4 lições do dinheiro de um rapper -

A maioria dos músicos dá um péssimo conselho financeiro. Quer se trate de "Material Girl" de Madonna ou "It's All About the Benjamins" de Puff Daddy, muitos dão a impressão de que o dinheiro serve para se exibir, não para poupar.

Então, quando o rapper Dee-1, de Nova Orleans, lançou um videoclipe sobre o pagamento de seus empréstimos estudantis, ele virou manchete. Pagar “Sallie Mae Back”, como a música é intitulada, é uma meta que vale a pena para os cerca de 43 milhões de americanos com dívidas de empréstimos estudantis. E a professora de ensino médio transformada em rapper juntou-se à firma de auditoria, impostos e consultoria PricewaterhouseCoopers para ajudar estudantes de todo o país a obterem alfabetização financeira.

Nerd Wallet perguntou a Dee-1, cujo nome é David Augustine Jr., por alguns de seus melhores conselhos sobre dinheiro. Aqui está o que ele tinha a dizer.

1. Tenha um estoque de dinheiro de emergência

Uma das primeiras lições de dinheiro de Agostinho aconteceu quando ele era adolescente e o carro de seu avô quebrou. Seu avô acalmou as preocupações de Augustine de que ele não podia pagar os reparos quando ele revelou US $ 25.000 em dinheiro enfiado na manga verde de um disco de jazz.

"Esse foi o maior dinheiro que eu já vi em toda a minha vida", diz Augustine.

Agostinho começou a guardar seu dinheiro em uma capa de CD de rap verde. Hoje, ele mantém seu fundo de emergência em uma conta bancária.

2. Seja esperto em contrair empréstimos

O caminho de Agostinho para se tornar livre de dívidas não foi fácil. Ele inadimplente em seus empréstimos estudantis, manchando sua pontuação de crédito, como ele descreve na música. Parte de sua parceria com a PwC envolve visitar as salas de aula do ensino médio para compartilhar o que ele aprendeu.

"Eu não estou dizendo a eles como faço chover no clube de strip", diz ele. "Estou falando de preparação para a faculdade, como eles vão pagar pela faculdade e como vão escolher uma carreira."

Ele pede que os alunos preencham o Formulário de Inscrição Livre para Auxílio Estudantil Federal, ou FAFSA, que pode qualificá-los para bolsas de estudo, subsídios, dólares de estudo de trabalho e empréstimos estudantis. Ele também está compartilhando uma dica aprovada por muitos consultores de auxílio financeiro: você só deve pedir emprestado tanto em empréstimos estudantis quanto espera ganhar no primeiro ano de trabalho depois da faculdade.

3. Economize para a aposentadoria

Deixando de lado uma parte de cada cheque de pagamento em um 401 (k) é uma das melhores maneiras de economizar, especialmente se o seu empregador oferece um jogo. Como empresário, Agostinho não tem uma conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador, mas ele ainda contribui com sua poupança para a aposentadoria todos os meses.

"Uma certa quantia de dinheiro sai da minha conta corrente e entra em um IRA", diz ele.

IRA significa conta de aposentadoria individual. Qualquer pessoa com menos de 50 anos pode contribuir com até US $ 5.500 por ano para um. E se você tiver 50 anos ou mais, poderá contribuir com até US $ 6.500 na maioria dos casos.

Dependendo do tipo de conta que você escolher, você receberá uma isenção de impostos quando investir o dinheiro ou quando fizer a retirada.

4. "Aproveite mais de menos"

Agostinho passou mais de dois anos sem um salário fixo quando iniciou sua carreira musical em tempo integral. Esse período envolveu comer muitos macarrões de ramen e itens de cardápio do dólar do McDonald's, mas Augustine diz que algumas de suas maiores economias vieram da condução de um Honda Accord de 1998 em vez de um passeio mais chique. Ele escreve sobre isso em sua música “No Car Note”: “Mesmo se você fizer mais do que eu, eu economizo mais do que você. Eu faço mais de menos e bruto que eu líquido. / Eu possuo isso, você nunca poderá reaver.

Além de economizar, Agostinho usa o dinheiro que ganha para fazer mais música. Embora ele tenha encontrado sucesso como artista, ele diz que pagar Sallie Mae de volta ainda é uma de suas maiores conquistas. Ele guarda uma imagem impressa do e-mail informando-o de que seus empréstimos foram pagos.

"Quando eu compro minha primeira casa", ele diz, o e-mail "vai ter seu próprio quarto".

Teddy Nykiel é escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @teddynykiel

Imagem: Dee-1 visita estudantes na Cardinal Hayes High School, no Bronx, Nova York. Cortesia da PricewaterhouseCoopers.