Como consolidar empréstimos estudantis -

Existem dois tipos de consolidação de empréstimos estudantis: federal e privada. A consolidação privada é muitas vezes referida como refinanciamento. Esses processos costumam ser confusos, mas são muito diferentes. Veja como:

• Consolidação de empréstimo do estudante federal é uma jogada logística que você faz através do departamento de educação. Talvez seja necessário consolidar para ser elegível para alguns programas de reembolso de empréstimos federais, mas a consolidação federal não reduzirá sua taxa de juros. Isso pode diminuir seus pagamentos estendendo-os.
• Refinanciamento de empréstimo do estudante, que também é chamado de consolidação do empréstimo privado do estudante, é uma jogada financeira que você faz através de um credor privado. Se você se qualificar, poderá economizar dinheiro obtendo uma taxa de juros menor.

Consolidação de empréstimos estudantis versus refinanciamento

	Consolidação do empréstimo estudantil	Refinanciamento de empréstimo estudantil
O que isso faz?	Combina vários empréstimos federais em um empréstimo federal	Combina empréstimos privados e / ou federais em um empréstimo privado
Quais empréstimos posso combinar?	Apenas empréstimos federais	Empréstimos privados e / ou federais
Posso diminuir minhas taxas?	Não	sim
Posso economizar dinheiro?	Não. A consolidação pode reduzir seus pagamentos estendendo o prazo do empréstimo, mas seu custo de juros aumentará	sim
Posso usar proteções de empréstimos federais, opções de reembolso e programas de perdão?	sim	Não
Vou pagar apenas uma fatura mensal?	sim	sim

Noções básicas de refinanciamento de empréstimo estudantil

A consolidação de empréstimos privados para estudantes, ou refinanciamento, significa a substituição de vários empréstimos estudantis - privados, federais ou uma combinação dos dois - com um único empréstimo novo e privado. Você economizará dinheiro se seu novo empréstimo tiver uma taxa de juros menor.

Sua história financeira - incluindo sua pontuação de crédito, renda, histórico de trabalho e formação educacional - ditará sua nova taxa de juros quando você refinanciar. Você normalmente precisa de uma pontuação de crédito, pelo menos na alta 600s para se qualificar, e as taxas variam de cerca de 2% a mais de 9%.

Considere refinanciamento se você tiver:

• Fiz pelo menos alguns pagamentos de empréstimos estudantis pontuais depois de deixar a escola
• Crédito bom ou excelente, geralmente definido como pontuação de crédito de 690 ou superior
• Um trabalho estável
• Acesso a um co-signatário com essas características, se isso não soa como você

Refinanciar empréstimos federais em um empréstimo privado significa perder proteções de consumidores específicas para empréstimos federais. Essas incluem a opção de vincular pagamentos a renda e obter empréstimos perdoados se você trabalha para o governo ou para uma organização sem fins lucrativos.

Como refinanciar empréstimos estudantis

Como o governo federal, as empresas privadas oferecem a opção de consolidar vários empréstimos estudantis em um. Mas, ao contrário do governo federal, eles podem consolidar empréstimos federais e privados.

O objetivo desse processo não é apenas obter a facilidade de um único pagamento, mas receber uma taxa de juros menor com base no seu histórico financeiro.

Considere refinanciamento se você tiver:

• Fiz pelo menos alguns pagamentos de empréstimos estudantis pontuais depois de deixar a escola
• Crédito bom ou excelente, geralmente definido como pontuação de crédito de 690 ou superior
• Um trabalho estável
• Acesso a um co-signatário com essas características, se isso não soa como você

Consolidação vs. refinanciamento versus pagamento baseado em renda Use a calculadora de consolidação de empréstimo estudantil da Investmentmatome para comparar os pagamentos mensais em três cenários diferentes: consolidação federal de empréstimo estudantil, refinanciamento de empréstimo de estudante privado e planos de pagamento orientados a renda.

Taxas atuais de credores de refinanciamento

Emprestador	Abril	iniciar
	Fixo: 3.09% - 6.69% Variável: 2.55% - 6.01%	Verifique as taxas
	Fixo: 3.2% - 7.25% Variável: 2.72% - 7.25%	Verifique as taxas
	Fixo: 3.75% - 7.03% Variável: 2.91% - 7.65%	Verifique as taxas
	Fixo: 3.49% - 8.72% Variável: 2.47% - 7.99%	Verifique as taxas
	Fixo: 3.5% - 7.02% Variável: 2.95% - 6.37%	Verifique as taxas
	Fixo: 5.74% - 12.19% Variável: 4.26% - 12.23%	Verifique as taxas
	Fixo: 3.89% - 6.97% Variável: 2.47% - 6.23%	Verifique as taxas
	Fixo: 3.899% - 7.804% Variável: 2.48% - 6.99%	Verifique as taxas
	Fixo: 5.24% - 8.24% Variável: 4.87% - 8.12%	Verifique as taxas
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Taxas atualizadas mensalmente.

Noções básicas de consolidação do empréstimo de estudante federal

A consolidação de empréstimos federais não tem um requisito de crédito e oferece o benefício de uma única fatura de empréstimo e pagamentos potencialmente menores. Mas é apenas para empréstimos federais e não corta sua taxa de juros. Considere consolidação federal se você:

• Necessidade de consolidar para ser elegível para o reembolso orientado para a renda ou perdão do empréstimo de serviço público. Este é o caso se você tiver empréstimos da Federal Family Education, da Perkins ou da matriz PLUS.
• Quer um único pagamento de empréstimo federal, mas não precisa ser drasticamente menor
• Está em padrão de empréstimo de estudante e quer voltar no caminho certo

Quando você consolida empréstimos federais, o governo os paga e os substitui por um empréstimo de consolidação direta. Em geral, você é elegível depois de se formar, sair da escola ou ficar abaixo da inscrição na metade do tempo. Consolidar seus empréstimos federais por meio do Departamento de Educação é gratuito; Fique longe de empresas que cobram taxas para consolidá-las para você.

Quando você consolida empréstimos federais, sua nova taxa de juros fixa será a média ponderada de suas taxas anteriores, arredondada para o próximo ⅛ de 1%. Então, por exemplo: se a média chegar a 6,15%, sua nova taxa de juros será de 6,25%.

Além disso, você receberá um novo prazo de empréstimo de 10 a 30 anos. Seu prazo de reembolso geralmente começará dentro de 60 dias de quando seu empréstimo de consolidação é desembolsado pela primeira vez e será baseado em seu saldo de empréstimo total do estudante federal, entre outros fatores.

Como consolidar empréstimos estudantis federais

1. Faça o login no studentloans.gov e clique em “Completar Pedido de Empréstimo de Consolidação e Nota Promissória”. Você precisará concluir o aplicativo em uma sessão, então reúna os documentos listados na seção “O que eu preciso?” Antes de iniciar e reserve cerca de 30 minutos para preenchê-lo.
2. Digite quais empréstimos você faz - e não - deseja consolidar.
3. Escolha um plano de reembolso. Você pode obter um cronograma de reembolso com base em seu saldo de empréstimo ou escolher um que vincula pagamentos a renda. Se você escolher um plano baseado em receita, preencha o formulário Solicitação de plano de amortização controlada por rendimento.
4. Leia os termos antes de enviar o formulário online. Continue fazendo pagamentos de empréstimos estudantis, como de costume, até que seu funcionário confirme que a consolidação está completa.

Como usar os planos de pagamento com base no rendimento Se você está considerando a consolidação de empréstimos estudantis federais ou privados para obter uma conta de empréstimo drasticamente menor, analise o pagamento com base no rendimento.

O governo oferece planos que reduzem os pagamentos a 10% ou 15% da renda “discricionária” e oferecem perdão ao saldo remanescente após 20 ou 25 anos. Você pode se inscrever gratuitamente no studentloans.gov.

Se você tem um grande saldo de empréstimos e uma baixa renda, o pagamento é provavelmente a melhor opção para a menor fatura mensal.