Fechando o banco da mamãe e papai

Ted Halpern

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O telefone toca e você se encolhe. Você se sente culpado, mas você quase não quer atender a ligação do seu próprio filho. Ele ou ela provavelmente não está ligando apenas para dizer olá. Seu filho adulto precisa de dinheiro novamente. Seu filho percebe até que ponto esses pedidos constantes o incomodam emocional e financeiramente?

Se isso soa familiar, você pode estar na mesma situação que mais de uma em três famílias americanas que dão apoio financeiro a crianças adultas, de acordo com o grupo sem fins lucrativos American Consumer Credit Counselling. Mas um relatório típico sobre essa questão lida mais com julgamento do que com soluções. As crianças são descritas como membros mimados da geração "eu" que não conseguiram se lançar, enquanto os pais são retratados como mães e pais de helicópteros que estão deixando essas "crianças bumerangues" voltarem para casa, atrapalhando sua aposentadoria.

Na realidade, claro, nada é simples assim. Empréstimos estudantis e salários estagnados podem representar um grande ônus para os graduados do milênio, dificultando a realização dos mesmos marcos que seus pais faziam naquele momento de suas vidas. Talvez os pais queiram seus filhos em casa por razões culturais, financeiras ou outras. Em alguns casos, os problemas financeiros da criança podem até ser um sintoma de problemas de saúde mental ou dependência.

Seja qual for o caso, se o apoio financeiro tiver um efeito negativo na relação entre pais e filhos, é hora de fazer uma alteração. Não é fácil, e a maioria dos pais simplesmente ignora a questão, esperando que ela desapareça, ou eles podem oferecer um ultimato doloroso, expulsando seus filhos ou interrompendo-os.

O que fazer

A boa notícia é que existe um caminho intermediário entre apoiar crianças adultas indefinidamente e empurrá-las para fora do ninho, sem saber se elas vão voar. Veja alguns dos conselhos que nossa empresa dá às muitas famílias que ajudamos a gerenciar esse problema.

1. Enderece o elefante na sala

Simplesmente ter a conversa inicial pode ajudar imensamente porque quebra o ciclo de culpa e ressentimento, abrindo a porta para a mudança. É importante esclarecer tudo. Fale sobre as receitas e despesas do seu filho adulto para determinar o déficit real e, em seguida, crie um plano em conjunto para esse valor.

2. Faça um plano de jogo para mudança

O objetivo final é que a criança adulta seja financeiramente independente. Isso pode significar gastar menos (o que, com disciplina, pode ser alcançado no curto prazo) ou ganhar mais (o que pode levar algum tempo ou treinamento profissional para conseguir). Por enquanto, o objetivo é curar o relacionamento e, ao mesmo tempo, elaborar um plano para resolver o problema financeiro.

Continuar com o apoio financeiro pode parecer contra-intuitivo, mas na verdade pode aliviar o estresse para concordar com uma transferência mensal de uma quantia fixa de dinheiro - por um período específico de tempo. Se você estiver na situação de muitos pais, pode estar dando dinheiro para seu filho de forma aleatória e imprevisível. Seu filho pode estar subestimando seu custo de vida e, como pai, você pode se sentir surpreendido por pedidos de dinheiro. Mudar para um plano predeterminado pode ser benéfico, uma vez que ambas as partes entenderão os parâmetros e fornecerá passos pequenos e viáveis ​​para terminar o ciclo de dependência em um determinado prazo.

3. implementar o plano de jogo

• Depois que você e seu filho tiverem determinado o valor mensal necessário, recomendo que você crie uma nova conta corrente. Essa conta terá todos os fundos necessários para cobrir de seis a 12 meses o déficit de renda da criança, além de 10% a 20% a mais do que você acha necessário. Isso evita problemas quando as coisas custam mais do que a criança espera - ele não precisa pedir mais e os pais não dão mais. (Outra maneira de obter o mesmo resultado é ter um mês com as despesas da criança reservadas como um "fundo de emergência" em uma conta corrente ou poupança com o nome da criança.)
• Configure transferências mensais automáticas a partir dessa nova conta corrente para a própria conta do seu filho em um dia que faça sentido para o pagamento da conta dele.
• Se você, como pai, estiver na fase de distribuição da aposentadoria, planeje a retirada como parte de suas distribuições normais de carteira para o ano.
• Comprometa-se com um período de tempo. Um ano ou dois pode ser um bom período de tempo para que seu filho possa fazer grandes mudanças para aumentar a renda ou diminuir os gastos. As prioridades do seu filho devem ser administrar melhor o fluxo de caixa aderindo a um orçamento e começar a economizar em caso de emergência, para que não haja necessidade de ajuda da mãe e do pai no futuro.

Quebrando o ciclo

Tenha em mente que eu ofereço este conselho como um conselheiro de riqueza, não um terapeuta financeiro. Em muitos casos, as famílias nesses cenários se beneficiariam da terapia familiar, mas, infelizmente, poucas as buscam. O que posso fazer como consultor é fornecer algumas soluções para alterar o comportamento financeiro.

Se o vício ou a doença mental fizerem parte do quadro, a questão precisa ser tratada por um profissional de saúde mental antes de abordar os problemas financeiros. Caso contrário, o ciclo simplesmente continuará. No entanto, se esse não for o caso, este quadro pode ser uma ferramenta útil para quebrar o ciclo de apoio financeiro e melhorar as relações entre pais e filhos.

Ted Halpern é o presidente e fundador da Halpern Financial, uma firma de gestão de fortunas independente com honorários, com escritórios em Rockville, Maryland, e Ashburn, Virginia.

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