Será que as compras on-line vão prejudicar minha pontuação de crédito?
Sevak Khanagyan - SER
Índice:
- Verificações de crédito suaves versus difíceis
- Apenas verificações de crédito difíceis afetam sua pontuação
- Dicas para compras on-line
Nos dias de hoje, parece que não há nada que você não possa fazer online. Por exemplo, se você estiver no mercado para um empréstimo, talvez esteja fazendo sua compra on-line para saber em que termos se qualifica.
Mas isso afeta sua pontuação de crédito? A resposta é: depende.
Verificações de crédito suaves versus difíceis
Primeiro, vamos analisar a diferença entre verificações de crédito suaves e difíceis. Essa é a chave para entender como a taxa de compras on-line afetará seu crédito.
Uma verificação de crédito suave (também conhecida como uma consulta simples ou pull soft) é normalmente feita por bancos e outras empresas quando tentam vender um produto dependente de crédito, como um novo cartão de crédito. O credor ou o vendedor analisarão as noções básicas do seu perfil de crédito para ter uma ideia de onde você está e se você é adequado para o produto dele. Quando você revisa suas próprias informações de crédito, isso também é uma pergunta suave.
Uma verificação de crédito difícil (também conhecida como uma consulta difícil ou pull) é realizada por um credor potencial quando você está aplicando para um empréstimo. Neste caso, um banqueiro provavelmente acessou sua pontuação de crédito e relatório de crédito para uma análise cuidadosa, e uma marca de consulta difícil vai parar no seu relatório de crédito.
No entanto, só porque você iniciou o processo de solicitação de empréstimo on-line não significa necessariamente que uma verificação de crédito tenha sido feita ainda. Ao solicitar detalhes básicos como seu nome, endereço, ocupação e renda em uma inscrição preliminar, os emprestadores on-line podem realizar uma verificação de crédito e estimar a taxa para a qual você se qualifica. Se você gostar e quiser prosseguir com o aplicativo, uma verificação de crédito será feita mais tarde.
Aqui está uma boa regra prática: se você está fornecendo o seu número do seguro social para um possível credor, presuma que um crédito difícil está chegando. Até esse ponto, qualquer oferta de taxa que você esteja recebendo geralmente é baseada em um crédito moderado.
Apenas verificações de crédito difíceis afetam sua pontuação
Verificações de crédito suaves não têm efeito sobre sua pontuação de crédito. Se você estiver avaliando suas opções com base nas taxas estimadas a partir de soft pulls em aplicativos preliminares, sinta-se à vontade para preencher quantos desejar.
No entanto, quando você se aprofunda no processo de solicitação de empréstimo e um banco (on-line ou on-line) executa uma verificação de crédito, sua pontuação de crédito será afetada. Normalmente, isso significa perder alguns pontos da sua pontuação, mas é a única maneira de obter uma resposta definitiva (não apenas uma estimativa) sobre quais serão os termos do seu empréstimo. Se você tem um bom crédito para começar, provavelmente recuperará esses pontos perdidos dentro de seis meses.
É importante notar também que nem todas as solicitações de crédito são criadas iguais. Candidatar-se a vários empréstimos do mesmo tipo dentro de uma janela de 14 a 45 dias é interpretado pelas agências de crédito como um comportamento de baixo risco. Eles sabem que você está apenas procurando uma boa taxa e, normalmente, só conta isso como uma única pergunta.
Por outro lado, a solicitação de vários cartões de crédito em um curto período de tempo é vista como um indicador de risco financeiro grave. Sua pontuação de crédito pode ser um grande sucesso, por isso é importante dividir seus aplicativos de cartão de crédito em cerca de seis meses. Se o seu crédito é ruim, você pode querer esperar um pouco mais.
Dicas para compras on-line
É importante ter cuidado ao avaliar suas compras on-line. Para obter o melhor negócio e manter sua pontuação de crédito intacta, use estas dicas:
- Antes de inserir qualquer informação pessoal em um site de solicitação de empréstimo, leia atentamente a página. Se ele disser algo como "seu crédito não será afetado" ou "verifique sua taxa sem prejudicar seu crédito", você pode supor que uma verificação de crédito está sendo realizada.
- Se não estiver claro no site como as informações do seu aplicativo estão sendo usadas ou por que estão sendo coletadas, ligue para a linha de atendimento ao cliente do emprestador e pergunte antes de fornecê-lo.
- Lembre-se, a oferta de taxa de juros que você recebe depois de uma verificação de crédito suave pode não ser a exata que você recebe se decidir ir em frente.
- Se você chegar a um ponto no processo de inscrição on-line em que precisa colocar seu número do CPF em um site, verifique se o URL do site é precedido por "https". Isso indica que o site é seguro. O site também deve oferecer informações sobre seus protocolos de segurança e criptografia.
Este artigo foi atualizado em 26 de agosto de 2016.
Casal verificando a imagem da taxa de juros via Shutterstock
