Conquistar o medo de cartões de crédito Agora, colher benefícios mais tarde

Jovens adultos que têm medo de cartões de crédito à sombra da recessão geralmente pensam apenas nos riscos, e não no papel que desempenham no estabelecimento do crédito, dizem especialistas em crédito ao consumidor. Isso pode impedi-los de criar o histórico de crédito de que precisarão mais tarde, se quiserem financiar um carro ou obter uma hipoteca.

Dados do Consumer Financial Protection Bureau mostram que cerca de metade das pessoas com idades entre 18 e 34 anos tinham pelo menos um cartão de crédito em 2015, em comparação com 60% a 80% para os 35 anos ou mais. No ano passado, uma análise dos dados do Federal Reserve do The New York Times descobriu que pouco mais de um terço desses jovens adultos, ou millennials, tinham saldos no cartão de crédito, um indicador de se as pessoas estão usando seus cartões.

No passado, os emissores de cartões de crédito eram extensivamente comercializados a jovens, particularmente estudantes universitários, o que os ajudava a estabelecer um histórico de crédito. Isso terminou com uma lei federal em 2009 que tornou mais difícil para as pessoas com menos de 21 anos obterem um cartão de crédito. Memórias remanescentes da desaceleração econômica deixaram os jovens mais desconfiados com os cartões de crédito, mesmo quando se tornaram elegíveis.

“Uma das razões pelas quais a geração do milênio tem medo de cartões de crédito é porque muitos deles viram seus pais ficarem encrencados durante a Grande Recessão”, diz Beverly Harzog, autora de vários livros sobre cartões de crédito, crédito ao consumidor e gerenciamento de dívidas, incluindo “The Plano de Fuga da Dívida. ”

"O medo vem em parte do desconhecido, por não ter usado um cartão de crédito", diz Mikel Van Cleve, diretor de consultoria em finanças pessoais da firma de serviços financeiros USAA.

Aqui estão cinco perguntas e respostas comuns que podem ajudar os recém-chegados a entender os cartões de crédito e conquistar seus medos.

Por que receber um cartão de crédito?

Usar um cartão de crédito é a maneira mais rápida e simples de criar um histórico de crédito. E você não precisa se endividar para fazer isso. Use o cartão para comprar apenas o que você pode pagar - o que você pagaria de outra forma com dinheiro - e, em seguida, saldar o saldo integralmente todos os meses.

“Não pense em dívidas. Pense em um cartão de crédito como uma ferramenta para construir crédito ”, diz Harzog. "Você quer construir um histórico de crédito porque vai ajudá-lo em toda a sua vida."

Sua pontuação de crédito é um indicador de quanto você pode ser confiável para pedir dinheiro emprestado: você gasta dentro de seus meios? Reembolsar o dinheiro a tempo? Usar um cartão de crédito demonstra de maneira responsável sua capacidade de cumprir suas obrigações financeiras e acumula sua pontuação. Uma boa pontuação de crédito pode fazer a diferença entre aprovação de empréstimo e rejeição, e você obterá melhores taxas de juros.

Não há riscos?

Assim como usar cartões de crédito com responsabilidade pode construir seu crédito, usá-los irresponsavelmente pode danificá-lo. Empilhando dívidas, maximizando o cartão, pagando atrasos ou falta de pagamento prejudica sua pontuação. O medo dessas coisas é o que gera medo de cartões de crédito, mas essas coisas não precisam acontecer: levar um cartão de crédito não significa ficar endividado ou comprar coisas que você não pode pagar.

Se você não tem crédito, consegue um cartão?

Os recém-chegados ao crédito têm algumas opções. Um é um cartão de crédito garantido. Com estes, você faz um depósito reembolsável - digamos, US $ 200 ou US $ 500 - e isso se torna sua linha de crédito.

"Todo mês, você faz um pagamento que é reportado às agências de crédito", diz Van Cleve. Com o tempo, com o uso responsável, você poderá migrar para um cartão regular e desprotegido que oferece recompensas ou outros benefícios.

Outra maneira de começar é se tornar um usuário autorizado no cartão de crédito de outra pessoa, como um pai / mãe. Mas nem todos os emissores relatam atividade de usuário autorizado. "Enquanto o histórico estiver sendo relatado, você receberá crédito", diz Harzog.

Quanto vai me custar juros?

As taxas de juros do cartão de crédito são chamadas APRs, ou taxas percentuais anuais. A má notícia: seu primeiro cartão provavelmente terá uma TAEG alta. A boa notícia: "Se você está pagando seu saldo integralmente, não precisa se preocupar com o seu APR", diz Harzog.

Os cartões de crédito não têm muitas taxas?

A maioria das taxas de cartão de crédito é evitável, incluindo taxas por atraso e taxas de adiantamento em dinheiro. Muitos cartões não cobram uma taxa anual, por isso, procure um deles se for anti-taxa. Os cartões de recompensas geralmente cobram uma taxa anual, que pode valer a pena pagar se você receber benefícios suficientes.

Evite cartões que cobram taxas de manutenção mensais ou que requeiram uma taxa de inscrição ou processamento antes que sua conta seja aberta.

Ellen Cannon é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.