Lending Club vs. Fundation: Qual é o melhor para o seu negócio?
Lending Club $50k starting balance, 8 months later
Índice:
- Você deve escolher o Lending Club ou Fundation?
- O Lending Club é uma boa opção se:
- A captação é uma boa opção se:
- Encontre e compare os melhores empréstimos para pequenas empresas
Se você está no mercado para um empréstimo para pequenas empresas, um banco tradicional não é sua única opção. Embora os empréstimos bancários ofereçam baixas taxas de juros, a aprovação é difícil, e você provavelmente terá que esperar vários meses para ser financiado. Os credores on-line Lending Club e Fundation prometem acesso rápido a dinheiro e prazos flexíveis de pagamento, e provavelmente oferecem uma chance maior de aprovação do que os bancos.
Aqui está uma comparação entre o Fundation and Lending Club (Clube de Financiamento e Financiamento) para que você tenha uma ideia de qual credor pode ser mais adequado às suas necessidades de financiamento para pequenas empresas.
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| US $ 5.000 a US $ 300.000 | US $ 20.000 a US $ 500.000 |
| 9,8% a 35,7% | 8% a 30% |
| Um a cinco anos para empréstimos a prazo | Um a quatro anos |
| • pelo menos um ano em negócios • $ 50.000 + receita anual • 600+ pontuação de crédito Ir para mais detalhes do Lending Club | • Pelo menos dois anos em negócios • $ 100.000 + receita anual • 600+ pontuação de crédito • Pelo menos três funcionários. Saltar para mais detalhes da Fundação |
| Expansão | Expansão |
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Você deve escolher o Lending Club ou Fundation?
Quando ir com o Lending Club:O Lending Club é uma boa opção se você precisar emprestar até US $ 300.000 para uma expansão, como a compra de equipamentos ou a contratação de funcionários, ou capital de giro para as operações do dia-a-dia. Você precisará de uma pontuação de crédito pessoal de pelo menos 500, receita anual mínima de US $ 50.000 e um ou mais anos de histórico comercial para se qualificar.
O Lending Club também é uma boa opção para proprietários de empresas que preferem fazer pagamentos mensais em vez dos pagamentos mais frequentes exigidos pela Fundation. Empréstimos do Clube de Empréstimo normalmente são financiados dentro de uma a duas semanas, mais tempo do que o necessário para a Captação.
Quando ir com a Fundação:A captação é a melhor opção se a sua empresa precisar emprestar mais de US $ 300.000 para financiar uma expansão ou se você precisar de dinheiro rápido. Para se qualificar, você deve ter uma pontuação de crédito mínima de 600, pelo menos US $ 100.000 em receita anual, pelo menos três empregados e um mínimo de dois anos em atividade. A captação também é uma boa opção se você não se importar com pagamentos de empréstimo mais frequentes, pois o credor exige pagamentos quinzenais em vez de pagamentos mensais. O financiamento é mais rápido do que com o Lending Club; os tomadores de empréstimos poderiam ter acesso ao dinheiro em apenas três a cinco dias.
O Lending Club é uma boa opção se:
- Você precisa de dinheiro para uma expansão ou capital de giro e precisa pedir emprestado até US $ 300.000.
- Você prefere pagamentos de empréstimos mensais.
O Lending Club oferece empréstimos a prazo de US $ 5.000 a US $ 300.000, pagos mensalmente de um a cinco anos. (Leia nossa revisão do Lending Club.)
Como se qualificar: O Lending Club exige um mínimo de um ano em negócios e pelo menos US $ 50.000 em receita anual. Você deve possuir pelo menos 20% do negócio e ter uma pontuação mínima de crédito pessoal de 600, sem falências recentes ou penhoras fiscais.
Para empréstimos abaixo de US $ 100.000, o Lending Club não exige garantias, embora você ainda tenha que garantir pessoalmente o empréstimo. Isso significa que a falta de reembolso coloca seus ativos pessoais em risco. Se você emprestar mais de US $ 100.000, o Lending Club recebe uma garantia UCC-1 sobre os ativos líquidos de sua empresa, que podem incluir estoque, dinheiro e contas a receber. (Nota: o Lending Club está indisponível para os mutuários em Iowa e Idaho.)
Rapidez: Você pode concluir o aplicativo on-line em apenas cinco a dez minutos e é necessário enviar documentos comerciais somente se tiver sido aprovado para financiamento. O financiamento pode ser tão rápido quanto dois dias, mas os tomadores normalmente recebem financiamento dentro de uma semana ou duas.
Os custos: As taxas percentuais anuais dos empréstimos a prazo do Lending Club variam de 9,8% a 35,7%. A TAEG representa o custo anual do empréstimo com todas as taxas e juros, incluindo uma taxa de originação única nos empréstimos a prazo que varia de 1,99% a 6,99%.
O seu APR dependerá de muitos fatores, incluindo o tamanho do empréstimo e a duração do reembolso, bem como a sua pontuação de crédito, tempo no negócio e receita anual. Não há taxas ou multas por reembolso antecipado, assim você pode pagar o empréstimo a qualquer momento para reduzir seus custos de juros.
Melhores usos: Os empréstimos a prazo do Lending Club são mais adequados para um investimento único em que você sabe exatamente quanto dinheiro vai precisar, como a compra de novos equipamentos ou a abertura de um novo local. Você também pode usar os empréstimos comerciais do Lending Club para capital de giro.
Se o empréstimo do Lending Club soa como um bom ajuste:
Inscreva-se agora no Lending ClubA captação é uma boa opção se:
- Você precisa emprestar até US $ 500.000 para uma expansão de negócios.
- Você tem finanças comerciais fortes e não se importa com pagamentos frequentes de empréstimos.
A Fundação oferece empréstimos para pequenas empresas que variam de US $ 20.000 a US $ 500.000, com prazos de um a quatro anos. (Leia nossa revisão da Fundação).
Como se qualificar: Você deve estar no negócio por dois ou mais anos, ter pelo menos três funcionários (incluindo você) e obter uma receita anual de pelo menos US $ 100.000. Você também precisa de uma pontuação de crédito pessoal de 600 ou melhor, sem falências recentes, e você deve estar disposto a assinar uma garantia pessoal.
A captação também exige uma forma de garantia denominada garantia geral do UCC-1 sobre seus ativos de negócios - imóveis, equipamentos, estoque - que dá ao credor a primeira prioridade sobre esses ativos, se você não puder pagar o empréstimo.
Rapidez: Você pode concluir a inscrição em menos de 10 minutos e poderá ver o financiamento em apenas três a cinco dias. No entanto, a aprovação normalmente leva de três a cinco dias, e o dinheiro geralmente pode ser acessado dentro de dois a cinco dias após a aprovação do empréstimo. É provável que você precise fornecer dois anos de declarações fiscais de negócios e três meses de extratos bancários após uma análise inicial de sua inscrição on-line, de acordo com a empresa.
Os custos: Os APRs do empréstimo da Fundação variam de 8% a 30%, o que inclui todas as taxas e juros. Seu APR dependerá de fatores, incluindo a receita e a lucratividade de sua empresa, seu histórico de crédito pessoal e comercial e fluxo de caixa e dívidas.
Os empréstimos são pagos quinzenalmente e não há penalidades de reembolso antecipado. Tal como acontece com o Lending Club, você pode fazer pagamentos adicionais para economizar dinheiro em juros.
Melhores usos: A captação é uma boa opção se você precisar de um empréstimo de longo prazo para expansão.
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Compare empréstimos comerciaisSteve Nicastro é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.
Atualizado em 15 de novembro de 2017.
