Economizando US $ 1.000 quando você está vivendo de salário em salário

Para muitas famílias, ter um fundo de emergência soa como uma ilusão.

Uma em cada três famílias - algumas com renda de US $ 100 mil ou mais - dizem que não têm uma, de acordo com um relatório de 2015 da Pew Charitable Trusts.

Mas se você não tiver pelo menos um pequeno fundo de emergência, ficará vulnerável a dívidas quando tiver uma despesa inesperada. E isso torna essas despesas ainda mais caras. Por exemplo:

• Cobrar um conserto de carro de US $ 400 adiciona US $ 37 ao custo, supondo que demore nove meses para pagar e a taxa anual de seu cartão de crédito seja de 21,99%.
• Recorrer a um empréstimo do dia de pagamento para cobrir o mesmo reparo do carro pode adicionar US $ 60 ou mais, se você não puder pagá-lo dentro do primeiro ciclo de 14 dias.

Existem opções quando você acha que sua renda não é suficiente para abrir um fundo de emergência. Bônus e recompensas, repensando suas contas ou maximizando sua restituição de impostos podem ajudar você a começar.

Definir metas e orçamento

De acordo com o relatório de 2015 da Pew, o custo médio da maior despesa inesperada das famílias pesquisadas no ano passado variou de US $ 1.000 para aqueles com renda mais baixa a US $ 3.000 para aqueles com renda mais alta.

O fundo de emergência ideal cobre de três a seis meses de custo de vida em caso de perda de emprego. Mas US $ 1.000 ou até menos podem mantê-lo fora da dívida, cobrindo reparos de automóveis ou residências, contas médicas ou aluguel. Veja como construir essa almofada:

FAÇA UM PLANO DE ECONOMIA

Isso se aplica a todos os domicílios, independentemente da renda, mas se você receber benefícios públicos, pergunte ao seu gerente do caso sobre o valor que você pode economizar sem afetar sua assistência.

Descubra onde seu dinheiro está indo. Analise seus padrões de gastos atuais classificando suas declarações ou fazendo o download de um aplicativo de orçamento gratuito.

Defina metas específicas de curto e longo prazo. Por exemplo, você pode tentar economizar US $ 84 por mês para ter US $ 1.000 após um ano.

FAÇA AJUSTES

Repense suas contas e seu orçamento. Os ajustes certos podem liberar US $ 50 ou mais por mês para ir em direção à economia:

• Seguro de automóvel: Loja em torno de melhores ofertas. Um estudo de 2015 da Investmentmatome revelou que os motoristas podem economizar uma média de US $ 859 por ano, comparando as taxas no momento da renovação.
• Serviços de utilidade pública: Se você se qualifica, inscreva-se em programas de assistência de baixa renda para contas de gás, eletricidade ou água.
• Casa: Pergunte ao seu senhorio sobre a renovação do seu contrato de locação por seis meses ou um ano para garantir o aluguel atual. Se você é proprietário, considere refinanciar sua hipoteca.
• telefone: Obter um plano de telefone celular mais barato ou descobrir se matar seu telefone fixo vai lhe poupar dinheiro.
• Transporte: O transporte público é geralmente mais barato do que dirigir. No entanto, se você precisar de um carro, os aplicativos para dispositivos móveis podem ajudar você a evitar tráfego - economizando gasolina e desgaste - e localizando preços de gás mais baratos.
• Cabo: Descarte sua conta de cabo e opte por um serviço de assinatura mais barato, como o Netflix ou o Hulu.
• Academia ou associação ao clube: Se você não usá-lo, perdê-lo.

Aproveite as oportunidades

Seja criativo em encontrar dinheiro extra e, em seguida, depositá-lo em seu fundo de emergência.

Faça seu banco trabalhar para você. Mude para uma conta corrente de baixa taxa ou pergunte se o seu banco ou cooperativa de crédito renuncia a taxas mensais quando você configura transferências automáticas para a poupança. Você pode receber um bônus entre US $ 50 e US $ 300 para trocar de banco, mas leia as letras pequenas para garantir que as taxas contínuas da nova conta não compensarão seu bônus. Entenda que os bônus são considerados receita tributável, assim como recompensas de devolução do dinheiro de débito. Você também pode usar recompensas em dinheiro de cartão de crédito para iniciar um fundo, mas evite cartões com recompensas a menos que você possa pular a taxa anual.

Conheça seus créditos fiscais. Software de preparação de impostos, um profissional de impostos ou um voluntário da preparação para impostos pode ajudá-lo a verificar os créditos fiscais disponíveis. Seu reembolso pode ser uma maneira fácil de começar a economizar em caso de emergência. Analise o crédito de imposto de renda ganho, um crédito de imposto para pessoas com renda baixa ou moderada e descubra se você deve dinheiro não reclamado dos últimos anos fiscais. O crédito fiscal para crianças pode valer até US $ 1.000 por criança, dependendo do seu nível de renda.

Tirar proveito de recompensas e cupons. Para liberar dinheiro para adicionar ao seu fundo de emergência, inscreva-se em programas de fidelidade nas lojas que você mais visita. Navegue pela loja de aplicativos em seu dispositivo móvel em busca de aplicativos que alertam você sobre preços baixos ou cupons. Use cupons apenas para coisas que você precisa, ou você pode ficar tentado a gastar mais.

" MAIS:Quais créditos fiscais posso qualificar?

Comece pequeno

Comece onde puder, mesmo que tudo o que você tenha seja uma mudança frouxa. Se você economizar até US $ 1 por dia, chegará a US $ 365 em um ano.

À medida que seu fundo de emergência cresce, mantenha-o fora dos limites. É tentador retirar $ 100 quando você está com pouco dinheiro, mas isso vai custar a longo prazo se você precisar pedir emprestado para cobrir emergências.

Quando o seu fundo de emergência passar por você, será mais fácil priorizá-lo e reconstruí-lo. Após os primeiros US $ 1.000, você terá o hábito de economizar e poderá até encontrar uma meta de US $ 2.000.

Melissa Lambarena é escritora da equipe do Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.