Novos pais: não se esqueça de economizar para aposentadoria

Não há nada que faça você se concentrar no aqui e agora como ter um bebê. Mas agora, mais do que nunca, você deve planejar seu futuro. Aqui, os nerds oferecem conselhos claros para o planejamento de aposentadoria dos novos paises, cobrindo:

• Por que é importante economizar para a aposentadoria.
• Quanto você deve economizar.
• Onde colocar suas economias.

Muitos pais novos deixam de pensar em sua aposentadoria à luz do recém-chegado membro da família, concentrando-se em fundos de faculdade e cupons de fraldas, mas a menos que você queira depender de seu filho adulto para cuidar de você na velhice, garanta seu futuro confortável tanto quanto o deles.

Quanto é suficiente agora que você é pai?

Se você perguntar a cinco pessoas quanto economizar para se aposentar, provavelmente terá cinco respostas diferentes. E, na verdade, não existe uma única resposta "certa". Sua renda, sua capacidade de financiar uma aposentadoria e seus planos para esses anos dourados desempenham um papel na determinação do que é "suficiente". Uma coisa que não é é se você tem ou não filhos. Idealmente, quando você estiver pronto para a aposentadoria, seus filhos serão auto-suficientes.

Os planejadores financeiros geralmente recomendam que você economize cerca de 10% a 15% de sua receita a cada ano. E apesar de ser um bom ponto de partida, especialmente para alguém que nunca pensou em se aposentar, pode não ser o suficiente.

Simplificando, os novos pais devem continuar poupando para sua aposentadoria, como fariam sem um bebê na foto, ou o mais próximo possível disso. Independentemente do seu status parental, você deve se aposentar um dia e ter filhos não altera necessariamente suas necessidades financeiras depois que você envelhece e eles são financeiramente independentes.

Existem inúmeras calculadoras de aposentadoria on-line que podem ajudá-lo a comparecer às suas necessidades de aposentadoria. AARP, Vanguard e T. Rowe Price são alguns dos mais populares. Nenhuma dessas calculadoras pergunta sobre as crianças, levando para casa o fato de que ser pai não muda quanto você precisa reservar. Essas calculadoras são gratuitas e fáceis de usar, mas não fornecem o aconselhamento personalizado que uma sessão profissional cara-a-cara faria. Se você está tendo dificuldades em saber quanto economizar e qual é a melhor maneira de fazer isso, um consultor financeiro pode ajudar.

Se você pode economizar mais do que seu consultor ou calculadora on-line recomenda, ótimo - sua aposentadoria pode ser mais fofa do que você esperava, e você pode levar as crianças (e netos) com você em férias pós-aposentadoria. Se a quantidade recomendada parecer fora de alcance, procure chegar o mais próximo possível, re-priorizando suas despesas atuais.

Onde você deve colocar esse dinheiro?

1. Invista no seu 401 (k)

Se o seu empregador oferece um plano de poupança 401 (k), use-o. Estas contas têm vantagens fiscais, permitindo que as suas contribuições cresçam isentas de impostos porque são retiradas do seu contracheque antes de serem aplicados os impostos sobre o rendimento.

Cuidado:O IRS define os limites de contribuição de 401 (k). Exceder o limite significa que você será taxado em suas economias quando for hora de retirá-las.

Contribuir para o jogo do empregador - isso é dinheiro livre e você seria negligente para não tirar vantagem disso. Em outras palavras, se o seu empregador corresponder a contribuições de até 5% do seu salário, indique pelo menos 5% do seu salário.

O site da Receita Federal fornece atualizações para esses limites para que você possa ajustar suas contribuições anuais de acordo.

1. Considere uma conta de aposentadoria individual

Se você não tiver acesso a um plano 401 (k) oferecido pelo empregador ou se desejar reservar um valor além do 401 (k), considere uma conta de aposentadoria individual (também chamada de acordo de aposentadoria individual). Você pode configurar um IRA através de qualquer número de corretoras on-line.

Existem dois tipos básicos de IRAs: tradicional e Roth. Um IRA tradicional usa contribuições antes de impostos, semelhantes a um 401 (k), e você é taxado quando usa os anos de dinheiro no futuro. Com um IRA Roth, no entanto, você paga impostos antecipadamente, as contribuições são autorizadas a crescer sem impostos e você pode retirar sem se preocupar com a tributação no back-end.

Cuidado:Você deve atender a certos requisitos de renda para se qualificar para um Roth IRA. Além disso, o IRS limita todos os valores de contribuição do IRA com base em vários fatores, incluindo sua idade e renda.

O site da Receita Federal fornece atualizações anuais para os requisitos de elegibilidade do Roth IRA e limitações de contribuição.

Planeje o futuro no presente

A aposentadoria pode parecer muito distante quando você está navegando nas primeiras semanas de criação dos filhos. Mas assim como as primeiras semanas do bebê acabaram em um instante, você também planejará uma festa de aposentadoria antes de perceber.

Faça o seu melhor para se manter longe do ninho de ovos, mesmo quando as finanças domésticas mudarem. Deixe de lado o que você pode, cortando despesas opcionais, e não perca o controle do seu próprio plano de longo prazo enquanto investe no seu filho.

Elizabeth Renter é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.