8 taxas de cartão de crédito e como evitá-los

"Taxa" pode não ser uma palavra de quatro letras, embora muitas pessoas a tratem dessa maneira. As taxas de cartão de crédito nem sempre são ruins, mas normalmente você pode encontrar uma maneira de não pagá-las. Veja um resumo das taxas mais comuns e como evitá-las - ou talvez adotá-las.

1. Taxa anual

Uma taxa anual é - surpresa! - uma taxa que você paga anualmente pelo privilégio de carregar um cartão de crédito. Embora muitos portadores de cartões sejam inflexivelmente contrários ao pagamento de taxas de qualquer tipo, este pode valer a pena. As taxas anuais são comuns em cartões de crédito de viagem, que tendem a oferecer bônus de inscrição mais altos e recompensas mais valiosas do que os cartões de devolução de dinheiro.

Para decidir se vale a pena cobrar uma taxa anual, você terá que fazer as contas. Com base nos seus gastos, você ganharia o suficiente em recompensas a cada ano para compensar a taxa anual? Você ganharia o suficiente? extra que você ganharia as recompensas que poderia receber com um cartão de devolução de dinheiro? Se assim for, não deixe a palavra "taxa" te lançar.

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2. Taxa de transferência de saldo

Uma taxa de transferência de saldo é cobrada quando você move a dívida de um cartão de crédito para outro. A taxa típica é de 3% a 5% do valor transferido. Muitos cartões oferecem juros de 0% sobre as transferências de saldo por um ano ou mais, mas você tem que decidir se a economia de juros compensará a taxa de transferência.

Alguns cartões de crédito não cobram uma taxa para transferências de saldo em determinadas circunstâncias. O Barclaycard Ring® Mastercard®, por exemplo: Saldo Transferências que são lançadas na conta em até 45 dias após a abertura da conta: US $ 5 ou 2% do valor de cada transferência, o que for maior. Transferências de saldo que são lançadas na conta após 45 dias da abertura da conta: $ 0. E oferece 0% em Transferências de Saldo para 15 meses em transferências de saldo feitas dentro de 45 dias após a abertura da conta e, em seguida, o APR em andamento de 13,99% APR variável.

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3. Taxa de adiantamento em dinheiro

Você paga uma taxa de adiantamento em dinheiro quando você pede dinheiro emprestado em seu cartão de crédito. Muitos cartões cobram uma taxa de adiantamento em dinheiro de 2% a 5% do montante emprestado. Mas um adiantamento em dinheiro custa mais do que isso depois de tudo dito e feito. Taxas de multibanco podem ser aplicadas, e muitos cartões cobram taxas de juros mais altas em adiantamentos do que em compras.

A melhor opção quando você precisa de dinheiro em caso de emergência é retirá-lo da poupança. Apontar para ter um fundo de emergência com dinheiro suficiente para cobrir despesas de três a 12 meses.

4. Encargo financeiro

Uma taxa financeira é o interesse acumulado no saldo que você carrega em seu cartão de crédito. Há uma maneira fácil de evitar cobranças financeiras: pague seu saldo integral a cada mês e você nunca pagará um centavo de juros. Se você não pode ajudar a manter um saldo, então você deve minimizar suas despesas com juros usando um cartão de crédito com juros baixos em vez de um cartão de recompensas. Os cartões de crédito das recompensas tendem a ter APRs mais altas, e os juros que você acumular eliminará muito (ou todos) o valor de suas recompensas.

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5. Taxa de transação estrangeira

Uma taxa de transação estrangeira é uma cobrança de 1% a 3% adicionada a compras feitas fora dos EUA. Enquanto muitos cartões cobram essa taxa, a maioria dos cartões de crédito de viagem não cobra. E Discover e Capital One não cobram em nenhum dos seus cartões.

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6. taxa de pagamento atrasado

Uma taxa de pagamento atrasado é cobrada quando você não faz pelo menos o pagamento mínimo até a data de vencimento. O valor varia de acordo com o cartão, mas essa taxa pode ser facilmente evitada com a inscrição no pagamento automático. Normalmente, você pode fazer isso acessando sua conta on-line. Alguns cartões de crédito não cobram multas por atraso - como o Citi Simplicity^® Cartão - sem taxas atrasadas Ever - mas pagar atrasado é um hábito terrível para entrar. Se você está com mais de 30 dias de atraso, isso pode prejudicar sua pontuação de crédito.

7. Taxa de excesso

É cobrada uma taxa acima do limite quando o saldo do seu cartão exceder seu limite de crédito. A Lei de Cartões de Crédito de 2009 proíbe os emissores de inscrever automaticamente os titulares de cartão em programas que os cobrem quando excedem o limite, provocando assim uma taxa acima do limite. Os portadores de cartão podem optar pela taxa para evitar que as transações sejam rejeitadas no registro. Se você optar por, a maneira mais simples de evitar a taxa é ficar bem abaixo do seu limite de crédito. Se você está constantemente à beira de estourar seu cartão, isso indica um problema com os gastos.

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8. taxa de pagamento devolvido

Uma taxa de pagamento devolvida é cobrada quando seu cheque para a empresa de cartão de crédito é devolvido ou um pagamento automático de sua conta bancária é bloqueado por fundos insuficientes. Essa taxa varia de acordo com o cartão, mas cerca de US $ 35 é comum. Verifique se você tem o dinheiro em sua conta antes de inserir o cheque ou clicar no botão "Pagar fatura" no portal on-line do seu cartão de crédito.

Este artigo foi atualizado. Publicado originalmente em 15 de julho de 2014.

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