O setor bancário mudou, mas os criminosos ainda não

Este ano marca uma década desde a crise financeira global. Embora as maiores instituições financeiras ainda dominem a paisagem, o setor bancário passou por algumas mudanças. A proliferação de smartphones significa que o banco móvel agora desempenha um papel significativo na maneira como gerenciamos nosso dinheiro. Uma pesquisa do Fed de 2016 descobriu que mais da metade dos usuários de smartphones com contas bancárias usavam seus dispositivos para acessar seu dinheiro.

O que não mudou desde 2008? Burlões.

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Dez anos atrás, o roubo de identidade foi a queixa nº 1 registrada pela Comissão Federal de Comércio. Hoje, o número de reclamações é 20% maior do que em 2008. A empresa de consultoria baseada em pesquisa Javelin Strategy & Research identificou um recorde de quase 17 milhões de vítimas de fraude de identidade no ano passado. Muitas das violações de fraude e roubo de identidade de hoje envolvem dispositivos móveis. A ascensão dos serviços bancários móveis na última década significa que é mais fácil e conveniente acompanhar as suas contas bancárias, mas também pode tornar mais fácil enganar-se.

Instituições financeiras investem em tecnologia e experiência em segurança cibernética para revidar, mas seu banco ou cooperativa de crédito precisa de sua ajuda. Aqui estão as maneiras pelas quais os hackers tentam acessar suas informações bancárias e como você pode evitar passar seu dinheiro na armadilha de um criminoso.

Como os hackers funcionam

Phishing Isso acontece quando hackers usam sites, e-mails ou outros meios de contato para induzir os clientes a enviar informações pessoais. A prática não é nova, mas ficou mais sofisticada.

“Há dez anos, o phishing era rudimentar. Sites falsos não eram autênticos. Houve muitos erros de digitação ”, diz Adam Levin, fundador da Cyberscout, uma empresa de cibersegurança sediada em Scottsdale, Arizona. "Agora, os criminosos ficaram muito mais sofisticados e os sites parecem reais."

De acordo com o Anti-Phishing Working Group, sem fins lucrativos, os ataques de phishing aumentaram em 5.700% nos 12 anos encerrados em 2016, e os dados mais recentes sugerem que os ataques continuam a aumentar.

Software Keylogger. Esses programas podem ser instalados em telefones por meio de aplicativos que não são seguros, como aqueles que não são da loja de aplicativos aprovada do seu dispositivo. O software registra as teclas digitadas, como quando você digita um nome de usuário ou senha do banco em um site e envia um registro do que foi digitado para o hacker.

Como proteger suas contas

Pergunte ao seu banco ou cooperativa de crédito sobre segurança. Os bancos mais seguros para os consumidores usam os mais recentes protocolos de segurança cibernética para proteger suas contas contra violações e roubo de identidade em larga escala. "Você vai querer ter certeza de que seu banco está no mesmo nível", diz Levin. Se não, pode ser hora de mudar para outra instituição. Certifique-se de que seu banco forneça o seguinte e use esses serviços:

• Autenticação de dois fatores. Quando você tentar fazer login na página da Web on-line segura do seu banco, o banco ou a cooperativa de crédito entrará em contato com você por outros meios - enviando um texto, por exemplo - para solicitar a confirmação da solicitação de login. Nem todo banco possui autenticação de dois fatores. Mas se você escolher uma delas, suas contas terão uma camada extra de proteção, diz Neal Stern, CPA e membro da Comissão Nacional de Alfabetização Financeira do American Institute of CPAs.
• Alertas de transação. Inscreva-se nesses alertas, que geralmente são mensagens de texto ou de e-mail que seu banco envia para seu dispositivo móvel quando grandes compras são feitas na sua conta ou se seu saldo cai abaixo de um determinado valor. (Para uma análise mais profunda dos alertas de transação, aqui estão cinco alertas de serviços bancários móveis que ajudam a combater fraudes.)
• Monitoramento de fraude. Muitos bancos monitoram transações para detectar padrões de gastos incomuns. O banco pode enviar um texto de confirmação se detectar uma tentativa de compra estranha, como uma compra on-line no valor de milhares de dólares de um fornecedor que você nunca usou antes. Você teria que responder antes da aprovação da transação.

Mantenha o software do dispositivo móvel atualizado. Provavelmente, o seu provedor de dispositivos envia atualizações periódicas. Alguns deles podem ajudar a impedir as tentativas mais recentes de hackers, por isso é importante instalar atualizações.

Tenha um logon sólido. Quando se trata de fazer login no website do seu banco, use "senhas longas e fortes" que são difíceis de adivinhar, diz Levin. Dessa forma, mesmo que você perca seu telefone, a próxima pessoa que o pegar não conseguirá descobrir como fazer login em suas contas bancárias. Além disso, bloqueie a tela do dispositivo móvel e use uma senha diferente para desbloqueá-la. (Leia mais sobre como criar senhas que são difíceis para os outros, mas fáceis para você.)

Tenha cuidado com outros contatos. Os fraudadores podem tentar enganar um cliente ligando e dizendo que uma conta foi comprometida e, em seguida, solicitando informações confidenciais, como uma senha ou número de CPF, para confirmar sua identidade.

"Por que você precisa se autenticar para alguém que entra em contato com você?", Diz Levin. Se você não tiver certeza se uma chamada é legítima, desligue e tente entrar em contato com o banco ou a cooperativa de crédito em um número com o qual você esteja familiarizado.

Hoje, os clientes podem depositar cheques, transferir dinheiro entre contas e pagar contas da conveniência de seus smartphones. Mas com a conveniência vem o risco. Tome medidas para eliminar o risco de roubo de identidade, fazendo uma parceria com sua instituição financeira para proteger seu dinheiro suado.