um cartão de crédito que ofereça 12, 15 ou até mesmo 21 meses sem juros não é tão difícil quanto costumava ser. Assim, pagar sua dívida antes que o período de 0% termine é muito mais fácil quando os juros não estão dando uma grande mordida em cada pagamento que você faz.

Mas para algumas pessoas, o uso dessa estratégia para lidar com a dívida não acontece exatamente sem problemas. Por um lado, você geralmente precisa de um crédito bom ou excelente para obter um cartão de 0%, portanto, ser aprovado em primeiro lugar pode representar um grande obstáculo. Depois vem o próximo obstáculo: qualificar-se para uma linha de crédito alta o suficiente no cartão de 0% para transferir todo seu saldo de juros altos para ele.

Se você não conseguir uma linha de crédito alta o suficiente, ligue para seu emissor

O objetivo de fazer uma transferência de saldo é refinanciar toda sua dívida de juros altos, não apenas uma parte dela. Se você não for aprovado imediatamente para uma linha de crédito alta o suficiente no cartão de 0% para fazer isso, é natural que fique um pouco frustrado.

Pode parecer contra-intuitivo, mas a primeira coisa que você deve fazer é entrar em contato com o emissor do cartão de transferência de saldo e pedir um limite maior. A maioria tem um sistema bastante simples para determinar seu limite de crédito, com fatores como sua pontuação de crédito, sua renda e sua relação dívida / renda influenciando a decisão. No entanto, muitos estão dispostos a ser flexíveis, especialmente se o que você precisa está dentro de alguns milhares de dólares do que você foi aprovado para.

Antes de fazer a ligação, esteja pronto para declarar e / ou fornecer o seguinte:

• Uma maneira clara e amigável de pedir o que você precisa (uma linha de crédito mais alta).
• A linha de crédito para a qual você foi aprovado no cartão.
• O crédito adicional para o qual você gostaria de ser aprovado (não se esqueça de fornecer um valor exato em dólar).
• A razão pela qual você precisa de uma linha de crédito maior (seja muito específico que você esteja planejando fazer uma transferência de saldo).

Reserve um pouco de tempo para essa ligação; É provável que você precise falar com mais de uma pessoa antes de receber uma resposta final.

Outra alternativa para prosseguir se o seu emissor não se mexer

Em muitos casos, entrar em contato com o emissor do seu cartão de 0% e simplesmente pedir uma linha de crédito mais alta fará o truque. Mas, se por algum motivo você realmente não conseguir obter um limite de crédito suficiente no cartão para transferir todo o seu saldo de juros altos, existem outras maneiras de reduzir a taxa de sua dívida.

Sua melhor aposta é solicitar um empréstimo pessoal para refinanciar o restante de seu saldo. Embora você não tenha a simplicidade de fazer apenas um pagamento mensal, há outros benefícios para essa estratégia. Por um lado, existem muitas opções de empréstimos pessoais diferentes no mercado hoje - você pode usar um credor peer-to-peer, um banco tradicional ou uma cooperativa de crédito. Se você fizer sua pesquisa e escolher sabiamente, há uma boa chance de ser aprovado a uma taxa muito inferior à paga no cartão.

Você também estará convertendo dívida rotativa (ou seja, dívida de cartão de crédito) em débito parcelado (ou seja, dívida de empréstimo pessoal). Isso reduzirá sua taxa de utilização de crédito, o que provavelmente dará um impulso à sua pontuação de crédito. Lembre-se, você ainda terá algumas dúvidas sobre seu relatório de crédito se inscrever para o cartão de 0% e o empréstimo pessoal - mas, a longo prazo, transformar a dívida de cartão de crédito em dívida de empréstimo pessoal terá um impacto positivo na sua pontuação.

O takeaway: Se você não for aprovado inicialmente para toda a linha de crédito necessária em um cartão de 0% para refinanciar toda a sua dívida de juros altos, faça uma ligação para o emissor. Pedindo um limite de crédito mais elevado é muitas vezes apenas o bilhete. Mas se isso ainda não funcionar, solicite um empréstimo pessoal para reduzir a taxa de juros da dívida restante. Em seguida, torne-se uma prioridade pagar os dois saldos o mais rápido possível - quanto mais cedo você ficar sem dívidas, melhor!

Imagem de transferência de dinheiro via Shutterstock