Small Business 2016: Mais empréstimos on-line, mais mulheres chefes

Mais.

É isso que os proprietários de pequenas empresas podem esperar em 2016 - mais empréstimos para pequenas empresas on-line, mais empresas pertencentes a mulheres e mais empréstimos garantidos pela Administração de Pequenas Empresas dos EUA. Além disso, os empresários usarão mais cartões de crédito para fazer compras para suas empresas.

À medida que o ano de 2015 diminui, a Investmentmatome acredita que 2016 será um grande ano para as pequenas empresas, especialmente no que diz respeito ao financiamento e às próximas eleições presidenciais.

"Proprietários de pequenas empresas, que alimentam a economia dos EUA, merecem mais e melhor acesso a financiamento e outros recursos para ajudá-los a prosperar", diz Cindy Yang, especialista em pequenas empresas da Investmentmatome.

A Investmentmatome analisou dados de terceiros e utilizou nossa equipe de gurus de pequenas empresas para criar cinco previsões sobre o que está reservado para 2016.

O que esperar em 2016 para empréstimos para pequenas empresas e mais

Resumo:

1. Os empreendedores vão mais on-line para os empréstimos para pequenas empresas.

• Empréstimos on-line de pequenas empresas representam 2% de todos esses empréstimos hoje. Espera-se que esse número suba para 16% até 2020.

1. Mais mulheres se tornarão proprietárias de pequenos negócios.

• 43% das pequenas empresas serão detidas por mulheres em 2016 e 50% até 2020, supondo que a atual taxa de crescimento das empresas pertencentes a mulheres continue. Isso é de 36% em 2012.
• Indústrias em crescimento para mulheres empresárias incluem agricultura, silvicultura, pesca e caça; serviços de alojamento e alimentação; e fabricação.

1. Os montantes dos empréstimos da SBA continuarão a aumentar.

• O tamanho médio dos empréstimos da SBA aumentou 82% de 2007 a 2015. O programa SBA 7 (a) - o empréstimo mais popular da organização - atingiu um recorde histórico no ano fiscal de 2015, com 63.000 empréstimos totalizando US $ 23,6 bilhões.
• O SmartBiz, um credor on-line que origina empréstimos da SBA, processou cerca de US $ 1,7 bilhão em pedidos de empréstimos da SBA em 2015, contra US $ 440 milhões em 2014.

1. A eleição presidencial de 2016 afetará questões de pequenas empresas.

• O salário mínimo, a reforma tributária e a assistência médica são as três principais questões em jogo para os proprietários de pequenas empresas.

1. Proprietários de pequenas empresas usarão mais cartões de crédito empresariais.

• O número total de cartões de crédito empresariais em uso dos três principais emissores - JPMorgan Chase, Bank of America e Capital One - cresceu de 9,9 milhões para 10,1 milhões entre 2010 e 2015.

Previsões de pequenas empresas Investmentmatome 2016

1. Empreendedores vão pular o banco e ficar online mais para empréstimos de pequenas empresas.

Os empreendedores não precisam mais entrar em um banco para obter um empréstimo para pequenas empresas. Cada vez mais, eles podem encontrar o financiamento de que precisam on-line em uma fração do tempo. Como os empréstimos bancários continuam a diminuir para os empréstimos para pequenas empresas, os empréstimos on-line estão aumentando, segundo dados de um documento de trabalho da Harvard Business School de 2014.

Hoje, empréstimos on-line para pequenas empresas de credores, incluindo OnDeck, Lending Club, Círculo de Financiamento, Dealstruck e SmartBiz, representam cerca de 2% de todos os empréstimos para pequenas empresas. Mas eles devem representar 16% do volume total de empréstimos para pequenas empresas até 2020, de acordo com um relatório de 2015 da Morgan Stanley.

Os credores on-line oferecem opções intermediárias para os mutuários que não conseguem se qualificar para um empréstimo bancário tradicional, mas não querem pagar o alto custo de um adiantamento em dinheiro do comerciante. Para um adiantamento em dinheiro por parte do comerciante, uma empresa não bancária faz o adiantamento de dinheiro para um negócio adiantado, e a empresa paga de volta diariamente com base em uma porcentagem de suas vendas com cartão de crédito. Os bancos geralmente cobram uma taxa percentual anual inferior a 10%, enquanto as empresas de adiantamento em dinheiro podem cobrar até 200% a TAEG. Os credores on-line cobram entre 7% e 113% em abril.

“Com a expansão dos empréstimos on-line, as pequenas empresas da Main Street têm mais opções do que nunca para acessar o capital necessário para crescer”, diz Yang. "Mas é crucial que os proprietários de pequenas empresas identifiquem o tipo de financiamento que é melhor para seus negócios".

Os proprietários de empresas podem comparar uma variedade de opções de financiamento on-line - incluindo empréstimos a prazo, linhas de crédito e financiamento de contas a receber - em Nossa página de empréstimos para pequenas empresas. As comparações são baseadas em fatores, incluindo APR, tamanho do empréstimo e o que é preciso para se qualificar.

1. Mais mulheres se tornarão proprietárias de pequenos negócios.

O empreendedorismo ainda tem um hiato de gênero, embora tenha diminuído lentamente - 36% dos proprietários de pequenas empresas eram mulheres em 2012, em comparação a 29% em 2007, de acordo com a Pesquisa de Proprietários de Empresas de 2007 do Censo dos EUA e de 2012. Investmentmatome espera que esta tendência continue, especialmente à medida que mais empréstimos para pequenas empresas se tornam disponíveis.

“À medida que mais mulheres se tornam proprietárias de empresas, está se tornando necessário que haja mais opções de financiamento para pequenas empresas para as mulheres”, diz Yang. "Empréstimos on-line estão tornando isso possível."

Assumindo que o número de empresas pertencentes a mulheres cresce na mesma proporção de 2007 a 2012, 43% de todas as empresas pertencerão a mulheres em 2016 e 50% de todas as empresas até 2020, de acordo com uma análise Investmentmatome do censo. dados.

Cada categoria de indústria teve uma proporção maior de mulheres empreendedoras de 2007 a 2012, incluindo algumas que podem surpreender, dadas suas raízes dominadas por homens.As indústrias com o maior aumento de mulheres empresárias incluem agricultura, silvicultura, pesca e caça (um aumento de 40,5%); serviços de alojamento e alimentação (29,8% superior); e manufatura (29,3%).

1. Os montantes dos empréstimos da SBA continuarão a aumentar.

Os empréstimos da SBA estão entre os empréstimos de pequenas empresas mais baratos disponíveis, com APRs em um único dígito. À medida que os empréstimos on-line aumentaram, a SBA emprestou mais dólares para pequenas empresas. O tamanho médio dos empréstimos do SBA aumentou 82% de 2007 a 2015, embora o número total de empréstimos da SBA tenha diminuído 34% nesse período. O programa SBA 7 (a) - o empréstimo mais popular da organização - atingiu um recorde histórico no ano fiscal de 2015, com 63.000 empréstimos totalizando US $ 23,6 bilhões.

O aumento maciço nos valores médios dos empréstimos da SBA deve-se em parte aos empréstimos on-line, diz Yang.

De acordo com Judy Balint, diretora de marketing da SmartBiz, que origina empréstimos da SBA por meio de sua plataforma online, os tomadores solicitaram cerca de US $ 1,7 bilhão em empréstimos SmartBiz em 2015. Esse valor é de US $ 440 milhões em 2014.

"A tecnologia que permite às pequenas empresas obter empréstimos de curto prazo rápida e convenientemente on-line também permite que elas obtenham financiamento a longo prazo e de baixo custo muito mais rapidamente por meio de financiadores como o SmartBiz", observa Yang.

1. A eleição presidencial de 2016 afetará as pequenas empresas.

Independentemente de suas políticas, os proprietários de pequenas empresas serão afetados pelo resultado da eleição presidencial de 2016. O salário mínimo, impostos e assistência médica são as principais questões que afetam os proprietários de pequenas empresas nesta eleição. O gráfico abaixo resume as principais posições dos candidatos sobre essas questões.

	Salário mínimo	Impostos	Cuidados de saúde
Hillary Clinton (D)	Quer elevar o salário mínimo federal para US $ 12 / hora.	Quer simplificar o depósito de impostos e oferecer alívio fiscal para pequenas empresas.	Suporta o Affordable Care Act.
Bernie Sanders (D)	Quer elevar o salário mínimo federal para US $ 15 / hora até 2020.	Quer aumentar os impostos sobre os salários para financiar políticas de licença familiar mais generosas.	Quer expandir o Medicare para todos os americanos.
Donald Trump (R)	Opõe-se ao aumento do salário mínimo.	Quer simplificar o código tributário e oferecer alívio fiscal para a classe média.	Quer revogar o Affordable Care Act.
Ted Cruz (R)	Opõe-se ao aumento do salário mínimo.	Quer abolir o Internal Revenue Service e substituí-lo por um imposto fixo.	Quer revogar o Affordable Care Act.
Marco Rubio (R)	Opõe-se ao aumento do salário mínimo.	Quer cortar impostos para proprietários de pequenas empresas.	Quer revogar o Affordable Care Act.
Ben Carson (R)	Mudou de opinião, mas mais recentemente disse que ele se opunha a aumentos de salário mínimo.	Quer simplificar o código tributário.	Opõe-se ao Affordable Care Act.

* Candidatos listados pelo partido e suas fileiras nas pesquisas do Huffington Post em 11 de dezembro de 2015.

"Independentemente de suas opiniões políticas sobre estas questões, esta será uma eleição crítica para os proprietários de pequenas empresas", diz Yang. “As eleições presidenciais naturalmente impulsionam as pequenas empresas para os holofotes nacionais porque muitas questões as afetam diretamente”.

1. Proprietários de pequenas empresas usarão mais cartões de crédito empresariais.

Os empresários estão recorrendo a mais cartões de crédito para fazer compras, e a Investmentmatome espera que essa tendência continue ao longo de 2016. De 2010 a 2015, o número total de cartões de crédito de negócios dos três principais emissores - JPMorgan Chase, Bank of America e Capital Um deles cresceu de 9,9 milhões para 10,1 milhões, segundo dados do Nilson Report. Os cartões de crédito empresariais do principal emissor, o JPMorgan, cresceram de 4,7 milhões para 5 milhões.

Este aumento faz sentido para o especialista em cartões de crédito da Investmentmatome, Sean McQuay.

"Pode ser extremamente vantajoso para os empresários usarem cartões de crédito empresariais em vez de cartões de crédito pessoais ou em dinheiro", diz McQuay. “Cartões de crédito empresarial oferecem melhores recompensas do que cartões de consumidor, incluindo taxas de recompensa mais altas por dinheiro de volta ou pontos.

"No entanto", acrescenta ele, "donos de empresas precisam ter cuidado com o equilíbrio. Os cartões de crédito nem sempre são a opção de menor custo. ”

O takeaway

Com a próxima eleição presidencial, um aumento nos empréstimos para pequenas empresas e uma redução do hiato de gênero no empreendedorismo, os proprietários de pequenas empresas têm motivos para estar otimistas para 2016.

"De todas as mudanças na loja para proprietários de pequenas empresas, acredito que o acesso ao capital é o mais impactante", diz Yang.

Mas com tantas novas opções de financiamento disponíveis, incluindo cartões de crédito empresariais, empréstimos bancários e empréstimos on-line para pequenas empresas, pode ser difícil para os proprietários de empresas encontrar o que é certo para eles. (Leia mais sobre o que saber antes de aplicar.)

"Faça sua lição de casa e compare suas opções antes de tomar qualquer decisão", diz Yang.

Teddy Nykiel é um escritor da equipe em Investmentmatome , um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @teddynykiel.

Para obter mais informações sobre as opções de financiamento e compará-las para sua pequena empresa, visite o site da Investmentmatome empréstimos para pequenas empresas página. Para respostas gratuitas e personalizadas a perguntas sobre o financiamento do seu negócio, visite o site Negócio pequeno seção do nosso site Pergunte a uma página de Consultor.

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