Investimento a longo prazo é a chave para retornos positivos
? Onde Investir seu dinheiro de Longo Prazo e Preparar sua Aposentadoria?
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De Dave Rowan
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Investir é inerentemente arriscado; nunca há garantia de retornos positivos. Mas os altos níveis de volatilidade do mercado deste ano, juntamente com os retornos medíocres do ano passado, podem deixar os investidores imaginando se vale a pena esperar por uma recuperação.
A resposta é sim - e tem mais a ver com o modo como você investe do que com os produtos de investimento que você escolhe. Criar um portfólio bem equilibrado e diversificado e investir a longo prazo não garante retornos positivos, mas chega muito perto.
Ações e títulos
Se você está procurando um retorno garantido, as ações provavelmente parecem ser uma má escolha. Dados históricos mostram que os retornos do mercado de ações variam muito de ano para ano. Desde 1928, o pior retorno de um ano das ações foi uma perda de 43,84% em 1931. Eles tiveram seu melhor ano em 1954, quando ganharam 52,56%.
Os investidores consideram os títulos como um investimento mais seguro do que as ações, mas ainda sofrem volatilidade, e colocar todo seu dinheiro neles está longe de ser seguro. Em 2009, os títulos do tesouro de 10 anos perderam 11,12%, no pior ano da história. Ganharam 32,81% em seu melhor ano de 1982.
Em teoria, diferentes classes de ativos têm um bom desempenho em momentos diferentes - portanto, a diversificação, ou a combinação de ativos em seu portfólio, deve ajudar os investidores a obter melhores retornos. Mas se você construir uma carteira hipotética composta por 60% de ações e 40% de títulos, os retornos ainda variarão um pouco.
De acordo com meus cálculos, o pior ano para um portfólio de 60/40 foi 1931, quando sofreu uma perda de 27,33%, e o melhor ano foi 1954, quando ganhou 32,85%.
Diversificação simples ajuda, mas não é suficiente.
Investimento de longo prazo é fundamental
Os mercados financeiros não ficam ruins para sempre e eles não ficam bons para sempre. Grandes oscilações ocorrem anualmente, mas a tendência de longo prazo tem sido definitivamente positiva. Se você estiver disposto a superar os altos e baixos, terá uma chance melhor de capturar a tendência positiva de longo prazo dos mercados.
Voltando aos nossos dados históricos e nossa carteira hipotética composta por 60% de ações e 40% de títulos, você pode ver como isso se desenrola:
| Prazo | Anos | Pior crescimento médio anual |
|---|---|---|
| Pior retorno de 1 ano a 60/40 | 1931 | -27.33% |
| Pior retorno de 60/40 de 2 anos | 1930-1931 | -20.60% |
| Pior retorno de 60/40 de 3 anos | 1929-1931 | -15.21% |
| Pior retorno de 60/40 de 4 anos | 1929-1932 | -12.01% |
| Pior retorno de 60/40 de 5 anos | 1928-1932 | -5.37% |
| Pior 6 anos 60/40 retorno | 1929-1934 | -3.59% |
| Pior retorno de 60/40 de 7 anos | 1928-1934 | +0.24% |
Por estar disposto (e apto) a manter esse portfólio simples por sete anos, os investidores teriam efetivamente garantido um retorno positivo. E nos concentramos nos piores retornos de todos os tempos. Essa carteira hipotética retorna uma média de 8,92% em todos os períodos de sete anos, de 1928 a 2015 - um resultado que agradaria a maioria dos investidores.
Considere o seu horizonte de tempo
Claramente, quanto mais tempo você investir em uma mistura de ações e títulos, maiores serão suas chances de obter retornos positivos. Então, se você tem dinheiro para investir, mas sabe que precisará em cinco anos ou menos, provavelmente é melhor ficar longe desses ativos mais arriscados. Em vez disso, mantenha os certificados de depósito, os veículos de poupança fornecidos pelos bancos que oferecem taxas de juros fixas. Você não verá muito retorno, mas será garantido e assegurado pela Federal Deposit Insurance Corporation, em muitos casos.
No entanto, se você tiver certeza absoluta de que não precisará do dinheiro por mais de cinco anos, considere investir em um portfólio diversificado de ações e títulos. A história não é garantia de que você evitará uma perda, mas os números certamente parecerão atraentes.
Dave Rowan é um planejador financeiro certificado e fundador da Rowan Financial.
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