Fazer pequenos pagamentos frequentes em seu cartão de crédito é uma boa idéia?

Você comprou aquela TV de tela grande que sempre quis, ou talvez tenha comprado o pacote de férias para Timbuktu. De qualquer forma, você cobra em seu cartão de crédito. Enquanto você está lá assistindo ao Super Bowl, ou depois de chegar em casa e descompactar sua mala, aí está.

O extrato do cartão de crédito.

É hora de começar a pagá-lo. Fazer pequenos pagamentos a cada mês é uma boa ideia, ou é melhor pagar esse saldo em grandes parcelas, ou até mesmo na totalidade a cada mês? Existem vários fatores em jogo, mas aqui estão as principais regras a serem lembradas.

Pagamentos: maior é melhor

Geralmente, é melhor pagar seu saldo integralmente, pois qualquer saldo pendente provavelmente receberá cobranças de juros. Pode ser uma baixa taxa introdutória, ou pode ser 22,99%. Independentemente disso, esse é o seu dinheiro suado que você está dando agora para a empresa de cartão de crédito. Isso também significa muito menos dinheiro para as próximas férias ou para a próxima TV de tela grande. Fazer pagamentos mensais acima do mínimo ajuda a sua pontuação de crédito. Na verdade, você quer ter o mínimo possível de dívidas pendentes, porque manter um saldo não aumenta sua pontuação de crédito.

Ainda assim, você pode pagar esse cartão de crédito ao longo de vários meses. Contanto que você saiba que o cartão chegará a um saldo zero mais cedo ou mais tarde, tudo bem. De fato, se você está cobrando uma taxa introdutória de 0%, é melhor pagar uma quantia menor a cada mês e deixar o saldo ser gratuito.

Juros compostos adiciona

No entanto, há um pequeno truque para quem paga juros sobre saldos pendentes. Se você ler as letras miúdas na maioria dos extratos de cartão de crédito, verá que a empresa de cartão de crédito cobra juros de acordo com uma “taxa periódica diária”. O Departamento de Proteção Financeira define: “Uma taxa de juros periódica diária é calculada dividindo a taxa anual (APR) por 360 ou 365, dependendo do emissor do cartão … [Isto é] usado para calcular juros multiplicando a taxa pela quantia devida no final de cada dia. Esse valor é então adicionado ao saldo do dia anterior, o que significa que os juros estão aumentando diariamente. ”

Esta é uma informação vital. Literalmente significa que todos os dias contam tanto quanto o interesse. Então, digamos que você tenha um APR de 20% e um saldo de US $ 10.000. No primeiro dia em que os juros começam a acumular, acumulam um total de (.20 / 360) x $ 10.000 = $ 5.55. Bem, no dia seguinte, seu saldo é de R $ 10.005,55, que é multiplicado por (0,20 / 360), então o juro para esse dia é de R $ 5,56. E assim por diante e assim por diante …

Rapidez você economiza dinheiro

Se você efetuou o pagamento na data de vencimento, como a fatura diz, terá 30 dias completos de juros, cada um composto em cima do outro. Mas se você fizer esse pagamento o mais rápido possível - bem antes da data de vencimento - você economiza juros todos os dias.

Então, digamos que você saiba que pode pagar US $ 1.000,00 nesse mês, mas poderá fazer um pagamento de US $ 300,00 por semana ao mês, outros US $ 400,00 de duas semanas no mês e US $ 300,00 na terceira semana do mês. Você economizará juros ao longo do mês e, a cada mês seguinte, você repetirá esse processo.

Mulher com cartão de crédito Imagem via Shutterstock