O medo mantém os millennials em investimentos laterais

Brad Sherman

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Millennials estão nervosos com investimentos. Pesquisas recentes mostraram que 70% dos millennials mantêm suas economias em dinheiro em vez de investi-las no mercado de ações.

Mas, ao não investir logo no início, essas pessoas na faixa dos 20 e 30 anos perdem a principal vantagem que têm em tenra idade: o tempo. Como seus retornos de investimento são compostos, quanto mais cedo você começar a investir, mais - e mais - os retornos serão somados, deixando você com mais dinheiro no banco.

Então, o que os millennials estão esperando? Muitas das preocupações que as impedem do mercado se resumem à falta de informações sobre investimentos. Alguns dos medos mais comuns são:

'Eu não tenho ideia por onde começar'

Muitos potenciais jovens investidores não sabem por onde começar, mesmo que quisessem comprar apenas uma ação. E então eles não sabem como escolher em qual ação ou fundo investir. Como a maioria das pessoas não obtém educação financeira pessoal como parte de sua escolaridade, investir pode parecer extremamente intimidador e precário.

Um pouco de pesquisa on-line pode desmistificar muitos dos conceitos básicos de investimento, como o funcionamento dos juros compostos, como a paciência pode ser benéfica e como não reagir exageradamente a quedas temporárias no mercado. Trabalhar com um consultor financeiro para desenvolver um plano e facilitar uma estratégia de investimento também pode ajudar a reduzir seu estresse e ansiedade ao entrar no mercado de ações.

"Eu nem paguei meus empréstimos - não posso começar a economizar"

A preocupação com a dívida, particularmente empréstimos estudantis, é compreensível e generalizada entre os millennials. Os tomadores de empréstimos estudantis têm uma dívida média de quase US $ 30.000 para empréstimos de graduação. A questão de pagar dívida de empréstimo de estudante de forma mais agressiva ou usar o dinheiro extra para começar a economizar é difícil porque as pessoas não têm as mesmas situações financeiras. Sua dívida, fluxo de caixa e gastos são únicos e exigirão um plano personalizado para você.

Tenha em mente, no entanto, que os seus anos como um jovem profissional são o seu principal período de poupança. Se você não pode usar todo o seu dinheiro extra para pagar os empréstimos, você pode colher o benefício a longo prazo de investir cedo. Pagar um empréstimo com juros altos é uma prioridade. Mas se o interesse for baixo o suficiente, considere criar um plano financeiro que distribua algumas de suas economias para um IRA ou 401 (k). Com o tempo, o retorno desse investimento, com a ajuda de juros compostos, pode compensar o trade-off.

Se você não tem empréstimos com juros altos, criar um plano financeiro abrangente e de longo prazo que inclua poupança e investimento é a melhor maneira de garantir que você tenha os fundos necessários no futuro, seja para pagar reduzir a dívida, comprar ou alugar uma casa ou fazer qualquer outra despesa importante. Se você vive com um orçamento apertado, controlar e mapear seus gastos se torna ainda mais importante.

"Eu não confio, ou não posso pagar, consultores financeiros"

Muitos consultores exigem altos valores mínimos de ativos que podem estar fora do alcance de jovens investidores. E, mesmo assim, o consultor pode colocar seu dinheiro em produtos de investimento ineficientes que possam gerar comissões e outras taxas ocultas para o consultor e inflacionar seus custos de investimento.

Muitos consultores não são legalmente obrigados a agir apenas no melhor interesse de seus clientes; eles meramente têm que sugerir investimentos “adequados”. Em muitos casos, isso significa investimentos para os quais eles recebem uma comissão. Mas aqueles que defendem o padrão fiduciário são obrigados a colocar os interesses de seus clientes em primeiro lugar. E os consultores apenas de honorários são pagos apenas pelos conselhos que dão a você, e não através de comissões sobre os produtos que recomendam.

A geração do milênio tem razão em desconfiar do setor, mas há consultores que não colocam suas metas de lucro acima da sua. Procure por um conselheiro fiduciário apenas com honorários. Você também pode querer trabalhar inicialmente com um conselheiro fiduciário que cobra por hora se conselheiros com mínimos de gerenciamento de ativos estiverem fora de alcance.

Você precisa de um plano financeiro personalizado para sua própria situação e metas. Mas isso não significa que você pode pagar um atraso no início. Quanto mais cedo você traçar um plano financeiro e começar a poupar e investir, maior será o retorno na estrada.

Brad Sherman é um planejador financeiro e fundador da Sherman Wealth Management em Gaithersburg, Maryland.