Você deve usar cartões de crédito para pagar por creches?

Quando a creche de Quentara Costa enviou um e-mail dizendo que não aceitaria mais os cartões de crédito, muitos pais ficaram furiosos.

"Os pais não estavam tão preocupados em perder recompensas, mas em gerenciar o fluxo de caixa", diz Costa, mãe de dois filhos e planejadora financeira em North Andover, Massachusetts. Eles estavam preocupados sobre como eles iriam encontrar os fundos para pagar sem a capacidade de manter um saldo em seus cartões. Eventualmente, diz ela, a creche atrasou seus planos em um mês para dar aos pais mais tempo para se prepararem.

Custos de cuidados infantis podem ser altos. Em Nova York, por exemplo, o custo anual dos cuidados com o centro para bebês é de pouco mais de US $ 15 mil, segundo a organização Child Care Aware. A maneira como você paga por esse atendimento pode ter grandes ramificações em seu orçamento.

Famílias que pagam por cuidados infantis com cartões de crédito podem ganhar recompensas e dinheiro de volta, mas também correm o risco de acumular juros e taxas se não pagarem a fatura a cada mês. Por outro lado, pagar com cheque ou dinheiro significa abrir pontos de recompensa em potencial, bem como a flexibilidade e a facilidade de manutenção de registros que acompanham o uso do plástico.

Aqui estão cinco perguntas a serem feitas antes de decidir pagar pela creche com cartões de crédito.

1. O seu provedor aceita cartões de crédito?

Alguns cuidados diurnos, como os que as crianças do Costa frequentam, não oferecem pagamentos com cartão de crédito como uma opção. Se você contratar babás ou babás, provavelmente precisará pagá-las em dinheiro ou cheque. Mas muitas creches e programas escolares aceitam cartões de crédito, o que significa que você pode automatizar pagamentos, ganhar recompensas ou devolver dinheiro e manter registros de pagamentos através de extratos de cartão de crédito.

2. Será que você vai pagar com cartão de crédito?

Alguns prestadores de cuidados infantis cobram uma taxa de conveniência para aceitar pagamentos com cartão de crédito, o que significa que pode pagar mais pelo uso do cartão. As redes de cartões geralmente exigem que todas as taxas sejam claramente divulgadas com antecedência, para que você possa decidir se a taxa vale o benefício. O TADS, um popular sistema de gerenciamento de aulas baseado na web, usado por pré-escolas, instalações pós-hospitalares e escolas particulares, cobra uma taxa de 3% aos pais que pagam com cartão de crédito. Essa cobrança provavelmente cancelaria qualquer benefício de reembolso ou reembolso.

3. Você vai pagar seu saldo a cada mês?

Se você já possui um saldo em seu cartão, a adição de custos de creches só aumentará sua carga de dívidas e pagamentos de juros, causando mais estresse financeiro. Mas se você pagar seu cartão de crédito integralmente todos os meses, poderá sair na frente usando seu cartão para pagar por creches, diz Ryan Frailich, técnico e planejador financeiro de Nova Orleans. Quando seu filho recém-nascido começa a creche em tempo integral em agosto, ele planeja colocar as despesas em seu cartão de crédito e, em seguida, pagar o saldo a cada mês.

"É um belo bônus de devolução de dinheiro para aqueles que pagam altos custos de assistência infantil", diz ele. Ele pagará cerca de US $ 8.500 por ano para cuidar de crianças, de modo que um cartão de crédito de 2% em dinheiro lhe dará cerca de US $ 170 por ano.

4. Você poderia se beneficiar de uma melhor manutenção de registros?

O rastreamento de despesas com cuidados infantis pode facilitar o envio de recibos para reembolso de contas de gastos flexíveis, se você tiver acesso a esse benefício no local de trabalho, bem como ao tempo do imposto, se reivindicar o crédito de imposto de assistência infantil. Brian Hanks, um planejador financeiro em Salt Lake City, descobriu que dois clientes tinham interações muito diferentes com o IRS como resultado de como pagavam pelo cuidado das crianças.

Quando ambos foram auditados, a pessoa que pagou pelo cuidado de crianças com seu cartão de crédito teve um tempo muito mais fácil de fornecer papelada de backup através de extratos de cartão de crédito. O cliente que pagou pelo serviço de creche por cheque teve que gastar tempo rastreando cheques cancelados e faturas para provar que se qualificava para o crédito de imposto. "Isso se transformou em uma experiência dolorosa", diz Hanks.

Os cartões de crédito oferecem outros benefícios, acrescenta ele, incluindo a proteção contra fraudes e a opção de automatizar os pagamentos para que você não perca nenhuma.

5. Você tem o cartão de crédito certo?

Se você ainda não escolheu o melhor cartão de crédito para você com base em seus hábitos e recompensas, fazer isso antes de cobrar uma despesa grande, como creche, pode ser recompensado, especialmente se houver um gasto mínimo necessário para se inscrever no cartão. bônus. Se você gosta de viajar, você pode querer considerar um cartão de recompensas de viagem. Se preferir a simplicidade do reembolso, poderá beneficiar de um cartão que ganha 1% a 2% na maioria das compras ou até 5% em determinadas categorias.

"Eu tenho clientes que só são capazes de caber umas férias a cada ano em seu plano financeiro por causa de recompensas de cartão de crédito", diz Wakefield Hare, um planejador financeiro em Savannah, Missouri.

A linha inferior? Se você souber que pagará sua fatura de cartão de crédito todos os meses e estiver ganhando recompensas ou retirando dinheiro com suas compras, poderá sair na frente pagando pelo serviço de creche com cartão de crédito. Você pode acumular pontos suficientes para pagar as próximas férias da sua família.

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Kimberly Palmer é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @KimberlyPalmer.