Renda, Renda e Renda

Joe Allaria

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Nos bons velhos tempos, muitas pessoas tiveram a sorte de se aposentar com uma pensão que forneceu renda garantida para o resto de suas vidas. Hoje, esse não é o caso. Menos empresas estão oferecendo planos de benefícios definidos (pensões). Como resultado, você é responsável por construir seu próprio plano de aposentadoria para garantir que você não tenha mais que seu dinheiro, o que é a principal preocupação de muitos pré-aposentados que conheço. Felizmente, existem muitas opções para escolher. Aqui estão apenas alguns:

Títulos

Você pode estar familiarizado com o conceito de um vínculo. Você empresta uma empresa, instituição do governo ou município uma quantia de dinheiro. Em contrapartida, essa instituição concorda em pagar-lhe juros a uma taxa de juros declarada (taxa de cupom) e que servirá como um fluxo de renda para você por um determinado período de tempo. No final desse período de tempo (geralmente de 10 a 30 anos), essa instituição devolverá seu principal a você e esses pagamentos de juros serão cancelados. Obrigações podem ser uma fonte de renda muito útil. Os profissionais são que os títulos podem oferecer taxas de juros decentes, enquanto geralmente não são considerados investimentos "arriscados". Se as taxas de juros caírem antes da data de vencimento do seu título, seu título valerá mais se você vender naquele momento.

Os contras são que os títulos geralmente têm compromissos de longo prazo. E se as taxas de juros subirem antes que o vínculo amadureça e você precise chegar ao seu principal, seu vínculo valerá menos do que o que você comprou. Além disso, apenas determinados títulos oferecem uma garantia sobre o seu principal e pagamentos de juros. Mesmo os títulos corporativos altamente cotados deixaram os investidores altos e secos se essas empresas falharem ou declararem falência (ou seja, Lehman Brothers, Washington Mutual e General Motors). Os investidores devem estar cientes de onde as taxas de juros estão indo antes de investir em um título.

Ações preferenciais

Ações preferenciais e ações com pagamento de dividendos podem ser outra fonte positiva de renda. No lado positivo, as ações preferenciais oferecem potencial de dividendos, bem como o potencial de valorização do capital. As ações preferenciais também oferecem liquidez. A qualquer momento, você pode vender algumas das ações que possui se precisar de dinheiro extra à mão.

Os contras de ações preferenciais são simples. Seu dinheiro é investido no mercado de ações e está em risco. Com base no preço das ações e no que acontece no mercado, você pode perder qualquer quantia do seu principal a qualquer momento. Além disso, seus dividendos não são garantidos e podem diminuir ou terminar a qualquer momento. É importante entender essas coisas para que você seja alocado adequadamente de uma maneira que reflita seus objetivos e a tolerância a riscos.

Anuidades Indexadas Fixas / Fixas (FIA)

Uma anuidade é um acordo contratual entre você e uma companhia de seguros de vida e existem toneladas de diferentes tipos de anuidades (fixas, variáveis, indexadas, imediatas, etc.). Os profissionais para usar uma anuidade para renda são anuidades fixas que fornecem garantias. Os pagamentos de anuidades podem ser configurados para um pagamento de "período determinado" ou às vezes podem ser pagos com uma garantia vitalícia com base na idade do annuitant.

Anuidades indexadas fixo ou fixo pode ser ótimo para cuidar de despesas de vida fixas porque eles fornecem renda garantida. Eles também podem ser eficazes para indivíduos que não possuem uma pensão ou indivíduos que estão procurando por um fluxo de renda consistente que eles nunca podem sobreviver. Desde garantias de anuidade são apoiados pela solidez financeira da empresa emissora, certifique-se de verificar as classificações de força antes de comprar qualquer anuidade.

Os contras são que as anuidades também são contratos de longo prazo (geralmente de 5 a 15 anos). Há liquidez limitada oferecida com uma anuidade e tirar todo o seu dinheiro fora cedo poderia vir com taxas de rendição.

Plano de ação

Identifique suas metas de estilo de vida, descubra quanto você precisaria de um fluxo de renda mensal para viver e fazer as coisas que deseja fazer na aposentadoria e eduque-se sobre todas as opções disponíveis para você. Se você trabalha com um consultor financeiro, encontre um que compreenda o planejamento de renda, a Seguridade Social e seja obrigado a encontrar a melhor opção para você com base no que VOCÊ precisa!