Credit Card Act Definição e Exemplo |

O que é:

A Lei de Responsabilidade, Responsabilidade e Divulgação do Cartão de Crédito é mais conhecida como o Crédito CARD Act . O objetivo principal da lei é impedir certas práticas de negócios na indústria de cartões de crédito que foram consideradas injustas ou mesmo enganosas para os consumidores.

Como funciona (Exemplo):

O ato foi assinado em maio de 2009 e entrou em vigor em fases. No entanto, as reformas mais significativas entraram em vigor em fevereiro de 2010. A lei marco foi a mudança regulatória mais abrangente na história do negócio de cartões de crédito.

Alguns destaques do que a lei CARD incluiu:

• Isso limitou muito as circunstâncias em que as empresas de cartão de crédito podem elevar as taxas de juros dos portadores de cartões existentes. As taxas de cartão de crédito não podem subir no primeiro ano, com algumas exceções. Por exemplo, se o cartão tiver uma taxa introdutória (digamos, 0% por 6 meses), a taxa poderá aumentar. Ele também pode aumentar se você tiver pelo menos 60 dias de atraso com um pagamento.
• Os emissores de cartões devem fornecer um aviso com pelo menos 45 dias de antecedência antes de fazer algumas alterações importantes no cartão de crédito, incluindo as taxas de juros. Há exceções, no entanto. Por exemplo, se um cliente tiver pelo menos 60 dias de atraso com um pagamento, o emissor não terá que esperar 45 dias para aumentar a taxa.
• Se você tiver um cartão com várias taxas de juros, todos os pagamentos acima do pagamento mínimo deve ir em direção a pagar o cartão com a taxa mais alta. Por exemplo, digamos que seu cartão tenha um APR padrão de 15,99% e um APR de transferência de saldo de 6,99%. Se você tiver um pagamento mínimo de US $ 20 e pagar US $ 70, esse valor extra de US $ 50 deve ser pago com o aumento da TAEG - neste caso, 15,99%.
• Se o titular do cartão receber um "período de tolerância" para pagar sua conta sem ser cobrado juros, esse período deve ser de pelo menos 21 dias. Um emissor não é obrigado a incluir um período de carência; no entanto, se uma for dada, ela deve ter no mínimo 21 dias de duração.
• A fatura do cartão de crédito do titular do cartão deve incluir informações sobre quanto tempo levará para saldar seu saldo se você fizer apenas o pagamento mínimo. Por exemplo, uma fatura pode mostrar o seguinte: "Se você deve US $ 5.000 em dívidas de cartão de crédito, sua TAEG é 15% e fizer o pagamento mínimo de US $ 200, levará 105 meses para saldar seu saldo."
• A lei CARD também torna mais difícil para pessoas menores de 21 anos abrir uma conta de cartão de crédito. Uma pessoa com menos de 21 anos deve ter um co-signatário na conta, ou eles devem fornecer provas de que eles têm renda suficiente para fazer pagamentos mensais. Anteriormente, não existiam tais restrições.
• A lei também limitou as taxas sobre o limite (ou taxas de saque a descoberto) - cobranças que surgiram quando um consumidor gastou mais do que o permitido pelo limite de crédito. Para que um cliente seja cobrado uma taxa de saque a descoberto, essa pessoa deve ter optado pelo acordo. Eles não podem ser automaticamente inscritos em tal programa sem dar seu consentimento. Se eles não concordarem, uma empresa de cartão de crédito deve recusar a transação.

Você pode aprender sobre várias outras novas disposições da lei aqui no site do Federal Reserve Board.

Por que é importante:

Em geral, o CARD Act foi criado para tornar os termos de cartão de crédito, taxas de juros e taxas menos penalizantes, mais transparentes e mais compreensíveis para os consumidores., porque a Lei CARD ameaçou gerar receita na indústria de cartões de crédito, as empresas de cartões compensaram simplesmente oferecendo menos cartões de crédito com juros fixos e cartões de taxa mais ajustáveis. As empresas também têm cobrado taxas de juros iniciais mais altas para os candidatos com menor pontuação de crédito para compensar a perda de receita causada pela Lei CARD.