Como reconstruir o crédito ruim com um cartão de crédito garantido

Se você se qualificar apenas para cartões de crédito com crédito ruim, talvez já conheça os cartões garantidos. Os mutuários com crédito garantido pagam um depósito no cartão, que atua como limite de crédito e o credor pode usar como seguro caso não pague uma conta. Os cartões de crédito garantidos são um passo abaixo dos cartões tradicionais e não garantidos, mas há boas notícias: se usados ​​corretamente, eles são uma ótima maneira de recuperar créditos ruins. Eventualmente, muitos usuários se formam em um cartão sem garantia.

O que significa usar um cartão de crédito seguro corretamente?

Escolha um cartão com taxas e políticas razoáveis

Como alguns cartões de crédito tradicionais para pessoas com crédito ruim, os cartões garantidos podem vir com taxas de juros e taxas altíssimas. Outros não oferecem um período de carência de pagamento, um período de tempo entre o final do ciclo de faturamento e a data de vencimento do pagamento do cartão, durante o qual você pode pagar seu saldo sem incorrer em juros. Essas políticas podem atrasá-lo financeiramente e dificultar a obtenção de um cartão não seguro posteriormente. Certifique-se de obter seu cartão seguro de uma instituição financeira em que você confia, como seu banco ou cooperativa de crédito.

Verifique se o seu emissor está relatando seus pagamentos

Cartões de crédito garantidos podem ajudá-lo a obter crédito, mas isso requer alguma ajuda do seu emissor. A maioria dos provedores de cartões protegidos, mas não todos, informa os dados dos usuários às agências de crédito Equifax, Experian e TransUnion. Não receba um cartão de um credor que não receba. Se não for possível obter informações sobre as políticas de divulgação do seu emissor antes de se inscrever, solicite um relatório de crédito em alguns meses para ver se ele reflete seus pagamentos.

Use-o com responsabilidade

Nenhum cartão de crédito garantido pode ajudá-lo a obter crédito se você não usá-lo com responsabilidade. E como o limite de crédito do seu cartão garantido será muito inferior ao de um cartão não protegido, é ainda mais imperativo controlar seus gastos quando você tiver um. Você não precisa maximizar o cartão todos os meses para gastar muito. Tente não gastar mais de 30% do seu crédito disponível durante o ciclo de faturamento e não tenha saldo.

A linha de fundo

Ter um cartão de crédito garantido pode ser um empecilho, mas pense nisso como um bom primeiro passo. Com paciência e pagamentos pontuais, o emissor do cartão deve oferecer um cartão de crédito tradicional. Quando isso acontecer, garanta que ele retorne seu depósito de acordo com o contrato do seu cartão. Provar que você pode gerenciar o crédito acabará qualificando você não apenas para cartões de crédito com crédito ruim, mas também para cartões com recompensas e outras vantagens.

Imagem via iStock.