Por que não preciso pagar uma taxa para solicitar um cartão de crédito?

Vamos encarar: as taxas tornaram-se tão comuns que mal as notamos. Receber tapa com uma taxa para viajar em uma estrada, verificar a nossa bagagem no aeroporto ou ter uma refeição entregue é considerado uma parte da vida moderna.

Então, por que não precisamos pagar uma taxa para solicitar um cartão de crédito? Afinal, muitos outros tipos de empréstimos cobram taxas de inscrição. Se você tem um cartão de crédito e está curioso sobre como se desviou dessa despesa, consulte os detalhes abaixo. Você pode se surpreender com o que você encontra!

A taxa que deve ser

Em teoria, seria perfeitamente razoável que os bancos cobravem uma pequena taxa para os clientes potenciais, sempre que solicitassem um novo cartão de crédito. O motivo está relacionado ao processo de solicitação de cartão de crédito; Quando um emissor está considerando se deve ou não emprestar a você, ele precisa verificar seu crédito para tomar uma decisão informada. Isso não é gratuito - toda verificação de crédito custa dinheiro, por isso seria sensato para o banco repassar essa despesa para você.

Além disso, as taxas de inscrição no cartão de crédito não se enquadram nas restrições estabelecidas pela Lei CARD 2009. O CFPB (Consumer Financial Protection Bureau), responsável pela implementação da Lei CARD, impõe um limite às taxas que os emissores de cartões de crédito podem cobrar dos consumidores. Originalmente, esse limite deveria se aplicar às taxas cobradas antes da abertura da conta e taxas cobradas no primeiro ano do cliente com a conta. Isso significa que as taxas de inscrição teriam sido reguladas pela lei.

Mas em 2013, o CFPB decidiu não supervisionar as taxas cobradas antes de um cartão ser aberto. Agora, apenas as taxas coletadas nos primeiros 12 meses depois de uma conta ativada pode ser restrita. Isso deixa a porta aberta para as empresas de cartão de crédito cobrar taxas de inscrição exorbitantes sem ter que se preocupar com o longo campo da lei.

Por que os emissores não cobram para você se inscrever?

A simples razão pela qual as empresas de cartão de crédito não cobram taxas de inscrição é a concorrência. Em um mercado que está inundado de opções, o emissor que cria uma barreira para obter seu cartão começará a perder clientes - e rápido.

Considere o seguinte cenário: você está procurando um bom cartão de crédito para viagens e reduziu o pool a dois grandes cartões. Como é frequentemente o caso, ambos os cartões oferecem recursos semelhantes e você está tendo problemas para decidir entre eles. Se um cartão cobrar uma taxa inicial apenas pela aplicação, você provavelmente usará isso como fator de desempate e optará pelo outro cartão.

Tudo sendo igual, todos escolherão evitar uma cobrança extra, e os emissores de cartão de crédito saberão que é assim que pensamos. A menos que eles todos começar a cobrar taxas de inscrição, nenhuma delas conseguirá fazê-lo.

Além disso, as empresas de cartão de crédito têm toda uma série de maneiras de ganhar dinheiro. A decisão calculada de renunciar às taxas de inscrição em favor de atrair mais clientes provavelmente é boa - alguns lucros potenciais são perdidos, mas há muito a ganhar se mais pessoas assinarem o cartão.

Outras taxas de cartão de crédito também são evitáveis

Pagar para solicitar um cartão de crédito pode parecer um desperdício, mas a verdade é que muitos de nós estão pagando taxas que também poderiam ser evitadas. Por exemplo:

• Taxas atrasadas - Basta pagar sua fatura em dia e economizar US $ 25,00 a US $ 35,00
• Taxas de transação no exterior - se você viaja muito, procure um cartão que não cobre essa taxa. Existem muitas opções por aí!
• Taxas de adiantamento em dinheiro - Ter um fundo de emergência facilmente acessível tornará desnecessário o adiantamento em dinheiro.
• Taxas anuais - As taxas anuais só valem a pena se você ganhar em recompensas suficientes para superá-las. Caso contrário, opte por um cartão que não tenha essa taxa.

A linha de fundo: Seria compreensível se as empresas de cartão de crédito cobrassem taxas de inscrição, mas optassem por não manter nossos negócios. Apenas certifique-se de que você não está pagando outras taxas que você poderia facilmente dispensar!

Imagem de aplicativo de cartão de crédito via Shutterstock