Como escolher o melhor emprestador de refinanciamento hipotecário

Se você for como a maioria dos proprietários de imóveis, é provável que você gaste mais tempo e esforço para decidir por onde ir para uma refeição de US $ 30 do que para uma hipoteca de US $ 300.000,00. Para quase tudo que você compra - de smartphones a fajitas - você provavelmente pesquisa opiniões, compara preços e verifica o zumbido da mídia social, exceto quando se trata de sua maior decisão financeira: uma hipoteca.

Se você deseja refinanciar sua hipoteca, provavelmente é mais importante do que nunca encontrar o credor certo. Você deseja reduzir sua taxa de juros, seu pagamento mensal e talvez até mesmo o número de anos necessários para pagar seu empréstimo. Isso vale um pouco do seu tempo. E as chances são de que o melhor emprestador de refinanciamento não será seu atual titular de hipoteca.

Compare as taxas de refinanciamento de hipotecas

Como encontrar a melhor taxa de refinanciamento

Deixar de comprar em torno de taxas pode te morder grande momento. Mais de três quartos (77%) dos mutuários se aplicam a um único credor, de acordo com o Consumer Financial Protection Bureau. E a pesquisa do CFPB descobriu que comprar uma hipoteca de 30 anos entre vários credores pode levar a taxas de juros que variam em mais de meio por cento, o que poderia economizar milhares de dólares em seus pagamentos de hipoteca apenas nos primeiros cinco anos de um empréstimo.

E é por isso que o seu titular de hipoteca atual provavelmente não é a melhor opção para o refinanciamento. As chances são que você não comprou muito para a primeira hipoteca. Você provavelmente estava feliz em ser aprovado e fechar o empréstimo, certo? Mas agora você sabe que é importante comparar os credores e aplicar a mais de um. Se o seu credor atual oferece o melhor pacote de empréstimo, você terá certeza disso.

Para receber uma estimativa de empréstimo oficial de um credor, você não precisa entregar uma porção de documentação escrita. Normalmente, é apenas uma questão de fornecer alguns detalhes importantes: o seu nome e rendimento, o número da Segurança Social, o endereço da propriedade, uma estimativa do valor da sua casa e a quantia que pretende refinanciar. Porém, quanto mais informações você fornecer, mais precisa será a estimativa que você receberá.

A maioria dos credores irá cobrar uma taxa de cerca de US $ 20 para puxar o seu relatório de crédito. Em seguida, cada credor irá fornecer-lhe uma estimativa de empréstimo padrão que detalha os termos e custos da sua proposta de refinanciamento hipotecário.

Mais opções de refinanciamento de hipotecas online do que nunca

E é mais fácil do que nunca comprar taxas de hipoteca. Com o rápido crescimento de credores hipotecários alternativos, uma pesquisa on-line irá levá-lo a um bom começo. Não só você vai encontrar financiadores diretos, como Quicken Loans, SoFi e Loan Depot, mas também mercados hipotecários, como Lending Tree e Mortgage Hippo.

A partir daí, você pode ampliar sua pesquisa para financiadores de hipotecas mais tradicionais, bem como locais.

Considere uma união de crédito para sua casa refinanciar

Cooperativas de crédito - sem fins lucrativos, instituições financeiras de propriedade de membros - oferecem algumas das melhores pechinchas no bloco melhor que um banco. As cooperativas de crédito originaram um valor recorde em hipotecas em 2015, mas ainda têm apenas uma fatia do bolo total - apenas 8,5% de todos os empréstimos hipotecários nos EUA. Mas isso representa o dobro do valor que eles originaram em 2010.

Assessoria objetiva é importante

Os próprios credores hipotecários são a fonte mais comum de aconselhamento sobre empréstimos imobiliários, de acordo com recente pesquisa da Fannie Mae. Claro, os credores são prestativos, mas - e estamos arriscando uma enorme subestimação aqui - eles podem não ser a fonte mais objetiva de informações sobre o produto que estão vendendo.

Portanto, mesmo que você tenha passado pelo processo de empréstimo pelo menos uma vez, antes de entrar em um refinanciamento, certifique-se de que é a hora certa, considere todas as coisas que precisa fazer para maximizar suas economias de refinanciamento e, em seguida, faça o refinanciamento processo passo a passo.

Ao comprar mais de um credor hipotecário - digamos, três ou mais - você estará muito à frente da maioria dos tomadores de empréstimos. É muito mais provável que você obtenha uma taxa de juros melhor e economize dinheiro a curto e longo prazo. E comparando as estimativas de empréstimo que você recebe de cada credor potencial lado a lado, o melhor pacote de refinanciamento hipotecário será muito mais fácil de escolher.

Mais de Investmentmatome: Quanto casa posso realmente pagar? Compare os credores de refinanciamento de hipotecas Encontre um corretor de hipoteca

Hal Bundrick é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Redfin.