Como as reclamações de seguro de automóveis fraudulentas afetam as cotações

Se um acidente encenado ou inflado danos, reivindicações de seguro de carro fraudulentas são um grande problema que custam muito dinheiro seguradoras - e eles bateram na carteira quando se trata de cotações de seguro automóvel.

De acordo com um estudo em andamento do Conselho de Pesquisa em Seguros, até US $ 7,7 bilhões em sinistros por danos em seguros de automóveis apresentados em 2012 eram fraudulentos ou continham números inflacionados. Isso representa um aumento de 33% em relação aos US $ 5,8 bilhões registrados em 2002.

Fraude de seguros de automóveis é o maior componente da fraude global, de acordo com o Bureau Nacional de Crimes de Seguro. Reivindicações questionáveis ​​atingiu um total nacional de 116.268 em 2012, os últimos dados disponíveis, elevando o total de três anos de 2010 a 2012 para mais de 308.000 reivindicações questionáveis.

Tipos de reclamações fraudulentas

A fraude de seguro de automóvel é geralmente classificada como "hard" ou "soft".

Fraude difícil envolve encenar uma lesão ou evento que seria coberto por reclamações de seguro. Exemplos incluem:

• Reivindicações falsas de danos à propriedade
• Reivindicações de ferimento falso
• Golpes de “desistir” do dono (como segurados despejando secretamente seus carros, relatando-os roubados, e depois recolhendo o dinheiro do seguro).

A fraude branda é mais oportunista e normalmente envolve segurados que inflacionam reivindicações legítimas. Alguns exemplos:

• Relatando maiores custos de reparação de automóveis do que aqueles pagos ao mecânico
• Preenchendo uma reivindicação médica
• Salários incorretos perdidos devido a lesões causadas por um acidente.

“As pessoas que cometem fraudes de seguros variam de criminosos organizados, que roubam grandes somas através de atividades comerciais fraudulentas e reclamações de seguros, até profissionais e técnicos, que aumentam o custo dos serviços ou cobram pelos serviços não prestados, às pessoas comuns que querem cobrir suas despesas. dedutíveis ou ver a apresentação de uma reivindicação como uma oportunidade de ganhar algum dinheiro ”, diz o Insurance Information Institute.

Quanto custa a fraude?

Porque as cotações de seguro de carro são baseadas nas chances de que uma seguradora precisará pagar uma reclamação, mais reclamações resultam em cotações de seguro de carro mais altas para todos - incluindo clientes honestos.

Em média, os consumidores pagam um adicional de US $ 200 a US $ 300 por ano em prêmios de seguro para compensar o custo da fraude, segundo o NICB. Os custos indiretos de fraude (como preços mais altos de bens e serviços) são muito mais do que isso, estimados em US $ 1.000 por ano por família, segundo o Departamento de Seguros do Texas.

As estimativas sobre o custo total variam, mas a Coalizão Contra a Fraude de Seguros coloca o custo de sinistros fraudulentos na faixa de US $ 80 bilhões anuais. Isso é suficiente para pagar os salários de pelo menos 2,2 milhões de americanos ou o imposto de renda pessoal para cerca de 7,4 milhões de pessoas.

O NICB coloca melhor quando diz: “Os criminosos que defraudam as empresas de seguros de propriedades / acidentes não apenas roubam das seguradoras, mas também nos rompem com todos nós. Todos pagamos o preço por seus crimes. Você… seus colegas de trabalho… seus vizinhos… somos todos vítimas ”.

Você pode ajudar a manter a fraude de seguro de automóvel ao mínimo. Se você vir ou ouvir algo suspeito, ligue para o NICB no 1-800-TEL-NICB e denuncie. Você pode permanecer anônimo e pode ser elegível para uma recompensa. Você também pode ligar para o escritório do comissário de seguros do estado.

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