Como obter aconselhamento financeiro gratuito

O ditado "você recebe o que você paga" nem sempre se aplica. Quando se trata de aconselhamento financeiro, você pode encontrar uma riqueza de informações valiosas gratuitamente.

Naturalmente, aconselhamento financeiro gratuito nem sempre cobre suas necessidades. Dependendo da complexidade da sua situação, a contratação de um consultor financeiro pode ser a escolha certa. Mas o aconselhamento gratuito pode ajudar, especialmente quando você está começando ou resolvendo problemas diretos - e sua carteira agradecerá.

Aqui estão cinco maneiras de encontrar aconselhamento financeiro de qualidade.

1. Ahem, vamos nos apresentar

Na Investmentmatome, nossa missão é fornecer clareza para todas as decisões financeiras da vida - tudo de graça. Milhares de artigos de especialistas da Investmentmatome cobrem uma ampla gama de tópicos financeiros com o objetivo de tornar os tópicos, por vezes, complexos, compreensíveis.

Cobrimos você, seja encontrando um cartão de crédito, comparando contas bancárias, navegando no mundo dos investimentos, encontrando a melhor hipoteca ou muitas outras preocupações com gerenciamento de dinheiro. Há outros blogs populares por aí, também - mas na Investmentmatome, nossa política de independência editorial faz de você nossa primeira prioridade.

Você também pode obter ferramentas personalizadas para suas metas específicas, inscrevendo-se em uma conta gratuita do Investmentmatome abaixo. Ele oferece um painel personalizado, no qual você pode visualizar todas as suas contas em um só lugar, definir e acompanhar metas, monitorar sua pontuação de crédito e reduzir suas faturas.

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Com base nas suas economias e estilo de vida, ajudaremos você a entender onde investir seu dinheiro - as contas de que precisa e como usá-las - para que você possa chegar onde deseja estar.

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2. Aproveite ao máximo seus provedores financeiros

Se você tem uma conta em uma instituição financeira, é provável que ela tenha ferramentas gratuitas para os clientes. Certifique-se de aproveitar os recursos. Aqui é onde verificar:

1. Seu banco ou cooperativa de crédito. A quantidade de consultoria financeira oferecida varia muito, portanto, se esse aspecto for importante, dê prioridade ao comprar novas contas. Entre o nosso site escolhe os melhores bancos e cooperativas de crédito, Ally Bank e Simple são os destaques para suas ferramentas de planejamento orçamentário e financeiro.
2. Seu local de trabalho e seu provedor 401 (k). Tem um plano de aposentadoria no local de trabalho? Dois terços das empresas com um plano de contribuição definida oferecem ferramentas para ajudar os trabalhadores a determinar quanto terão de se aposentar, de acordo com uma pesquisa de 2018 feita pela Alight Solutions, abrangendo 187 funcionários e mais de 8 milhões de trabalhadores. A pesquisa também constatou que quase 80% dos empregadores têm ou estão em processo de implementação de um programa de bem-estar financeiro em tópicos como investimento e orçamento.
3. Seu corretor online. Muitas corretoras têm recursos educacionais para ajudá-lo a aprender a investir. A TD Ameritrade é um destaque, oferecendo todo um currículo de investimentos em seu site, com tudo, desde vídeos a questionários. No mercado para um corretor? Nossa lista de melhores corretores para iniciantes tem muitos desses recursos.

3. Considere um robo-conselheiro de baixa taxa

Se você precisar de ajuda para começar a investir, um consultor robótico pode ser uma boa solução. Esses consultores automatizados on-line usam algoritmos de computador para criar e gerenciar seu portfólio. Embora o serviço tenha um custo, as taxas são muito mais baratas do que as pagas a um consultor humano. As taxas podem ser tão baixas quanto 0,25% do saldo da sua conta, com muitas opções a 0,50%.

" Confira Nossa lista de sites dos melhores consultores robóticos.

Muitas dessas empresas estão expandindo seus recursos educacionais para incluir planejamento de aposentadoria e metas financeiras de curto prazo. Eles também podem oferecer acesso a consultores humanos, de modo que até mesmo clientes com contas pequenas podem obter conselhos abrangentes.

Aqui estão alguns exemplos do aconselhamento financeiro fornecido por vários consultores de robótica:

• O Capital Pessoal oferece ferramentas gratuitas até mesmo para não-clientes (embora você precise criar credenciais de login), incluindo um check-up de investimento, um analisador de taxas 401 (k), um rastreador de gastos e o progresso da aposentadoria.
• A ferramenta RetireGuide da Betterment oferece aconselhamento abrangente sobre planejamento de aposentadoria, e a empresa também tem outros serviços personalizados baseados em metas.
• A ferramenta Path da Wealthfront tem recursos para ajudar no planejamento da compra de uma casa, na aposentadoria e na faculdade, por exemplo.
• O Intelligent Advisory da Charles Schwab oferece acesso ilimitado aos planejadores financeiros certificados.

4. Encontre conselhos quase gratuitos

Claro, algumas das melhores coisas da vida são gratuitas - mas quando se trata de suas finanças, você pode achar que pagar por ajuda de alguém (um conselheiro), algo (um conselheiro-robo) ou algum lugar (um seminário) é melhor em forma. Felizmente, o aconselhamento financeiro de qualidade é mais acessível do que nunca.

Se você gosta de conselhos personalizados, esses aplicativos de orçamentos e ferramentas de finanças pessoais farão o trabalho. Os custos e serviços variam, embora a maioria dos nossos sites sejam gratuitos.

Existem muitos recursos que você pode utilizar para aconselhamento financeiro gratuito, dependendo das suas circunstâncias financeiras ou da vida. Alguns exemplos:

• Investmentmatome oferece uma lista de alternativas para empréstimos com juros altos.
• Agências de aconselhamento de crédito oferecem ajuda com questões que vão desde a falência à dívida de empréstimo de estudante para uma revisão do seu orçamento global e finanças. Alguns serviços são gratuitos.
• Buscando conselhos fiscais? Várias organizações oferecem ajuda tributária para pessoas com mais de 60 anos e aquelas com baixa renda ou problemas fiscais ou que precisam de aconselhamento específico. Reunimos nove opções de ajuda fiscal gratuita.
• A Fundação para Planejamento Financeiro oferece serviços de planejamento financeiro pro bono para pessoas financeiramente vulneráveis, incluindo veteranos feridos, sobreviventes de violência doméstica e pacientes com câncer.
• Um conselheiro financeiro acreditado ou treinador financeiro pode ser uma maneira acessível para enfrentar os desafios do dinheiro e trabalhar em direção à estabilidade. A Associação de Educação em Planejamento e Aconselhamento Financeiro tem uma ferramenta para encontrar um conselheiro.

Finalmente, considere a compra (ou o check-out de sua biblioteca) de alguns dos nossos livros de finanças pessoais recomendados. Você também pode querer se inscrever em uma aula on-line ou encontrar um programa baseado na comunidade em sua área que ofereça consultoria financeira de baixo custo a partir de uma fonte confiável.

5. Reúna-se com um consultor financeiro

Muitas fontes de aconselhamento financeiro gratuito estão on-line, mas se você preferir interação humana, há boas notícias: muitos consultores financeiros oferecem uma consulta gratuita a possíveis clientes.

Claro, você não receberá todas as suas dúvidas financeiras abordadas (e de graça) em uma reunião. A consulta geralmente se concentra em seus objetivos e como seria trabalhar em conjunto. Mas a reunião pode ajudar a determinar se a contratação de um orientador faz sentido para suas necessidades.

Se você estiver preocupado com as despesas, confira nosso guia sobre quanto custa um consultor financeiro. Existem mais opções do que você imagina.

Veja como aproveitar ao máximo essa primeira consulta:

• Confirme que a consulta é gratuita.
• Venha preparado com perguntas para avaliar se o consultor pode abordar seus objetivos financeiros atuais e futuros.
• Não se sente obrigado a começar a trabalhar com o consultor após essa reunião.

»Prepare-se para a reunião: 10 perguntas para perguntar a um consultor financeiro

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