Benefícios fiscais do IRA: 4 maneiras de reduzir seu faturamento
TOP 4 DICAS para REDUZIR SUA CONTA DE LUZ
Índice:
- Primeiro, alguns princípios básicos do IRA
- Como reduzir sua conta fiscal com um IRA
- 1. Coloque dinheiro na conta
- 2. Dê um pouco disso
- 3. Faça suas transações de ações dentro da conta
- 4. Entre pela porta dos fundos
- Qual é o próximo?
- Encontrar os melhores provedores de IRA
- Aprender o que você precisa para abrir um IRA
- Descobrir seu suporte de imposto federal
Contas de aposentadoria individuais são formas populares de economizar dinheiro para o futuro, mas as IRAs também vêm com alguns benefícios que podem reduzir sua conta de impostos.
Primeiro, alguns princípios básicos do IRA
Existem dois tipos de IRAs: tradicional e Roth. Cada um permite que um indivíduo contribua até US $ 5.500 por ano, além do que você pode contribuir para um 401 (k) ou outro plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Aqueles com 50 anos ou mais podem fazer um acréscimo de US $ 1.000 por ano como uma contribuição de recuperação. A elegibilidade para contribuir para um Roth IRA é baseada na renda, mas qualquer um pode contribuir para um IRA tradicional.
Como reduzir sua conta fiscal com um IRA
1. Coloque dinheiro na conta
O dinheiro que você contribui para um IRA tradicional pode ser dedutível de impostos. Isso é ótimo se você estiver com um suporte de imposto mais baixo se aposentar do que é agora, porque você receberá o incentivo fiscal quando isso beneficiar você mais. No entanto, existem algumas capturas: o valor que você pode deduzir pode ser limitado por sua renda e se você ou seu cônjuge têm acesso a um plano de aposentadoria no trabalho. Leia este guia para ajudar a determinar se isso é um problema para você.
O dinheiro que você coloca em um IRA de Roth, por outro lado, não é dedutível de impostos agora - mas suas retiradas geralmente não são tributadas. Isso é bom se você estiver com uma faixa de imposto mais baixa agora do que você espera que seja no futuro, quando você se beneficiará mais com o incentivo fiscal.
IRAs são bons para poupar dinheiro para o futuro, mas eles também podem ajudar a reduzir sua conta de impostos.
Você tem até o prazo final de 17 de abril de 2018 para fazer as contribuições do IRA para o ano fiscal de 2017. O prazo para contribuir com a outra conta de poupança para aposentadoria - o 401 (k) - termina com o ano civil. Então, se você está preparando o seu retorno de imposto de 2017, mas não fez uma contribuição (ou não fez a contribuição máxima) ainda, execute os números e veja o que poderia salvá-lo, diz Bobby Medlin, um contador público certificado em Tipton Missouri.
2. Dê um pouco disso
Em geral, você deve começar a receber as distribuições mínimas exigidas de um IRA tradicional no ano em que atingir 70 anos. Mas se você não precisar do dinheiro, pode doá-lo e receber uma redução de impostos.
Existem duas maneiras de fazer isso. No primeiro, você sacar o dinheiro, colocá-lo em sua conta bancária e, em seguida, dá-lo para a caridade. Você terá que denunciar o dinheiro como receita porque tocou nele, mesmo que apenas por um momento, mas você pode deduzir sua doação. Apenas lembre-se de que, para deduzir, você precisará especificar em detalhes a sua declaração de impostos.
No segundo método, você doa até US $ 100.000 por ano diretamente do seu IRA. Como o dinheiro nunca vai para você, você não pode deduzir a doação, mas também não precisa informar o dinheiro como receita. Isso pode ser um grande negócio se você estiver recebendo o Seguro Social, diz Medlin.
"Se você tem renda demais, há uma fórmula que começa a tornar o benefício do Seguro Social tributável", diz ele. "Bem, isso exigiu uma distribuição mínima do seu IRA, se ele não está atingindo o seu retorno de imposto porque você o direcionou para uma instituição de caridade diretamente, ele não conta nesse cálculo."
3. Faça suas transações de ações dentro da conta
“Se eu estivesse bancando o mercado de ações um pouco, eu poderia querer fazer isso com minha conta IRA”, diz Steven Weil, um agente inscrito na RMS Accounting em Fort Lauderdale, Flórida. Ganhos de capital dentro de um IRA tradicional são impostos diferidos e isentos de impostos se você tiver um Roth IRA; ganhos de capital em uma conta de corretagem regular normalmente não são, diz ele.
“Por exemplo, se eu tenho investimentos em meu IRA e tenho investimentos que não estão em meu IRA, bem, eu não quero fazer todas as minhas negociações de ações e tenho que relatar os ganhos, especialmente se eles são ganhos de curto prazo. É melhor fazer isso na minha conta IRA ”, diz ele.
4. Entre pela porta dos fundos
Você pode converter um IRA tradicional em um IRA Roth para que as retiradas na aposentadoria sejam livres de impostos. Mas lembre-se, apenas os dólares pós-impostos chegam às Roth IRAs. Portanto, se você deduzir as contribuições tradicionais do IRA sobre seus impostos, então decidir converter isso em um Roth (veja como fazer isso), você precisará pagar impostos sobre o dinheiro que você contribuiu, assim como todo mundo que investe em um IRA de Roth.. Por esta razão, os backdoors Roths geralmente funcionam melhor para as pessoas que estarão em uma faixa de aposentadoria mais alta na aposentadoria do que são agora.
Mesmo que você tenha que pagar impostos extras este ano, a economia fiscal a longo prazo pode ser enorme.
“Daqui a dez anos, vamos supor que meu Roth cresça e os US $ 5.500 que eu contribuí valem US $ 11.000. Supondo que eu tenha mais de 59 anos, posso cobrar o imposto de US $ 11.000, zero ", diz Weil.
