Para a aposentadoria, os empresários podem considerar a venda, salvando

De Dmitriy Fomichenko

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As pequenas empresas são a espinha dorsal da economia dos EUA, respondendo por 66% de todos os novos empregos criados no país desde a década de 1970, de acordo com a Administração de Pequenas Empresas dos EUA. Além disso, parece que as pequenas empresas foram mais bem-sucedidas nessa área do que as grandes empresas, adicionando 8 milhões de empregos desde 1990, em comparação com 4 milhões de empregos eliminados por suas contrapartes maiores.

A julgar por esses fatos, parece que a vibrante comunidade de pequenos negócios de nossa nação se sai bastante bem financeiramente. No entanto, uma pesquisa do Banco TD de 2015 indica que 26% dos proprietários de pequenas empresas não confiam que poderão se aposentar confortavelmente.

Aposentar-se confortavelmente requer o mesmo nível de planejamento que administrar um negócio. Nesse caso, isso significa definir antecipadamente as metas de aposentadoria - refletir sobre o tipo de estilo de vida que queremos para a aposentadoria e a idade em que queremos nos aposentar - e obter a quantia necessária para alcançar essa meta. Depois de definir metas, podemos dar o próximo passo e analisar as opções disponíveis para alcançá-las.

Vendendo o seu negócio

Uma via potencial para o dono de uma pequena empresa que deseja estabelecer uma aposentadoria confortável é vender o negócio e usar os lucros como fundo de aposentadoria. Dependendo da quantidade de valor que você criou com sua empresa, isso pode levar a um ganho único que permite que você viva confortavelmente. Se este é o seu plano, isso ajuda a manter algumas coisas em mente.

Uma delas é ser proativo e começar a procurar potenciais compradores bem antes de ser forçado a fazê-lo. Uma busca preventiva por compradores oferecerá uma vantagem distinta ao colocar você no comando do processo e da linha do tempo. Ele também permitirá que você continue usando, porque você não terá que aceitar a primeira oferta.

Outra chave é garantir que sua empresa possa ser executada de maneira independente. Isso também requer planejamento com antecedência de sua proposta de aposentadoria. É importante começar a delegar tarefas diárias e limitar seu envolvimento a decisões de gerenciamento. Uma empresa que exige que seu dono funcione adequadamente provavelmente não atrairá investidores ou compradores.

Configurando um plano de aposentadoria

Além de vender sua empresa, uma maneira mais abrangente de criar uma aposentadoria confortável - e mais previsível e prudente - é investir por muitos anos em um plano de aposentadoria para você e seus funcionários. Este passo importante é, às vezes, negligenciado pelos proprietários de pequenas empresas que passaram anos focando nos planos de expansão de negócios e colocando todos os fundos disponíveis neles.

De acordo com especialistas em planejamento de aposentadoria, no entanto, a maior vantagem no planejamento de aposentadoria é começar cedo para que seu dinheiro possa crescer por várias décadas. Quando combinado com o crescimento diferido de impostos, os resultados podem ser surpreendentes.

Aqui estão três possíveis planos de aposentadoria para proprietários de pequenas empresas:

SEP IRA

Um SEP IRA (Plano Simplificado de Previdência dos Funcionários) está disponível para pequenas empresas de qualquer porte e permite que os proprietários façam contribuições dedutíveis de impostos para seus funcionários elegíveis e contribuições anuais para si próprios de até US $ 53.000.

É importante observar que as IRAs do SEP exigem contribuições correspondentes para todos os funcionários qualificados, o que pode ser caro para empresas com um grande número de funcionários. E as IRAs do SEP não permitem contribuições para pessoas com 50 anos ou mais, ao contrário de outros planos de aposentadoria.

IRA SIMPLES

Um SIMPLES IRA (Plano de Correspondência de Incentivos de Poupança para Funcionários) é uma opção de aposentadoria para proprietários de pequenas empresas com 100 ou menos funcionários. Ele vem com um limite de contribuição anual de US $ 12.500 para 2016 e permite contribuições de até US $ 3.000 para pessoas com 50 anos ou mais. Os empregadores escolhem contribuições equivalentes de 2% ou 3% da remuneração anual de empregados qualificados.

Os IRAs SIMPLES vêm com requisitos de manutenção mais baixos e são comparativamente baratos de estabelecer. No entanto, seu limite de contribuição pode restringi-lo a um ninho de aposentadoria inferior.

Solo auto-dirigido 401 (k)

Um plano Solo 401 (k) auto-dirigido tem como alvo empresas proprietárias e pessoas autônomas. Ele vem com limites de contribuição anual de até US $ 53.000 em 2016 e permite contribuições de até US $ 6.000 para pessoas com 50 anos ou mais. Para proprietários de pequenas empresas que trabalham com seus cônjuges, um Solo 401 (k) autodirigido oferece contribuições iguais para o cônjuge.

Uma das principais atrações de um Solo 401 (k) auto-dirigido é a sua flexibilidade de investimento. Algumas das opções de investimento disponíveis incluem imóveis, notas hipotecárias, ônus / escrituras fiscais, metais preciosos, private equity e empréstimos pessoais, juntamente com outras opções de investimento tradicionais. Um Solo 401 (k) também pode permitir empréstimos de até US $ 50.000 ou 50% do saldo da conta.

Embora os limites de contribuição mais altos e as opções de investimento flexíveis de um Solo 401 (k) o tornem uma opção atraente, ele é restrito a empresas somente para proprietários e pessoas autônomas e, portanto, não está disponível para empresas com funcionários.

Conhecer seus objetivos

Ao escolher entre esses planos de aposentadoria, a chave é escolher um que atenda às suas metas de aposentadoria. É melhor consultar um especialista financeiro antes de fazer uma escolha.

Nas palavras do autor de gerenciamento de tempo Alan Lakein, “não planejar está planejando falhar”. Comece hoje e crie um fundo que garanta o sucesso na construção de uma aposentadoria confortável.

Dmitriy Fomichenko é presidente e fundador da Sense Financial, uma provedora de contas de aposentadoria autodirigidas.