Um presidente não pode consertar suas finanças

Os candidatos presidenciais sempre prometem melhorias econômicas que estão além do seu poder de entregar. Quaisquer medidas que realmente possam criar mais empregos, elevar os salários ou reduzir as cargas tributárias exigem a cooperação do Congresso, ciclos de negócios ou ambos.

Mesmo que um presidente nos levasse à terra prometida de aumento de renda e riqueza, não chegaríamos lá da noite para o dia. A classe média norte-americana está vagando pelo deserto econômico há décadas e levará anos de fortunas para restaurar o que foi retirado.

"Nossa economia é tão grande que os bons e os maus impactos não são vistos até anos ou mesmo uma década depois", disse Michael Kitces, diretor de gestão de patrimônio do Pinnacle Advisory Group em Columbia, Maryland.

Isso não significa que você tenha que esperar. Isso significa que você deve fazer o que puder para melhorar suas próprias fortunas pessoais, em vez de esperar que algum político o resgate.

Não há movimentos bruscos, não importa quem vença

“No fundo, ninguém tem tanto poder para controlar suas finanças”, diz Carolyn McClanahan, diretora de planejamento financeiro da Life Planning Partners, em Jacksonville, Flórida. Uma varredura democrática pode significar impostos mais altos sobre os ricos, diz ela, mas “se você está nos 99% mais pobres, é improvável que a eleição o afete muito”.

O poder econômico limitado dos presidentes também significa que você não deve sabotar suas finanças fazendo grandes movimentos financeiros se o candidato "errado" vencer, dizem os planejadores financeiros.

Jeff Rose, CEO e fundador da Alliance Wealth Management, em Carbondale, Illinois, diz que seus clientes que estão preocupados com a eleição tendem a ser pessimistas em geral, constantemente procurando razões pelas quais a economia e seus portfólios possam despencar.

"No curto prazo, mesmo que seu 'candidato errado' seja eleito, é duvidoso que eles verão qualquer impacto significativo em seus investimentos, exceto outro ataque terrorista ou conflito no exterior", diz Rose, autor do livro "Soldier of Finance".

Em vez disso, faça o que puder para se preparar para prosperar quando a economia crescer e se proteger. Veja o que você pode fazer em vez de esperar ou entrar em pânico:

Conseguir um aumento. A renda média finalmente aumentou em 2015, diz o Census Bureau dos EUA, após oito anos de queda ou estagnação. O salto de 5,2% foi o maior desde que o departamento começou a manter registros em 1967. Se sua renda não aumentou, talvez seja hora de pedir um aumento ou procurar um emprego melhor. Com o desemprego em 5%, seus prospectos são provavelmente melhores do que quando o desemprego atingiu o pico de 10% em outubro de 2009.

Contribuir para um plano de aposentadoria. Uma aposentadoria confortável exige que você invista ano após ano, independentemente de quem seja o presidente. Se você não tiver um plano de local de trabalho, poderá fazer contribuições dedutíveis para uma conta de aposentadoria individual. Vários fornecedores, incluindo Ameritrade, Betterment, ETrade, Fidelity, Merrill Edge e Vanguard, permitem que você abra IRAs sem investimento mínimo.

Vala dívida tóxica. É um mito que a maioria dos americanos carrega dívidas de cartão de crédito. Se você está entre os 42,1% dos adultos dos EUA que nem sempre pagam seu saldo, é hora de começar. Se você tiver uma boa pontuação de crédito, poderá qualificar-se para ofertas de transferência de saldo de baixa taxa que possam ajudá-lo a saldar sua dívida mais rapidamente. Outra boa opção poderia ser um empréstimo pessoal que oferece uma taxa fixa e pagamentos fixos para saldar sua dívida em três ou quatro anos. Se você estiver com dificuldades, consulte um advogado de falências e uma agência de consultoria de crédito sem fins lucrativos afiliada à National Foundation for Credit Counselling para entender suas opções.

Construa alguma equidade. Mais de 3 milhões de residências ainda estão submersas, valendo menos do que suas hipotecas, e os preços das residências ainda estão abaixo do pico em cerca de 60% das áreas metropolitanas, segundo pesquisa da CoreLogic. Outra tendência preocupante é o número de pessoas que entram em idade de aposentadoria que ainda devem dinheiro em suas casas: 30% em 2013, comparado a 22% em 2001, de acordo com uma análise do Bureau de Proteção Financeira do Consumidor dos dados do Census Bureau. Uma casa paga não apenas reduz suas despesas na aposentadoria, mas também serve como um ativo que você pode aproveitar para obter renda, se necessário. Então, uma vez que você pagou dívidas tóxicas e está no caminho certo para a aposentadoria, considere fazer pagamentos extras para que sua hipoteca seja paga mais rapidamente.

Tomar medidas positivas pode ajudá-lo a lidar com a incerteza concentrando-se no que você pode controlar, em vez do que você não pode, diz o especialista em consumo e apresentador de rádio Clark Howard.

"Você está desculpando ou minimizando seu próprio papel em seu quadro financeiro, se seu foco é principalmente sobre a pessoa eleita para o cargo", diz Howard.

Liz Weston é uma planejadora e colunista financeira certificada da Investmentmatome, um site de finanças pessoais e autora de "Your Credit Score". E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston .

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.