Como salvar para 2017 e 2057 ao mesmo tempo

Digamos que você está economizando dinheiro para o seu próximo casamento, planeja ter seu próprio negócio um dia e, em 40 anos, quer se aposentar em uma bela fazenda. Como você concilia essas metas financeiras diferentes?

As despesas de curto prazo podem ser fáceis de imaginar e orçamentar, mas as metas de longo prazo podem parecer mais vagas e difíceis de priorizar. No entanto, os planos futuros podem ser os mais importantes de todos.

"Estamos tentando economizar para o nosso futuro; pagar nosso passado, pagando dívidas; e viver nossas vidas no presente. Não é fácil ”, diz Liz Weston, colunista da Investmentmatome e especialista em finanças pessoais.

Para tornar isso um pouco mais fácil, siga a regra de salvar primeiro para o objetivo que acontecerá por último. Ataque as metas de longo prazo primeiro e, em seguida, use os recursos restantes para os de curto prazo e intermediários, diz Molly Balunek, presidente da Laurel Tree Advisors, uma firma de planejamento financeiro e de investimentos em Cleveland. Dessa forma, Balunek acrescenta, você está "garantindo que as metas de curto prazo não sabotem as de longo prazo".

Coloque as economias de longo prazo em primeiro lugar

Por exemplo, a aposentadoria é uma meta que deve ser uma prioridade para todos. "[A aposentadoria é] uma despesa enorme, e economizar não deve ser atrasado, porque quanto mais tempo você colocar, mais difícil será recuperar o atraso", diz Weston.

Além de uma ideia bucólica de vida na fazenda (ou campo de golfe, ou qualquer que seja seu sonho), há muitos incentivos financeiros para economizar para a aposentadoria. Quando você contribui para o plano 401 (k) de um empregador ou para um IRA tradicional ou Roth, você desfrutará de benefícios fiscais valiosos e de um longo horizonte de tempo de investimento para o crescimento de seu dinheiro.

Se você tem um plano 401 (k) no trabalho, comece por aí. "Uma regra prática para a poupança para a aposentadoria é guardar 10% do seu salário bruto a cada mês", diz Pamela Zedick, planejadora financeira certificada do Zuk Financial Group em Dana Point, Califórnia. Algumas empresas correspondem às contribuições do empregado em dólar por dólar, até um limite de 3% ou 6%. Se 10% for um trecho, busque pelo menos o suficiente para conseguir qualquer correspondência de empregador a que você tenha direito.

" MAIS: Melhores ferramentas bancárias para poupar dinheiro

Em seguida vêm planos de médio prazo

Com metas de economia de cinco a dez anos - fundos de startups para uma empresa, talvez - você pode ter apenas uma vaga idéia de quanto precisa. Estimar um valor em dólar pode motivá-lo a progredir em direção ao objetivo.

“A chave para construir poupança… é desenvolver esses objetivos com grande detalhe e clareza. Por exemplo, se você quiser começar seu próprio negócio um dia, torne essa imagem mental o mais viva possível ”, diz Cynthia Boman Thompson, planejadora financeira certificada da Cinder Finance em Portland, Oregon.

Se você criar uma planilha com estimativas do dólar para locação de escritório, um site, materiais de marketing e assim por diante, talvez consiga se concentrar em uma meta de dólar específica, como US $ 50.000. "Depois de ter uma imagem tão vívida do que você está tentando alcançar, geralmente é muito mais fácil ficar motivado e manter seu plano de poupança", diz Thompson.

Para metas intermediárias, mantenha o dinheiro investido para que ele tenha uma chance de crescer. Considere a hipótese de criar uma transferência eletrônica automática de fundos para uma conta de corretagem, usando “por exemplo, um fundo equilibrado que pode proporcionar retorno sem muita equidade ou risco de mercado”, diz Charlotte Dougherty, presidente da Dougherty & Associates, uma empresa de planejamento financeiro em Cincinnati..

" MAIS: Melhores ferramentas para orçamentação e poupança

Então orçamento para metas de curto prazo

Objetivos de curto prazo geralmente são mais focados. Se você quer um vestido de noiva Vera Wang de US $ 4.000 e há um ano para ir antes de ter que encomendá-lo, basta dividir o valor em dólar por 12 para calcular o valor que você precisa separar todos os meses. Mas, então, considere o impacto dessa compra em suas metas intermediárias e de longo prazo.

Você pode achar que não tem o suficiente para fazer tudo. É aí que você pode começar a brincar com os números e fazer algumas compensações.

"Talvez um vestido de US $ 2.000 funcione, ou você se aposente alguns anos depois, ou economize US $ 25.000 e faça um empréstimo para pequenas empresas", diz Weston. “Você move as peças do quebra-cabeça para encontrar uma combinação que funcione.”

Jeanne Lee é uma escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne