4 deduções fiscais relacionadas a imóveis que você não deve negligenciar

A temporada fiscal está chegando e, se você for proprietário, poderá reivindicar algumas deduções consideráveis ​​que podem ajudar a reduzir o valor que você deve.

Juros de hipoteca, impostos sobre a propriedade e prêmios de seguro de hipoteca são apenas algumas das deduções que você pode tomar se você tiver uma hipoteca em sua casa. Juntos, eles podem adicionar até milhares de dólares em economias em sua conta de impostos.

Para ajudá-lo a obter o máximo de suas deduções fiscais relacionadas a imóveis, falamos com o especialista em impostos Andrew Poulos, diretor da Poulos Accounting and Consulting em Atlanta. Aqui, ele explica o que você pode - e não pode - usar como uma dedução de imóveis em seus impostos.

Observe que você pode discriminar deduções ou obter a dedução padrão do IRS, mas não as duas.

"As deduções detalhadas só irão beneficiá-lo se você tiver itens suficientes para relacionar seus impostos a uma dedução padrão", diz Poulos. A dedução padrão é de US $ 12.600 para casais e US $ 6.300 para solteiros ou casais que se registram separadamente. Se você tem 65 anos ou mais (nascido antes de 2 de janeiro de 1952), ou se você é cego, o IRS aumentou sua dedução padrão para o ano fiscal de 2016 para US $ 13,850 para casais, US $ 7,850 para solteiros e US $ 7,550 para casais separadamente.

"Se seus itens discriminados não excederem esses valores", diz Poulos, "não faz sentido fazê-los, porque você vai se enganar".

A aula está em sessão, proprietários de casas, então puxe uma cadeira e faça algumas anotações.

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Juros de hipoteca

Hipotecas residenciais são estruturadas de modo que uma grande fatia de cada pagamento que você faz nos primeiros anos de propriedade vai para pagar os juros do seu empréstimo e só um pouco vai para o principal. A boa notícia é que você pode deduzir os pagamentos de juros em sua residência principal (e às vezes secundária) - até US $ 1 milhão (ou US $ 500.000, se você for casado e apresentar um pedido separadamente).

A maioria dos proprietários conta como uma das maiores deduções em sua conta fiscal a cada ano. Aplica-se a aquisições de residências e refinanciamentos de hipotecas, linhas de financiamento de home equity e empréstimos imobiliários, às vezes chamados de segundas hipotecas. Os juros dedutíveis sobre a dívida do patrimônio líquido - independentemente de como você usou o dinheiro que você retirou - aplicam-se a empréstimos de US $ 100.000 ou menos ao longo do ano (ou US $ 50.000 se você for casado e se apresentar separadamente).

Esta dedução, arquivada com o formulário 1098 do IRS, pode adicionar até milhares de dólares para a maioria dos proprietários. O benefício: reduz o seu rendimento tributável, por isso você não deve o mesmo tempo que o imposto.

A chave para tirar proveito da dedução de juros hipotecários é discriminar suas deduções em detalhes meticulosos, diz Poulos. Seu credor lhe enviará uma declaração a cada ano para que você saiba quanto de juros você pagou; que ajudará você a descobrir se vale a pena listar.

Pontos

Se você comprou uma casa em 2016, há outra dedução (pontuação!) Que você pode incluir em sua conta fiscal: pontos de hipoteca. A maioria dos mutuários paga por pontos, que vêm em duas formas: pontos de desconto, que permitem que você pague antecipadamente parte de seus juros de empréstimo em troca de uma melhor taxa de hipoteca; e a taxa de originação de empréstimo. Um ponto é igual a 1% do seu valor do empréstimo. Muitos proprietários ignoram completamente essa dedução, diz Poulos.

Digamos que você tenha comprado uma casa em Nova York usando um empréstimo de US $ 500.000 com uma taxa de originação de 1%. São $ 5.000 que você pode discriminar como uma dedução na sua conta fiscal e deseja obter crédito para cada dólar gasto.

Seu credor deve fornecer uma cópia do seu demonstrativo de liquidação, com a taxa de origem do empréstimo e os pontos de desconto listados, em janeiro. Se você não receber uma cópia, peça uma e verifique se essa informação está listada nela para que você possa aproveitar a dedução no Formulário 1098, diz Poulos.

Impostos sobre a propriedade

Outra vantagem da casa própria é anular seus impostos anuais de propriedade. Você começa a deduzir esses impostos no ano em que são pagos, não no ano em que foram devidos, diz Poulos.

O escritório do avaliador de propriedade do seu município normalmente envia uma declaração no início do ano, mostrando o valor de seus impostos sobre a propriedade. Só mais uma coisa para ter em mente: se você comprou uma casa e reembolsou os vendedores pelos impostos que eles já haviam pago pelo ano, você verá isso refletido no seu demonstrativo de liquidação, não no seu 1098.

Seguro de hipoteca

Se o seu pagamento inicial for inferior a 20% do preço de compra da sua casa, você provavelmente pagará um prêmio de seguro de hipoteca. Até o final de 2016, a dedução do prêmio de seguro de hipoteca inclui políticas fornecidas pelo Departamento de Assuntos de Veteranos, a Administração Federal de Habitação e o Serviço de Habitação Rural, bem como o seguro de hipoteca privada de credores convencionais, emitido após 2006.

O IRS trata seu pagamento de seguro de hipoteca como juros de hipoteca que você pode deduzir na Tabela A do Formulário 1040. Embora o montante total de seu prêmio possa ser contado como uma dedução de juros, ele se elimina para pessoas de alta renda, diz Poulos. Por exemplo, você não pode deduzir seu prêmio de seguro de hipoteca se obtiver uma receita bruta ajustada de mais de US $ 109.000 (ou mais de US $ 54.500 para casais casados ​​preenchendo separadamente).

Itens que você não pode deduzir (desculpe)

Claro, você recebe algumas deduções bem doces como um membro do clube de proprietários de casas, mas há algumas exceções. Aqui estão alguns custos relacionados a imóveis que você não pode deduzir:

• Cobertura de seguro residencial e de título (exceto prêmios de seguro de hipoteca)
• Depreciação
• Utilidades, como gás, eletricidade e água
• A maioria dos custos de liquidação (além dos pontos)
• Depósitos perdidos, adiantamentos ou dinheiro sério
• Melhorias na casa pagas através de um empréstimo privado, dinheiro ou cartão de crédito
• Taxas de associação de proprietários
• Transferir impostos (imposto de selo) em uma venda pessoal

Confira a lista de IRS de situações especiais e outros itens não dedutíveis relacionados à propriedade.

Linha de fundo

Um dos principais benefícios de possuir sua casa sempre foi o imposto write-offs que vêm com o pacote. No entanto, tenha em mente que, se suas deduções detalhadas não corresponderem à dedução padrão para a qual você é elegível, a dedução padrão seria o melhor caminho a seguir.

Se você tem uma situação fiscal complicada ou não tem certeza sobre certas deduções relacionadas a imóveis, é uma boa idéia consultar um profissional de impostos licenciado para orientação. Você não pode perder as deduções que reduzirão sua carga tributária e manterão mais dinheiro no seu bolso.

A propriedade pode ter alguns pontos problemáticos ao longo do caminho, mas os benefícios fiscais que você colhe ajudam a fazer com que o maior investimento de sua vida se pague a longo prazo.

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Essa matéria foi atualizada em 17 de janeiro de 2017 e foi publicada originalmente em 14 de março de 2016.

Deborah Kearns é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @debbie_kearns .

Imagem via iStock.