Não deixe o pagamento para baixo assustá-lo

"Pergunte Brianna" é uma coluna de Investmentmatome para 20 e poucos anos ou qualquer outra pessoa começando. Estou aqui para ajudá-lo a administrar seu dinheiro, encontrar um emprego e pagar empréstimos estudantis - todo o material do mundo real que ninguém nos ensinou a fazer na faculdade. Envie suas perguntas sobre vida pós-graduação para [email protected].

A faculdade acabou, mas você ainda tem que fazer o tipo de matemática que importa.

Como: Como eu devo economizar US $ 50.000 por um pagamento em uma casa?

Se esta questão te leva a uma espiral de vergonha, fazendo você adivinhar sua carreira, a cidade onde mora e a jaqueta que comprou ontem, pare aí.

Você não precisa economizar 20% do valor de uma casa para um pagamento inicial. Sim, isso poderia levar a um pagamento de hipoteca mais barato ou a uma taxa de juros mais baixa. Mas muitos programas federais, estaduais e locais permitirão que você compre uma casa com menos opções ou ajudará a pagar o adiantamento.

Aqui estão suas opções - e como decidir o que é melhor para você.

Programas de compra pela primeira vez em casa

Você pode não saber, mas há toneladas de programas para compradores de primeira viagem que podem tornar a casa própria mais acessível. Os governos estaduais e municipais investem neles porque as altas taxas de aquisição de imóveis podem significar mais estabilidade em uma comunidade e mais riqueza acumulada para as famílias locais, diz Marietta Rodriguez, vice-presidente interina para iniciativas nacionais na NeighborWorks America, organização sem fins lucrativos.

Daria Victorov, planejadora financeira certificada da Abacus Wealth Partners, em San Mateo, Califórnia, está comprando uma casa desse jeito. Depois de se candidatar por cerca de 10 propriedades na loteria de hotéis baratos de São Francisco, Victorov ganhou a chance de comprar um apartamento de um quarto. Como ela ganha menos do que o teto do programa - que para 2018 é de cerca de US $ 83 mil por ano - ela conseguiu reduzir em 10%, obter uma hipoteca de 30 anos e taxa fixa em 3,4% e pagar cerca de metade do valor da unidade. vale a pena, estima ela.

Aproveite a generosidade de sua cidade ou estado. Procure programas locais através do website do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA. Você também pode ir diretamente para a agência financeira de seu estado, Rodriguez, e perguntar sobre os recursos. O Conselho Nacional de Agências de Habitação do Estado tem uma lista acessível de agências para contato.

Olhe para os programas nacionais também. Um empréstimo através da Federal Housing Administration permite que você reduza em 3,5%, por exemplo (alguns bancos e credores tradicionais também têm opções de baixo pagamento). Estes podem exigir que você pague um seguro extra de hipoteca a cada mês; use uma calculadora de hipoteca para ver quanto custaria. A compra ainda pode fazer sentido para você, e o seguro pode ser capaz de sair do seu empréstimo eventualmente.

Quando ir para isso

Só porque você pode comprar uma casa com 3,5% de desconto não significa que você deveria.

Comprar seu próprio lugar é um grande compromisso, portanto, siga as regras de ouro da compra de casa, não importa o valor do pagamento que você pretende fazer. Considere comprar quando:

• Você planeja viver no mesmo lugar por cinco anos ou mais.
• Você não limpará suas economias para pagar os pagamentos iniciais e os custos de fechamento. Você ainda precisará de dinheiro sobrando para manutenção, reparos e despesas emergenciais não relacionadas à habitação.
• Sua pontuação de crédito está em boa forma. Uma pontuação de 720 ou acima no modelo de pontuação da FICO lhe dará a melhor chance de se qualificar para um empréstimo e as taxas de juros mais baixas. Alguns programas de empréstimos, no entanto, como o da Federal Housing Administration, não exigem altas pontuações.

Mesmo que a casa própria esteja mais perto do que você pensava, alugar não é uma palavra suja. Até que você saiba onde você quer criar raízes, você pode continuar economizando e aproveitando a liberdade de pedir ao seu senhorio que conserte as coisas. Mas quando chegar a hora de comprar, saiba que há ajuda por aí.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.