Guia para Pagar por Cuidados Dentários: Cartões de Crédito e Além

Às vezes, ir ao dentista não é conseguir o sorriso perfeito; é sobre parar a dor. Cavidades, deixadas sem tratamento, podem levar a dor de dente severa. As gengivas infectadas e latejantes dificultam o ato de comer e beber. Quando você está vivendo de salário em salário, você pode voltar para a próxima alternativa apresentada - muitas vezes, cartões de crédito dentário.

"A necessidade de crédito para pacientes odontológicos está aumentando", diz o Dr. Matt Messina, um dentista e porta-voz nacional da American Dental Association. Mesmo as pessoas com seguro dentário descobrem que os procedimentos podem exceder rapidamente os valores máximos, que normalmente são de US $ 1.000 a US $ 1.500 após a dedução. Coroas, implantes e dentaduras podem correr aos milhares. "Hoje, US $ 1.500 não levam você tão longe", observa ele.

Para aqueles sem seguro odontológico - cerca de 108 milhões de adultos dos EUA, de acordo com a Administração de Recursos e Serviços de Saúde - a falta de cuidados preventivos leva rapidamente a problemas maiores e mais caros.

As desvantagens dos cartões de crédito odontológicos

Se o limite de seu cartão de crédito regular for muito baixo para financiar um determinado procedimento e você não tiver dinheiro em seu fundo de emergência para cobri-lo, obter outro cartão de crédito - especialmente o oferecido no consultório do seu dentista - pode fazer uma situação financeira restritiva pior ainda. Aqui está o porquê:

Você pode acabar pagando mais juros do que o esperado.Como muitos cartões de crédito médico, este cartão divulga seu plano de juros diferido aos consumidores como uma opção de financiamento de baixo custo. Você não deve juros se pagar em 6, 12, 18 ou 24 meses, dependendo dos seus termos. Para procedimentos mais caros, você pode pagar uma taxa mais baixa de 14,9% por 24, 36, 48 ou 60 meses.

Aqui está a pegadinha: se você demorar mais do que esse período para pagar seu saldo, terá que pagar meses de juros atrasados, como se o cartão tivesse um APR de 26,99% o tempo todo. Se você está se esforçando para pagar pelo trabalho odontológico, alguns eventos inesperados podem inviabilizar seu plano de reembolso, e você pode acabar pagando muito mais do que o esperado.

Seu crédito pode levar um sucesso. Se você tem uma pequena renda ou uma pontuação de crédito ruim, o limite atribuído a você em um cartão de crédito médico pode ser baixo, facilitando o uso de muito do crédito disponível em um único procedimento dispendioso. Isso pode prejudicar sua pontuação de crédito.

Você pode estar resolvendo o problema errado.Se você não puder pagar por um procedimento odontológico, pensar em maneiras de acessar mais crédito pode ser o seu primeiro impulso. Mas se você tentar procurar um atendimento de custo mais baixo, poderá poupar muito mais dinheiro e reduzir suas chances de endividamento excessivo e prejudicar seu crédito.

Para ter certeza, há momentos em que o pagamento com cartão de crédito no consultório do dentista faz sentido. Se um procedimento caro em seu cartão usar apenas uma pequena quantidade de seu crédito disponível, e se você puder pagar o saldo no final do ciclo de faturamento, usar plástico pode ser uma conveniência. Mas solicitar um novo cartão de crédito, especialmente um com altas taxas contínuas, porque seus custos dentais são excessivamente altos, geralmente não é uma boa ideia.

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Aqui estão algumas maneiras que você pode economizar mais em grandes trabalhos dentários, em vez de pagar com plástico:

1. Faça o trabalho dentário com desconto

Se você tem um problema dentário persistente, considere fazer um procedimento em uma escola de odontologia ou em uma sociedade dentária. Com frequência, você poderá receber atendimento de qualidade por uma fração do preço. Outras vezes, os dentistas podem oferecer descontos substanciais se você pagar em dinheiro ou se não tiver seguro. Algumas comparações de preços on-line também podem ajudá-lo a encontrar opções mais acessíveis em sua área.

O dr. Jaswinder Ghuman, dentista que administra a Blossom Dental em San Jose, Califórnia, observa que encontrar soluções para pacientes que lutam para pagar é parte do trabalho. "Eu apenas ajudo as pessoas quando posso", diz ela.

Ela oferece um plano para pessoas sem seguro, que custa menos de US $ 200, cobre cuidados preventivos básicos e inclui um desconto de 20% a 30% em procedimentos odontológicos. Pergunte ao seu dentista se ele ou ela oferece uma alternativa semelhante.

2. Pergunte ao seu dentista sobre outras opções de financiamento

Se o seu dentista oferece planos de pagamento sem juros em casa, sem ressalvas de juros diferidos, você pode obter mais flexibilidade de pagamento. Esses planos de consultório geralmente não são reportados aos departamentos de crédito, a menos que você os omita, tornando-os uma maneira menos arriscada e menos dispendiosa de assumir dívidas médicas. Se você se esforçar para fazer um pagamento em um mês, talvez consiga elaborar um novo plano com seu dentista; Por outro lado, se você não conseguir pagar uma fatura de cartão de crédito em um mês, isso poderá prejudicar seu crédito e fazer com que sua dívida aumente.

Antes de tentar uma nova prática odontológica, leia as avaliações on-line para garantir que a prática seja confiável. Pergunte se os pagamentos são informados e certifique-se de entender os termos antes de assinar qualquer contrato.

3. Investir em cuidados preventivos

Pequenas medidas preventivas podem ajudá-lo a evitar contas gigantes e saldos de cartão de crédito, abaixo da estrada. Um enchimento pode custar apenas cerca de US $ 100, por exemplo, mas um canal radicular e uma coroa poderiam facilmente custar US $ 3.000. Considere priorizar um procedimento pequeno que pode ajudar a evitar um procedimento maior, mesmo que seja caro.Em vez de ir ao dentista apenas quando algo dói, procure cupons on-line para limpezas de dentes com desconto. Essas visitas regulares podem melhorar sua saúde bucal e ajudar você a detectar problemas no início.

Pagamentos menos dolorosos

Se você tem um orçamento apertado, os cartões de crédito odontológicos podem, às vezes, piorar as coisas, não melhorar. Em vez de se apoiar no crédito desde o início, procure e compre uma maneira menos dispendiosa de obter o atendimento odontológico de que você precisa e negocie até encontrar uma solução. Saúde bucal muitas vezes vem ao preço do bem-estar financeiro, mas não tem que ser assim.

Claire Davidson é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .

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