Por que eu quero aumentar minha idade de aposentadoria

De Jonathan DeYoe

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Tenho 41 anos, sou formado em faculdade, marido e pai, empresário, membro engajado de minha comunidade e americano orgulhoso. Eu sou um Certified Private Wealth Advisor (CPWA), um Investment Fiduciary Credenciado (AIF) e compreendo completamente todas as implicações pessoais do seguinte:

Eu gostaria de aumentar imediatamente minha idade de “Aposentadoria Completa” para os propósitos da Previdência Social dos atuais 67 para 69 anos. E eu gostaria de mudar a data formal da “Aposentadoria Completa” para todos aqueles 53 anos ou menos. Eu seleciono 53 porque se você tem mais de 53 anos (nasceram antes de 1960), então a idade de “Aposentadoria Completa” já foi incrementada pela Comissão Nacional de Reforma da Previdência Social em 1983. Sim, nós já passamos por isso antes. Todos aqueles que nasceram antes de 1960 receberam uma idade de aposentadoria dependente do ano de nascimento e aqueles nascidos depois de 1960 receberam a mesma idade de aposentadoria de 67 anos. Para aqueles de nós com menos de 53 anos, nossas expectativas de vida continuaram aumentando enquanto começamos. A data de recebimento dos benefícios permaneceu constante. Esta é a própria definição de insustentável quando se trata de renda de aposentadoria.

Por que aumentar a idade de “aposentadoria completa” é justo

Em nosso benefício, com menos de 53 anos, temos mais de 14 anos permanecendo em nossa vida profissional formal - temos tempo para planejar, fazer as escolhas certas e economizar para complementar nossa futura renda de aposentadoria. Compreendo perfeitamente que isso significará que perderei dois anos completos de benefícios de aposentadoria que atualmente me são devidos no atual sistema. Compreendo perfeitamente que, se desejar retirar esses benefícios dois anos antes, eu mesmo terei de assumir a responsabilidade pela renda adicional. Para pessoas mais velhas do que eu e com menos de 53 anos, acredito que elas devem reter uma parcela maior da renda previdenciária esperada e para aquelas que são mais novas do que eu (incluindo meus filhos), acredito que eles devem receber uma parcela menor benefícios atuais esperados da Previdência Social e do Medicare, começando a receber esses benefícios ainda mais tarde.

Abaixo você pode ver meu próprio método reconhecidamente simplista de exibir essa possibilidade. Tenho certeza de que existem muitas outras maneiras de fazer isso de forma justa e com o mínimo de dano.

Como uma ferramenta contextual simples, você pode ver que estou recomendando que minha filha de cinco anos espere mais oito anos para receber seus benefícios integrais do Seguro Social do que uma pessoa que tenha 53 anos hoje. Isso deixará minha filha feliz quando descobrir que eu fiz lobby por benefícios federais mais baixos? Talvez não - depende do que eu levo acreditando que ela tem direito.

Mas é justo? Eu acredito que sim. É verdade que ela receberá seus benefícios financeiros mais tarde na vida do que as gerações que a seguiram, mas certamente também se beneficiará dos produtos e serviços que melhoram o estilo de vida que foram criados e produzidos por aquelas gerações anteriores (assim como se beneficiaram da trabalho de gerações antes deles). Somente os benefícios da pesquisa médica a ajudarão a viver uma vida mais longa e saudável. Ela se beneficiará de ficar de pé sobre os ombros das gerações anteriores, como toda geração faz. Ela viverá mais para isso e, portanto, deve esperar trabalhar mais - tanto para sustentar a si mesma quanto a sua família, e melhorar a base de conhecimento para a melhoria contínua da vida e da saúde das gerações vindouras. Como uma ferramenta contextual simples, você Posso ver que estou recomendando que minha filha de cinco anos espere mais oito anos para receber seus benefícios integrais da Previdência Social do que uma pessoa que tenha 53 anos hoje. Isso deixará minha filha feliz quando descobrir que eu fiz lobby por benefícios federais mais baixos? Talvez não - depende do que eu levo acreditando que ela tem direito.

Benefícios e rendimentos auferidos

Além disso, se eu deveria estar no top 20% dos ganhadores de renda na aposentadoria com base em qualquer código fiscal em vigor no momento, eu ficarei feliz em renunciar a uma porcentagem dos meus benefícios do Seguro Social e do Medicare. Eu faço isso como um cidadão de uma grande nação e como um cidadão da humanidade reconhecendo que a nação não pode arcar com todos os benefícios que prometemos e que, se eu estiver entre os que têm mais rendimentos, existem pessoas para quem a necessidade ser maior que a minha. Se por acaso eu estiver entre os 10% ou mesmo 5%, espero receber uma parcela ainda menor dos meus benefícios federais esperados.

Entendendo completamente a provável divergência sobre o assunto, gostaria de declarar que sou um membro da classe média (provavelmente superior) e simplesmente acredito que essa é a coisa certa a fazer. Eu sou uma pessoa de negócios bastante comum. Eu trabalhei muito duro e assumi muitos riscos para chegar onde estou, mas eu não fiz isso sozinho. Eu cresci com uma família de apoio, recebi uma educação muito boa e sou cercada por uma equipe excelente, pela qual sou extremamente grato. Estou esperançoso em relação ao meu sucesso a longo prazo, mas entendo que não tenho garantia de sucesso.

O corretivo ao individualismo

Wallace Stegner escreveu em um livro de ensaios: “O individualismo americano, muito celebrado e valorizado, desenvolveu-se sem o seu corretivo essencial, que é o pertencimento”. Sou uma pessoa de negócios e capitalista e acredito que grandes benefícios derivam do fluxo de capital entre indivíduos fazendo suas próprias escolhas livres de quais produtos e serviços comprar e vender. Dito isso, EU PERTENÇO. Eu pertenço à raça humana e pertenço à América. Eu sou um constituinte entre muitos. Se quisermos ter um sistema que beneficiará as gerações futuras, acredito que devemos fazer mudanças importantes nesse sistema hoje.

Mesmo com o conhecimento de que, em algum momento, posso contar com a Seguridade Social (o que, espero, nunca seja o caso), vou renunciar livremente a uma parte dos meus benefícios para a sustentabilidade do sistema a longo prazo.Eu suspeito que os outros de bom grado fariam o mesmo se as mudanças fossem incrementais como sugerido acima e se tivessem tempo para fazer planos alternativos. Dada a dura realidade de nossa situação de renda de aposentadoria, é hora de cada um de nós devolver alguns dos nossos benefícios para que as gerações futuras possam ter quaisquer benefícios.

Por favor, empurre minha idade de aposentadoria completa para 69, meus filhos para 74 e 75, respectivamente, e concentre o potencial conjunto de benefícios naqueles que realmente precisarão deles na aposentadoria.

Jonathan K. DeYoe, AIF e CPWA, é o fundador e CEO da DeYoe Wealth Management em Berkeley, Califórnia. Quer mais informações? Siga DeYoe Wealth Management no Twitter em @DeYoeWealth ou em Facebook at www.facebook.com/DeYoeWealth.

Jonathan DeYoe, Califórnia Insurance License # 0C21749, é um diretor registrado e de valores mobiliários e serviços de consultoria oferecidos por meio da LPL Financial, um Consultor de Investimento Registrado - Membro da FINRA / SIPC.

As opiniões expressas neste material não refletem necessariamente as opiniões da LPL Financial e são apenas para informação geral e não se destinam a fornecer conselhos específicos ou recomendações a qualquer indivíduo. Para suas necessidades individuais de investimento, consulte seu profissional de investimento em planejamento de aposentadoria.