Payday Loan Definição e Exemplo
Predatory Lending: Last Week Tonight with John Oliver (HBO)
Índice:
O que é:
A Empréstimo do dia de pagamento é um adiantamento do cheque de pagamento. Credores independentes e alguns grandes bancos oferecem o serviço
Como funciona (Exemplo):
A conta corrente de John Doe tem US $ 12, mas ele tem que pagar o cara que consertou sua geladeira. O técnico não aceita cartões de crédito. John precisa pagar a fatura de US $ 500 nos próximos cinco dias ou o reparador o levará para um tribunal de pequenas causas. No entanto, John não é pago por mais 10 dias e não tem nenhum dinheiro guardado
Uma opção é um empréstimo do dia de pagamento. Normalmente, ele pode simplesmente entrar em uma loja de pagamento adiantado, provar que tem um contracheque vindo, assinar um contrato de empréstimo e fazer um cheque no valor do adiantamento mais uma taxa. Então, se John quer um adiantamento de US $ 500, ele pode escrever um cheque de, digamos, US $ 575. O credor dá ao João US $ 500 imediatamente e realiza o cheque de John até a data acordada, que geralmente é o próximo dia de pagamento.
Embora o processo seja relativamente simples, as taxas associadas geralmente complicam a situação. Mutuários muitas vezes rolam o principal em um novo empréstimo do dia de pagamento, porque quando o dia de pagamento vem, eles não têm dinheiro para pagar a dívida na íntegra. Ao contrário de cartões de crédito ou empréstimos, empréstimos do payday realmente não podem ser pagos em prestações, é por isso que muitos mutuários acabam rolando sua dívida em um novo empréstimo com novas taxas. Assim, a taxa de juros anual média de um empréstimo do dia de pagamento funciona para cerca de 400%, de acordo com um estudo do Center for Responsible Lending. Isso significa que os clientes pagam US $ 793 em média por um empréstimo de US $ 325 (o estudo assumiu uma taxa de US $ 52 e que o empréstimo foi "dobrado" para um novo nove vezes).
Por que é importante:
curto no final do mês, você sabe o quão bom seria para mover o dia de pagamento alguns dias agora e depois. É por isso que o negócio de empréstimo do payday é tão popular. Mas é também uma das empresas mais controversas, especialmente em uma época em que muitos americanos estão lutando para sobreviver e o crédito é de difícil acesso.
Há opiniões conflitantes sobre se os empréstimos do dia de pagamento são uma forma de os consumidores manterem suas cabeças acima da água ou são empresas predatórias que exploram os pobres ou certos grupos étnicos. E algumas pessoas tomam vários empréstimos do dia de pagamento de credores diferentes, o que pode agravar o problema. A principal proposta de valor do negócio de empréstimos do dia de pagamento, no entanto, é que ele é uma alternativa às taxas de descoberto bancário, taxas de cheques devolvidos e taxas atrasadas, que subiram em muitos bancos desde a crise financeira.
