Como os bancos ganham dinheiro no mundo moderno
Como os BANCOS ganham DINHEIRO? (Itau, Bradesco, etc)
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Este guest post vem de Kyle Psaty do PerkStreet Financial.
Como um banco ganha dinheiro? A maioria das pessoas nunca pensa nisso. Pergunte a alguém que tem e a resposta provavelmente virá na forma de uma frase simples: "Os bancos ganham dinheiro pegando o dinheiro que você deposita e emprestando para as pessoas que precisam pedir emprestado."
É claro que isso faz sentido para os negócios, porque os juros dos empréstimos geralmente são muito maiores do que os juros que o banco paga a seus clientes pelo depósito. Segurando seu dinheiro e pagando-lhe um pouco - seja na forma de juros, dinheiro de volta ou serviços como cheque livre - os bancos se preparam para emprestar seu dinheiro a uma taxa lucrativa. É claro que às vezes as pessoas deixam de pagar empréstimos, o que custa dinheiro aos bancos e, sejamos honestos, manter um banco aberto o dia todo também custa dinheiro. Mas depois que todos os custos são calculados, o banco mantém a diferença de juros como lucro. Seu banco provavelmente ganha dinheiro emprestando o dinheiro que você guarda nele. Simples.
No cenário bancário moderno, isso é apenas parte da história …
Hoje, as instituições financeiras ganham muito dinheiro cobrando taxas bancárias, emitindo cartões de débito e crédito e fornecendo outros serviços financeiros. A maioria dos grandes bancos comerciais na paisagem atual gera cerca de metade de sua receita operacional por meio de serviços outro que não seja empréstimos - por meio de ofertas ainda mais complexas, como apólices de seguro, produtos de investimento e outros negócios principais, como bancos de investimento.
Alguns não fazem empréstimos. Além disso, alguns "bancos" nem sequer são bancos por definição. Leve minha empresa, a PerkStreet Financial, que não é um banco, mas sim um “não bancário”, o que significa que temos um parceiro bancário que detém nossos fundos para nós, fornecendo nosso seguro FDIC. Não fazemos empréstimos ao consumidor, mas nosso negócio está firme há dois anos.
O PerkStreet Financial faz a grande maioria de nossa receita através de algo chamado "taxas de intercâmbio". Essas taxas não são pagas pelos consumidores, mas pelos comerciantes - quando nossos clientes roubam seus cartões, ganhamos um pouco de dinheiro. As taxas de intercâmbio se tornaram um grande negócio nos Estados Unidos, à medida que os cartões de débito se tornaram mais populares. Quão grande? Recentemente, o congresso aprovou uma legislação que limita a quantidade de dinheiro que os grandes bancos podem fazer com as taxas de intercâmbio e alguns previram que esse movimento custará aos bancos US $ 14 bilhões em receita anual. Mesmo nos bancos, isso é um grande negócio.
Mas o PerkStreet se orgulha de compartilhar nossas receitas de intercâmbio com nossos clientes. Quando eles roubam seus cartões de débito, nós ganhamos dinheiro, sim, e eles também - na forma de dinheiro ilimitado de 1%, 2% ou até 5% da compra.
Para o PerkStreet, o negócio do setor bancário é tão simples quanto uma conta bancária on-line, toneladas de caixas eletrônicos gratuitos e um cartão de débito que alinha nossos interesses com os interesses de nossos clientes. Damos aos nossos clientes uma grande dose para evitar dívidas e eles usam seus cartões porque amam ser parceiros em nossos negócios. Para muitos de nossos concorrentes, o negócio de bancos é muito mais complicado.
A verdade é que cada banco neste país, ao longo do tempo, tornou-se inteiramente seu próprio animal. Todos os bancos em que você pode pensar ainda lucram com a manutenção do dinheiro das pessoas e, em muitos aspectos, todos parecem iguais. Mas escolher o banco certo para você deve ser mais do que uma comparação rápida de qual deles tem o caixa eletrônico mais próximo hoje em dia. Lembre-se, você vota para o seu banco ter sucesso - você literalmente alimenta os negócios do seu banco - com seus dólares.
Vote sabiamente e nossos filhos podem se encontrar em uma situação econômica muito melhor do que a que temos hoje. Quem sabe, talvez eles até vivam em um mundo onde o banco é mais facilmente compreendido.
