Remodelando sua casa? Bom crédito oferece uma base sólida

Quando você está lidando com um grande projeto de melhoria da casa, uma ferramenta em particular pode ajudá-lo a fazer o trabalho por menos problemas e, potencialmente, a um custo menor: uma boa pontuação de crédito.

"Quanto melhor crédito você tiver, melhores ofertas você terá, e menos você pagará em geral por empréstimo", disse Paul Golden, porta-voz do National Endowment for Financial Education. Especificamente, uma boa pontuação pode desbloquear prêmios de cartão de crédito mais ricos, limites mais altos e taxas de juros mais baixas - tudo isso pode suavizar seu fluxo de caixa e economizar seu dinheiro.

Veja como uma pontuação de crédito otimizada pode ajudá-lo a melhorar sua parte superior do fixador.

Recompensas de cartão de crédito mais altas

Com um bom crédito, você pode se qualificar para um cartão de crédito que lhe dá dinheiro de volta, pontos ou milhas na forma de bônus de inscrição ou recompensas em andamento. Isso pode afetar algumas de suas principais despesas com melhorias na casa.

"Basicamente, cada item de linha que tentamos colocar em um cartão de crédito quando podemos", diz Sherry Petersik, de Richmond, Virginia, que foi co-fundadora do blog Young House Love, com seu marido, John. “[Esses itens] somam muito mais recompensas em dinheiro do que um mês comum indo para a Target e obtendo mantimentos.”

Petersik e seu marido estão consertando duas casas históricas na praia. Isso significa fazer algumas compras importantes - por exemplo, pagar por um novo telhado, novo revestimento, novas paredes, novos eletrodomésticos e encanamentos. Enquanto ganham recompensas, o casal também evita pagar juros e multas por pagar as faturas de cartão de crédito na íntegra e a tempo todo mês. Ao fazer o mesmo, você não minimiza apenas os custos; você também criará um histórico de pagamentos positivo e manterá sua pontuação saudável.

Limites de crédito mais altos

É mais fácil se qualificar para limites mais altos em cartões de crédito quando sua pontuação é configurada. Esses altos limites são úteis "porque, se eu quiser pagar uma grande taxa a um contratado e receber dinheiro de volta, quero que ele esteja dentro do meu limite", diz Petersik. Tais cobranças podem chegar aos milhares, acrescenta ela.

Como regra geral, pretenda usar menos de 30% do seu crédito disponível em cada cartão de crédito em todos os momentos. Sua taxa de utilização de crédito - ou a porcentagem de crédito disponível que você usa em contas rotativas - afeta sua pontuação de crédito. Se o seu limite é relativamente baixo, mas você tem um bom crédito e uma renda estável, considere solicitar um aumento do limite de crédito.

Taxas de juros mais baixas

Quando você não tem dinheiro suficiente para cobrir os projetos de melhoramento da casa, você pode pedir dinheiro emprestado a uma taxa de juros baixa - digamos, através de uma linha de crédito de home equity, empréstimo de refinanciamento 203 (k) ou 0% Cartão de crédito APR. Com um bom crédito, você terá mais opções.

Quando o especialista em crédito Barry Paperno e sua esposa estavam reformando seu banheiro e cozinha em Asheville, Carolina do Norte, o empreiteiro que eles queriam contratar estava lotado há meses. Então, inesperadamente, ele estava disponível em curto prazo.

“No último minuto, ele diz: 'Ei, eu tenho um cancelamento. Vocês querem começar amanhã amanhã? ”, Diz Paperno, que escreve no site da Speaking of Credit. Na época, eles não tinham dinheiro suficiente para cobrir todo o projeto, observa ele. Mas eles foram capazes de alavancar seu bom crédito para pedir dinheiro emprestado a baixas taxas de juros, incluindo a contratação de um HELOC. Com bom crédito, é mais fácil lidar com o inesperado, diz Paperno.

"As coisas surgem quando você está reformando, e é preciso antecipar isso", diz Paperno, observando que as estimativas podem mudar quando novas informações forem reveladas - por exemplo, se o contratante encontrar a podridão seca. "Eles já estão com a parede arrancada, então você vai dizer para eles pararem?"

Antes de trabalhar em sua casa, faça isso

Se você está considerando um projeto de reforma residencial, "a primeira coisa que você precisa fazer é verificar seu crédito e saber qual é sua pontuação de crédito", diz Golden, da NEFE. Você pode acessar o seu relatório de crédito e pontuação de crédito on-line gratuitamente. Em seguida, colete estimativas de quanto seu projeto pode custar, ele recomenda. Com essas informações, você estará mais preparado para lidar com esse projeto ou, se necessário, arrumar seu crédito antes de consertar sua casa.