Como eu descartei a dívida: recém solteira, "Eu sabia que tinha que me ajudar"

Nesta série, a Investmentmatome entrevista pessoas que triunfaram sobre a dívida usando uma combinação de compromisso, orçamento e escolhas financeiras inteligentes. Suas histórias podem até inspirar você a pagar sua dívida. As respostas foram editadas para duração e clareza.

Aos 25 anos, Carrie Smith Nicholson se viu divorciada e endividada. Diferentes atitudes em relação ao trabalho e às finanças contribuíram para a separação conjugal, diz ela. E embora ela ganhasse um bom salário como contadora, ela tinha dificuldade em fazer face às despesas.

Nicholson aproveitou sua experiência profissional para conseguir um segundo emprego em um escritório de impostos. Depois de pagar suas dívidas, ela voltou a usar sua experiência em um blog, respondendo a perguntas comuns sobre pequenas empresas. Seu blog, Careful Cents, é agora sua principal fonte de renda. Ela se concentra em ajudar as pessoas autônomas a organizar suas finanças e maximizar a produtividade.

Ela ainda é cuidadosa com seus centavos. Toda semana, ela escreve o que gastou e organiza seus recibos. "Isso me faz consciente e consciente do que eu gasto", diz Nicholson. Às vezes ela não gasta porque não vale a pena gravar.

Ela agora se casou novamente, e ela e o marido estão economizando para comprar um carro novo e pagar uma casa em Denver.

Qual foi a sua dívida total quando você começou a pagar, e o que é agora?

Carrie Smith Nicholson

Cinco anos atrás, eu tinha US $ 14.000 em dívidas de consumidores - um empréstimo de automóvel e cartões de crédito que sobraram depois do meu divórcio. Meu salário na época era de US $ 42 mil por ano. Hoje, estou livre da dívida (não incluindo um empréstimo comercial).

Como você acabou endividado?

Nunca tive dívidas até que me casei pela primeira vez e meu então marido era um grande gastador. Depois de nos casarmos, decidimos comprar nossa primeira casa, assim como um carro novo.

Mas foi apenas um curto período de tempo até percebermos que, mesmo com nossos dois empregos em tempo integral, não poderíamos fazer face às despesas. Foi uma lição difícil aprender que a quantia de dinheiro que o banco lhe aprova para um empréstimo não significa necessariamente que esse é o valor que você pode pagar. Antes de passar pelo divórcio, tivemos uma dívida conjunta de US $ 150.000.

O que levou à sua decisão de sair da dívida?

Acabei com US $ 14.000 em dívidas depois do meu divórcio, e foi isso que desencadeou minha decisão de mudar minha situação financeira. Eu estava sozinha pela primeira vez na vida e tinha poucas opções de lugares para morar e mal podia comprar um apartamento decente. Não havia ninguém por perto para me ajudar a sair deste buraco financeiro, então eu sabia que tinha que me ajudar.

Que medidas você tomou?

Candidatei-me a outro emprego trabalhando em um escritório de impostos à noite e nos finais de semana. Durante a temporada fiscal trabalhei sete dias por semana sem férias ou folgas. Foi difícil, mas eu tinha um objetivo para ser livre da dívida dentro de um ano.

Além do meu trabalho extra, também diminuí meus gastos e estava vivendo com dois terços da minha renda.

Como sua vida mudou para melhor desde que você saiu da dívida?

Consegui largar meu emprego em tempo integral e começar meu próprio negócio. Eu trabalhei como autônomo nos últimos quatro anos e não tenho planos de voltar a um emprego diário. Agora sou completamente independente da localização e posso trabalhar e morar em qualquer lugar do mundo. Eu nunca teria conseguido isso se não saísse da dívida primeiro.

Quais ferramentas você gostaria de ter?

Eu gosto do novo aplicativo Qoins. Eu tentei e testei. Arredonda compras para o próximo dólar e você coloca o extra em direção a sua dívida.

COMO LIDAR COM SUA PRÓPRIA DÍVIDA

Se a história de Nicholson o inspirou a se livrar da dívida, aqui estão algumas dicas para você começar:

• Construa um fundo de emergência. A poupança é crucial para pagar as dívidas, porque um fundo de emergência impedirá que você use os cartões de crédito quando tiver despesas inesperadas. Quinhentos dólares no banco podem manter muitas pequenas emergências na baía.
• Compare opções de consolidação da dívida, incluindo cartões de crédito de transferência de saldo e empréstimos pessoais. Rolar vários saldos de cartão de crédito em um pagamento a uma taxa de juros menor pode economizar dinheiro e simplificar o reembolso.
• Prepare-se para a vida depois da dívida. Nicholson diz que ela estava tão focada em chegar ao zero que se sentiu estranhamente decepcionada depois. Alinhe algumas metas financeiras para que todo o dinheiro que agora vai para o reembolso possa começar a funcionar para você.

Você se livrou da dívida? Conte-nos como.

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