Primeira revisão do cartão de crédito Premier: má opção para crédito ruim
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Índice:
- Por que o cartão First Premier é tão caro
- Honorários
- Taxa de juros
- Limites de crédito caros
- Alternativas menos caras
- Cartão de crédito garantido Platinum Federal Digital Credit Union Visa Platinum
- Cartão de Crédito OpenSky® Secured Visa®
Se você tiver um crédito ruim, muitas vezes será solicitado a obter um cartão de crédito garantido. Esses cartões exigem um depósito em dinheiro, geralmente igual ao seu limite de crédito. O Primeiro Cartão de Crédito Bancário Premier é um dos poucos cartões de crédito não garantidos projetados para pessoas com crédito ruim, o que significa que você pode pular o depósito.
Mas mesmo que amarrar dinheiro em um depósito com cartão garantido não seja o ideal, o custo de levar o cartão de crédito do primeiro banco é tão alto que o depósito é pequeno em comparação. E, ao contrário de um depósito em um cartão garantido, que você recebe quando fecha ou atualiza a conta, as taxas pagas ao Primeiro-Primeiro são perdidas para sempre.
Devido às altas taxas e à taxa percentual anual, recomendamos que você evite o primeiro cartão de crédito bancário, mas algumas alternativas podem valer a pena.
Por que o cartão First Premier é tão caro
Quando você tem crédito ruim, um aumento de TAEG e taxas extras não são incomuns. Os emissores de cartões veem você como um risco maior e cobram de acordo. Mas o cartão First Premier eleva esses custos para um novo nível.
Honorários
As taxas incluem taxas de processamento, taxas anuais e taxas de serviço mensais, que variam dependendo do limite de crédito que você tem. No dia em que observamos os termos e condições, os limites de crédito variavam de US $ 300 a US $ 1.000 (veja a tabela abaixo).
O desfile de taxas começa com uma taxa única de processamento, que deve ser paga antes da abertura da conta. Em seguida vem a taxa anual. Levantar a parte traseira é uma taxa de manutenção mensal, renunciou ao primeiro ano para limites de crédito de até US $ 500. Por exemplo, um limite de crédito de US $ 300 gerará um total de US $ 170 no primeiro ano e US $ 120 no ano seguinte. Alguns dos melhores cartões de crédito de recompensas nem cobram muito. Veja o gráfico abaixo para detalhes sobre cada limite de crédito. Além disso, se você quiser um adiantamento em dinheiro, pagará 5% ou US $ 6, o que for maior. Veja como as taxas são divididas com base no seu limite de crédito:
| Limite de crédito | Taxa de processamento (paga antes da abertura da conta) | Taxa anual | Taxa de serviço mensal |
|---|---|---|---|
| $300 | $95 | US $ 75 no primeiro ano, depois US $ 45 por ano | US $ 0 no primeiro ano, US $ 75 anualmente (cobrado US $ 6,25 / mês) |
| $400 | $95 | US $ 100 no primeiro ano, depois US $ 45 por ano | US $ 0 no primeiro ano, US $ 75 anualmente (cobrado US $ 6,25 / mês) |
| $500 | $95 | US $ 125 no primeiro ano, depois US $ 49 por ano | $ 0 primeiro ano, $ 124,80 anualmente depois (faturado $ 10,40 / mês) |
| $600 | $75 | US $ 79 no primeiro ano, depois US $ 49 anualmente | US $ 70,20 no primeiro ano (faturado US $ 5,85 / mês), depois US $ 99 anualmente (faturado US $ 8,25 / mês) |
| $700 | $55 | US $ 79 no primeiro ano, depois US $ 49 anualmente | US $ 96 no primeiro ano (faturado US $ 8 / mês), então US $ 124,80 anualmente (faturado US $ 10,40 / mês) |
| $1,000 | $25 | US $ 79 no primeiro ano, depois US $ 49 anualmente | US $ 96 no primeiro ano (faturado US $ 8 / mês), então US $ 124,80 anualmente (faturado US $ 10,40 / mês) |
Taxa de juros
Enquanto a maioria dos cartões de crédito para os credores ruins dos principais emissores de cartões tem APRs relativamente altos, nenhum deles chega perto do APR de 36% do First Premier Bank Credit Card para compras e adiantamentos em dinheiro. (Para adiantamentos em dinheiro, você pagará a taxa de transação de 5% mencionada acima e a TAEG de 36%.) O saldo desse cartão pode causar problemas financeiros rapidamente.
Limites de crédito caros
Cartões de crédito para crédito ruim tendem a ter limites de crédito baixos. Quando seu limite é de apenas US $ 300, por exemplo, você não tem muito espaço para usar o cartão - e, quando o usa, pode usar a maior parte do crédito disponível facilmente, fazendo com que sua taxa de utilização de crédito aumente sua pontuação de crédito. Esta é uma consideração com a maioria dos cartões de crédito ruim. Mas o First Premier gera uma complicação extra: o banco pode aumentar seu limite de crédito depois que sua conta estiver aberta por 13 meses, mas será cobrada uma taxa de 25% do aumento após a aprovação. Por exemplo, se você receber um aumento de limite de crédito de US $ 200, será cobrada uma taxa de US $ 50,00. Os portadores de cartões podem rejeitar o aumento do limite de crédito e ter a taxa revertida, mas devem notificar o First Premier no prazo de 30 dias após a fatura que mostra o aumento e a taxa.
Alternativas menos caras
Na maioria dos casos, um cartão de crédito garantido é uma boa opção enquanto você recupera o crédito. A desvantagem dos cartões garantidos é o depósito. Embora isso signifique que você terá algum dinheiro preso enquanto estiver usando o cartão, normalmente você receberá de volta quando fechar a conta, às vezes com interesse. Aqui estão duas cartas seguras dignas de consideração.
Cartão de crédito garantido Platinum Federal Digital Credit Union Visa Platinum
O cartão também oferece acesso gratuito à sua pontuação de crédito FICO para que você possa acompanhar seu progresso na criação de crédito e ver o que ainda precisa ser trabalhado. O cartão também informa sua atividade para as três agências de crédito.
Embora o Cartão de Crédito Garantido Platinum da União Digital de Crédito Digital exija que você coloque um depósito de segurança igual ao seu limite de crédito, não há limite para o valor máximo que você pode alcançar.Então, se você tiver US $ 5.000 em economias que você não precisa por um tempo, você pode obter um limite de crédito de US $ 5.000.
Uma desvantagem do cartão é que você tem que ser um membro da Digital Federal Credit Union para ser aprovado. Você pode se tornar um membro se:
- Alguém com quem você está relacionado é um membro atual
- A empresa em que você trabalha ou se aposentou é um empregador participante
- Você pertence a uma organização participante (você pode participar de uma das organizações listadas quando abrir sua conta com apenas US $ 10)
- Você vive, trabalha, cultua ou frequenta a escola em uma comunidade que foi designada como carente e a união de crédito tem uma filial nela
Apesar do aro extra para se candidatar, o Cartão de Crédito Garantido com Cartão de Crédito Digital Platinum Visa é tão bom quanto possível.
Cartão de Crédito OpenSky® Secured Visa®
Seu limite de crédito, que exige um depósito de segurança equivalente, pode variar entre US $ 200 e US $ 3.000. A TAEG em curso é de 19,14% de APR variável e o cartão informa sua atividade para as três agências de crédito. Para adiantamentos em dinheiro, você pagará US $ 6 ou 5%, o que for maior.
O cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® não é tão impressionante quanto o Cartão de Crédito Garantido Platinum da União Digital de Crédito Digital, mas, considerando que ele não irá negar a você simplesmente por ter crédito ruim, não é uma opção ruim.
Cuidar do seu crédito não precisa ser caro e, mesmo com crédito ruim, você tem opções. Antes de solicitar qualquer cartão de crédito, analise as taxas e outros termos da conta e compare-os com outros cartões. Quanto mais tempo você gasta pesquisando, mais provavelmente você terá a melhor opção disponível para você.
" MAIS: Os melhores cartões de crédito da Investmentmatome para crédito ruim
Ellen Cannon contribuiu para este artigo. Ben Luthi e Ellen Cannon são redatores da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @ellencannon.
