Como eu uso o cartão de estudante Capital One Journey

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O Journey® Student Rewards da Capital One® é seu principal cartão de crédito?

"Costumava ser. Eu tenho o cartão na faculdade porque eu queria um novo iPhone ”, diz Pyles. “O Journey® Student Rewards da Capital One® foi o único cartão para o qual me qualifiquei. Na época, o iPhone era cerca de US $ 200 - menos caro do que é agora. Então eu acabei de comprar e paguei com o tempo ”. Ele acrescenta:“ Eu não sabia muito sobre cartões de crédito. … Eu sabia que não tinha o suficiente para o iPhone de uma só vez. ”

Sean Pyles

Pyles admite que financiar o telefone em seu cartão de crédito pode não ter sido a decisão mais responsável. (O Journey® Student Rewards da Capital One® não tem um período de APR de 0%, por isso acabou pagando algum interesse.) Mas a compra foi feita por necessidade. "Eu tinha que ter alguma coisa", diz ele. “Meu telefone antigo estava desmoronando, literalmente. O iPhone 4 tinha esse vidro de dupla face ”.

Você usou o cartão regularmente depois de comprar seu iPhone?

"Não realmente", diz ele. “Eu basicamente usei para essa compra - eu tinha um pouco de renda do meu trabalho na faculdade, mas não queria aumentar as dívidas. Era quando eu estava fora da faculdade e tinha um emprego em tempo integral que eu usava para coisas como mantimentos ocasionalmente, um par de sapatos, qualquer coisa. Eu realmente não tinha uma estratégia bem pensada sobre como eu estava usando o cartão ”.

Você tem algum cartão de crédito além do Journey® Student Rewards da Capital One®?

“Recebi o Chase Sapphire Preferred® Card há alguns meses porque estava viajando para o exterior e queria algo com todos os benefícios. Eu realmente encontrei depois que comecei a trabalhar para a Investmentmatome ”, diz Pyles. “Mesmo seis meses antes, eu tinha parado completamente de usar o Journey® Student Rewards da Capital One® - ele simplesmente não estava fazendo nada por mim. Eu tinha um limite muito baixo e não estava obtendo muitos benefícios. ”

A experiência de Pyles é comum. Os cartões de crédito estudantil não foram projetados para o resto da vida. Eles são para pessoas que estão começando com crédito. Os cartões de estudante, bem como os cartões alternativos para pessoas com crédito ruim ou limitado, são muito básicos: recompensas baixas ou inexistentes, baixos limites de crédito e poucas ou nenhuma vantagem. Isso faz com que a decisão de ir para uma carta melhor - depois de estabelecer um histórico de crédito - seja fácil.

Entre os cartões de estudante, no entanto, o Journey® Student Rewards da Capital One® realmente tem um programa de recompensas decente. Ele oferece 1% em dinheiro de volta em todas as compras, que sobe para 1,25% para qualquer mês em que você paga sua fatura em dia.

Como suas experiências com o Journey® Student Rewards da Capital One® e do Chase Sapphire Preferred® Card são comparadas?

"Sou um consumidor muito mais engajado e informado agora, o que muda a maneira como eu o uso", diz Pyles. “Eu acho que se eu tivesse a base de conhecimento que tenho agora, quando tivesse o Journey® Student Rewards da Capital One®, eu teria agido muito diferente com isso. Agora eu aproveito as vantagens. Eu faço o que posso para tirar o máximo proveito do cartão. Eu sei o que estou recebendo e sei como fazer isso da maneira certa. Essa é a maior diferença.

Então você não usa mais o Journey® Student Rewards da Capital One®?

"Não. Dois pontos a respeito de porque eu não uso agora: não há muitas grandes recompensas. Não há grandes incentivos para eu continuar usando isso ”, diz Pyles. “Isso é mais indesejável pelo fato de o limite de crédito ser realmente baixo. Foi meu primeiro cartão de crédito, então obviamente eles não me dariam muito, mas o limite é de 300 dólares. Isso simplesmente não te leva muito longe.

Ter uma linha de crédito baixa não é apenas inconveniente, mas também pode prejudicar sua pontuação de crédito.Se você tiver um alto montante de dívida em relação à quantidade de crédito disponível, sua taxa de utilização de crédito aumenta.

Como seu índice de utilização de crédito é usado, em parte, para determinar 30% de sua pontuação FICO, o fato de que Pyles limitou o valor da dívida que ele adicionou ao cartão além da compra do iPhone melhorou seu crédito - ou pelo menos impediu de cair.

Você tem algum pensamento final? Quaisquer benefícios claros para o Journey® Student Rewards da Capital One®?

“Foi um bom cartão introdutório de uma certa forma porque eu não tinha acesso ao crédito, e isso atendia a essa necessidade. E aprendi a usar um cartão de crédito desse cartão - taxas atrasadas, juros, tudo isso ”, diz ele. “Este cartão foi uma das minhas rodas de treinamento para todo o processo: como você recebe um cartão de crédito? para que você usa isso? Como você paga? O que acontece se você não fizer?

Quanto dinheiro você ganhou com este cartão, afinal?

"Acho que ganhei cerca de US $ 15 em dinheiro ao longo de três anos de uso", diz ele. “Você acabou de me lembrar; Eu tenho esse cheque na minha gaveta.

Entrevista por Kevin Cash.

Kevin Cash é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @kevin_cash.