Posso pagar meus empréstimos estudantis com um cartão de transferência de saldo de 0%?

Depois de fazer pagamentos de empréstimos estudantis mês após mês e sentir que você nunca pagará sua dívida, transferir seu empréstimo para um cartão de crédito com juros zero pode parecer bastante atraente. Mas vale a pena usar um cartão de transferência de saldo para pagar seus empréstimos estudantis? Vamos analisar os prós e contras e ajudá-lo a encontrar a melhor maneira de se tornar livre de dívidas.

Primeiro: você é elegível?

Antes de perguntar se você devemos pagar seus empréstimos estudantis com cartão de crédito, você terá que descobrir se posso. Geralmente, os cartões de crédito para transferência de saldo exigem crédito decente (ou um co-signatário), portanto, você não pode se qualificar para um caso esteja apenas fora da escola ou tenha uma pontuação FICO baixa. E mesmo se você se qualificar, seu credor pode não aceitá-lo. Você só pode usar cartões de crédito para pagar empréstimos estudantis federais se estiver inadimplente e as políticas dos credores privados variarem. Verifique com seu emprestador antes de ir para a frente.

(Nota do Nerd: Se você tiver uma boa pontuação de crédito ou um co-signatário, considere o refinanciamento de seus empréstimos estudantis a uma taxa de juros mais baixa para economizar no valor total que você deve.

O bom: menores taxas de juros (no início)

Embora as taxas de empréstimos estudantis sejam mais baixas do que muitas outras, elas não são nada para zombar: a taxa de novos empréstimos de graduação em Stafford subiu para 4,66% este ano. Um cartão de crédito pode ajudá-lo a economizar em pagamentos de juros. Por exemplo, se você pagou US $ 5.000 em pagamentos de US $ 300 em 18 meses, um cartão de crédito com juros zero economizaria cerca de US $ 180 em comparação com a atual taxa de Stafford.

E, embora seja arriscado confiar em cartões de crédito quando você está com dificuldades para fazer pagamentos, é possível pagar a dívida de cartão de crédito durante a falência; empréstimos estudantis não podem ser descarregados na maioria dos casos. Ainda assim, tenha cuidado: a falência pode prejudicar gravemente o seu crédito e deve ser considerada como um recurso próximo a último. Se você está com dificuldades para efetuar pagamentos em seu plano atual, considere mudar seu plano de pagamento de empréstimo para estudantes por meio do governo.

O ruim: o que acontece depois que a baixa taxa expira

Colocar seus empréstimos em um cartão de crédito de transferência pode economizar seu dinheiro se você pagar o saldo durante o período de juros zero do cartão, mas poderá ter problemas quando a taxa do cartão aumentar. As taxas contínuas dos cartões de transferência podem facilmente dobrar ou triplicar as taxas de Stafford, e é fácil ficar para trás.

Vamos voltar ao nosso exemplo anterior. Você ainda está fazendo parcelas de US $ 300, mas agora deve US $ 15.000 e a taxa de juros de 15% do seu cartão de crédito entra em ação depois de 18 meses. Levará cinco anos, ou 60 meses, para saldar sua dívida em um cartão de crédito, em comparação com 56 meses sem. Quatro meses não parecem muito, mas, neste caso, o tempo é realmente dinheiro: você pagaria mais de US $ 1.000 em juros de cartão de crédito do que teria se tivesse ficado com suas taxas de Stafford. Se você não consegue pagar seu saldo a tempo, pode acabar pagando pelo nariz.

Finalmente, quando se trata de sua pontuação de crédito, nem todas as dívidas são consideradas iguais. Uma coisa é ter dívidas com empréstimos a prestações elevadas, como hipotecas ou empréstimos estudantis - as agências de relatórios de crédito esperam isso. Mas ter uma alta dívida rotativa, como a dívida de cartão de crédito, prejudicará sua pontuação. Você pode achar mais difícil se qualificar ou obter boas taxas em empréstimos futuros.

Eu gostaria de transferir meu saldo. Qual é o melhor cartão?

Se você decidiu que transferir seus empréstimos estudantis para um cartão de crédito é a melhor opção, acesse as recomendações dos nerds para obter os principais cartões de crédito para transferência de saldo.

Questionando a imagem da mulher via Shutterstock.