Você recuperou suficiente equidade para refinanciar?
APRENDA A DIRIGIR EM 10 MINUTOS! PASSO A PASSO!
Índice:
- Verifique portais online
- Pergunte a um agente imobiliário ou credor por uma avaliação especializada
- Equidade positiva? Você pode seguir em frente com um refinanciamento
- Se você está embaixo d'água, tem ajuda
Se você esteve submerso em sua hipoteca - devido a mais do que o valor de mercado de sua casa - ou mora em uma área onde os valores residenciais estão lutando para se recuperar após a recessão, pode ser difícil saber se você recuperou capital suficiente para fazer um trabalho de refinanciamento hipotecário em seu favor.
"Equidade" é apenas um termo chique para descrever a diferença entre o valor justo de mercado de sua casa e o saldo pendente de sua hipoteca. Se o valor de mercado é maior do que o que você deve, você tem capital - e você pode estar bem posicionado para refinanciar sua hipoteca. Em alguns mercados, os proprietários de imóveis desfrutam de uma apreciação de preço de dois dígitos, à medida que os valores das propriedades sobem.
Outros não tiveram tanta sorte e têm “patrimônio líquido negativo”. Seis milhões de proprietários de imóveis residenciais estão submersos em suas hipotecas, um lembrete sombrio da crise financeira de 2007-08. Até 820.000 desses mutuários devem 20% ou mais do que suas casas valem atualmente, de acordo com o mais recente Relatório de Equidade Negativa da Zillow.
Não entre em pânico se ainda estiver submerso; Você pode tomar medidas para refinanciar e melhorar sua situação financeira. E mesmo que você tenha sido rejeitado no passado, talvez se qualifique dessa vez. Proprietários de casas têm várias maneiras de aprender onde estão sobre o patrimônio.
Verifique portais online
Para ter uma ideia geral do valor da sua casa, você pode verificar os portais imobiliários on-line para obter uma estimativa automática do valor de sua casa, como o Zestimate's Zestimate.
Esses tipos de estimativas dão uma idéia do valor da sua casa com base em vendas e listagens comparáveis no mercado, mas uma estimativa on-line nem sempre é perfeitamente precisa, diz Joe Parsons, diretor de empréstimos sênior da PFS Funding em Dublin, Califórnia.
Além disso, preste atenção ao que as casas em sua área venderam recentemente. Se você vir casas abertas nas proximidades, reserve alguns minutos para percorrer essas propriedades para ver como sua casa se compara ao que está no mercado e entender melhor por que os vendedores estão solicitando determinados preços.
Investmentmatome irá monitorar seu valor de casa e home equity para que você não precise.
Pergunte a um agente imobiliário ou credor por uma avaliação especializada
A segunda maneira de encontrar o valor da sua casa é consultar um agente imobiliário ativo no seu bairro. Agentes imobiliários podem fornecer uma análise de mercado comparativa, que analisa as listagens recentemente vendidas e casas comparáveis agora no mercado. Um CMA permite que você meça o valor de sua casa com base no tamanho, condição, comodidades e outros atributos-chave. A maioria dos agentes fornecerá um CMA mediante solicitação, sem custo.
Outra rota de baixo custo é pedir a um credor em potencial um relatório de modelo de avaliação automatizado, diz Parsons. Um AVM é muito mais confiável do que uma estimativa on-line, que normalmente tem pouco ou nenhum contexto. A maioria dos emprestadores (se não todos) produz relatórios AVM, que custam cerca de US $ 20.
Esses relatórios obtêm os mesmos dados que um avaliador doméstico, mas custam uma fração do que uma avaliação faz. As avaliações de propriedade são a maneira mais precisa e completa de descobrir o que sua casa realmente vale, mas, como custam cerca de US $ 500 em média, você não quer pagar por uma, a menos que seja sério em seguir refinanciando.
Equidade positiva? Você pode seguir em frente com um refinanciamento
Se você tiver certeza de que tem uma boa leitura do valor da sua casa e que vale mais do que você deve atualmente em sua hipoteca, encontre um corretor de hipoteca para ajudá-lo a iniciar o processo de refinanciamento.
Em primeiro lugar, seu credor irá solicitar uma avaliação de propriedade de um avaliador imobiliário profissional, que irá inspecionar completamente sua casa dentro e por fora. O avaliador analisará o tamanho, a condição, a localização, as melhorias e os defeitos da sua casa, bem como as listagens e as casas atuais recentemente vendidas no mercado, para chegar a um valor oficial para sua casa. Dica: você pode ajudar no valor de avaliação da sua casa fazendo algumas melhorias importantes.
A chave é dar o pontapé inicial agora, enquanto as taxas ainda são baixas e você tem patrimônio positivo, diz Matt DeCesaro, gerente de filial da Homebridge Financial Services em Johns Creek, na Geórgia.
"Há muitas pessoas sentadas nos bastidores porque elas simplesmente não conhecem suas opções", diz DeCesaro. "Sentar-se com um profissional da hipoteca por uma ou duas horas pode ser um grande fator de mudança".
Se você está embaixo d'água, tem ajuda
Digamos que uma estimativa on-line e um relatório da AVM descubram que sua casa vale menos do que você deve. As chances são de que uma avaliação reflita resultados semelhantes. Se você está lutando com pagamentos e não consegue refinanciar porque tem patrimônio negativo, há opções para aliviar o fardo dos seus ombros.
Um programa do governo - o Home Affordable Refinance Program, também conhecido como HARP - destina-se a ajudar proprietários de imóveis que possam estar em perigo de perder suas casas. Ele expira em 31 de dezembro de 2018. Você pode encontrar mais informações no site do governo sobre o HARP.
Mais de Investmentmatome: Devo refinanciar minha hipoteca? Como refinanciar sua hipoteca com uma baixa pontuação de crédito Quanto vale a minha casa?
Atualizado em 20 de setembro de 2017.
