Conselhos de aposentadoria de especialistas financeiros aposentados

A maioria dos conselhos de aposentadoria tem uma falha: está sendo dada por pessoas que ainda não se aposentaram.

Então, perguntei a especialistas em dinheiro que deixaram as 9 às 5 para seus melhores conselhos sobre como se preparar para a aposentadoria.

Eles ainda enfrentaram curvas quando chegou a sua vez. Fazer os movimentos financeiros certos é importante, eles disseram, mas está se preparando mentalmente, emocionalmente e socialmente.

Você não pode planejar tudo

Uma decisão central de aposentadoria é quando fazer isso. Trabalhar por mais tempo pode reduzir as chances de ficar sem dinheiro, mas adiar a aposentadoria por muito tempo pode significar perder a boa saúde ou o companheirismo para desfrutar plenamente dela.

Essa troca veio para casa para a planejadora financeira Ahouva Steinhaus, de San Diego, quando seu parceiro de vida, Albert, morreu repentinamente no ano passado, pouco antes de ela estar programada para entregar seus negócios.

Steinhaus, 69, diz que está agradecida por não estar trabalhando agora, enquanto lamentava a perda, mas ainda se pergunta o que poderia ter acontecido se ela tivesse começado o processo de vender sua prática mais cedo.

"Você não pode saber essas coisas", diz Steinhaus. "É um equilíbrio entre querer ter certeza de que você tem dinheiro suficiente para que você se sinta confiante de que vai ficar bem e de não querer passar o resto da vida trabalhando".

O que ajuda, diz Steinhaus, é ter muitos amigos e projetos de apoio. Ela está reformando sua cozinha depois de 18 anos e está ativa em várias causas, incluindo o San Diego EarthWorks. Ela também sabe de ter visto seus clientes e amigos que se adaptar à vida de aposentados pode demorar um pouco.

“Parece que muitas pessoas se expressam um pouco depois de se aposentar para descobrir como será sua vida”, diz Steinhaus.

Obtenha sua casa de aposentadoria em ordem

Teoricamente, você pode obter um retorno melhor investindo seu dinheiro do que pagar uma hipoteca. Na realidade, seu maior patrimônio na aposentadoria pode ser uma casa paga e reformada apropriadamente que permite que você envelheça, diz o especialista em alfabetização financeira Lewis Mandell, professor emérito de finanças da Universidade Estadual de Nova York, em Buffalo.

Não ter uma hipoteca permite que você retire menos de suas contas de aposentadoria, o que poderia torná-las mais duradouras, e seu patrimônio poderia ser uma fonte de renda mais tarde através de uma hipoteca reversa, diz Mandell, 73 anos, que escreveu seu último livro Do When I Get Stupid ”, depois de se mudar para Bainbridge Island, em Washington.

Se você planeja se mudar, passar algum tempo em sua nova comunidade antes de se aposentar pode ajudá-lo a se aclimatar. O planejador financeiro Bill Bengen e sua esposa, Joyce, a princípio dividiram seu tempo entre sua casa em San Diego e sua casa de férias em La Quinta, Califórnia. Eles acabaram se mudando cinco anos antes de se aposentarem.

“Nós nos sentimos conectados à comunidade agora”, diz Bengen, 69 anos. Quando se muda para uma nova área, ele diz, “é estranho: você não conhece ninguém, você não conhece as cordas. Agora somos parte das cordas. ”

Encontre um conselheiro objetivo

Bengen não tem um, mas dois consultores: um gestor de investimentos e um planejador financeiro. Ele aprecia sua objetividade - e o fato de que ele não precisa se preocupar com os detalhes.

Uma revisão objetiva de seus planos de aposentadoria é crucial antes de você se aposentar, já que as decisões que você toma nos anos imediatamente anteriores e posteriores podem ter consequências irreversíveis, dizem os planejadores. Uma taxa de retirada muito grande, por exemplo, pode aumentar as chances de ficar sem dinheiro. (Bengen deve saber: Sua pesquisa levou à "regra de 4%" amplamente utilizada no planejamento financeiro para determinar as taxas de retirada sustentáveis.)

" Consulte Mais informação: Como escolher um consultor financeiro

Encontre maneiras de ficar conectado

Peggy Cabaniss, de Moraga, Califórnia, aprendeu com clientes aposentados que permanecer ativo em um campo onde você é reconhecido pode ajudar a evitar a sensação de que você perdeu parte de sua identidade.

"É muito fácil tornar-se ninguém", diz Cabaniss, 72 anos.

Cabaniss aconselha outros planejadores a vender seus negócios, atua nos conselhos de três organizações sem fins lucrativos e trabalha em um comitê que incentiva mais mulheres a se tornarem planejadoras financeiras.

A grande surpresa de Cabaniss é o quanto ela está aproveitando sua nova vida. Antes de se aposentar, Cabaniss achou que seu trabalho não era estressante, porque ela adorava. Poucos meses depois de vender seu consultório, ela percebeu que seus ombros estavam em uma nova posição - abaixo de onde deveriam estar, em vez de ficarem tensos ao redor de suas orelhas.

"Eu não percebi que senti uma grande responsabilidade", disse Cabaniss. “Agora meus filhos dizem: 'Mamãe, você parece tão feliz'”.

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Liz Weston é uma planejadora e colunista financeira certificada da Investmentmatome, um site de finanças pessoais e autora de "Your Credit Score". E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.