Pequenas empresas podem ficar melhores em gerenciar o fluxo de caixa

Um dos trabalhos mais essenciais para o dono de uma pequena empresa é assegurar que dinheiro suficiente esteja chegando - na hora certa. Gerir bem o fluxo de caixa significa que você tem dinheiro para pagar contas durante tempos lentos. Administrá-lo mal pode significar o fim do seu negócio, independentemente da sua receita.

Perguntamos a Dmitriy Fomichenko, um consultor financeiro em Anaheim Hills, Califórnia, e membro do nosso site Ask a Advisor network, por seus pensamentos sobre como manter o caixa contínuo. Ele oferece uma série de dicas para ajudar os proprietários de empresas a priorizar.

O que os empresários devem saber sobre fluxo de caixa?

Administrar o fluxo de caixa dos negócios é um dos fatores mais importantes no sucesso de uma pequena empresa. Aqui estão algumas dicas:

Desenvolver projeções de fluxo de caixa

Eles não devem estar apenas na sua cabeça, mas também em uma planilha, e mantê-los o mais detalhados possível. As projeções devem incluir avaliações realistas de quanto dinheiro você espera receber e quando. Isso também significa levar em conta meses lentos, seja por sazonalidade ou por outros motivos.

Prepare um plano de backup para lidar com problemas de fluxo de caixa de curto prazo

Isso envolve organizar o financiamento de capital de giro antes de você precisar, para que você esteja pronto para realizar um grande pedido em vez de procurar fundos. Ser pró-ativo com financiamento de capital de giro permite que você lide com fluxos de caixa inconsistentes e protege você de credores obscuros de curto prazo na sua hora de necessidade. Você pode começar solicitando uma linha de crédito antes de precisar e aproveitar outros recursos possíveis (financiamento privado ou financiamento de “amigos e familiares”).

Mantenha reservas de dinheiro decente

Como um novo negócio, você não obterá as melhores condições de pagamento do fornecedor ou do fornecedor. Ter algum dinheiro reservado o colocará em uma posição melhor para lidar com os períodos entre a compra do estoque e a espera pela entrada da receita, quando as contas estão vencendo.

Qual é a melhor maneira de configurar projeções de fluxo de caixa?

Depende do tamanho do negócio. Uma empresa de pequeno porte pode precisar apenas de um modelo de projeção simples para calcular o fluxo de caixa do negócio, enquanto um modelo maior pode exigir um software abrangente. Aqui estão algumas opções: O Score.org oferece informações úteis, modelos, dicas e recursos para pequenas empresas. O Google Docs oferece vários modelos de projeção de fluxo de caixa. Você também pode usar aplicativos da Web, como o Pulse e o Dryrun.

>> MAIS: Como calcular o fluxo de caixa do negócio

Quais são algumas estratégias para manter o fluxo de caixa estável?

Muitas empresas lutam para pagar contas, mesmo que a receita geral seja relativamente saudável, porque o dinheiro não está disponível nos momentos certos. Aqui estão algumas maneiras de gerenciar isso:

Solicite uma parte dos pagamentos antecipados ao cliente

Dependendo do seu negócio, é aconselhável pedir 30% a 50%. Isso ajudará você a criar reservas de caixa e arcar com as despesas de produção. Com uma política de pagamento justa, os clientes provavelmente não terão problemas.

Bill quinzenalmente em vez de mensal

Pagamentos mais frequentes, mesmo que menores, trarão um fluxo mais estável de dinheiro para pagar as contas.

Oferecer descontos para pagamentos antecipados

Por exemplo, ofereça um desconto de 2% a 5% se o cliente pagar dentro de 10 dias do período devido.

Invista em um método de faturamento eficiente

Alguns proprietários de pequenas empresas, e também os maiores, contam com faturas para correspondência, o que poderia causar atrasos inesperados. Definir um sistema de fatura eficiente significa oferecer faturas digitais (os proprietários de pequenas empresas podem usar PDFs para fazer o mesmo), preparando faturas antecipadamente, recompensando os clientes pelo pagamento antecipado da fatura, oferecendo um desconto marginal para pagamento adiantado e envio lembretes de pagamento atrasado para os clientes. Essas estratégias garantem que você mantenha um fluxo de caixa estável.

Quais são algumas opções quando o fluxo de caixa fica negativo?

Há várias coisas a fazer, incluindo analisar seu orçamento, descobrir maneiras de cortar custos, revisar suas contas a pagar, concentrar-se em coletar pagamentos em atraso e aumentar as vendas e os fluxos de receita. Essas idéias podem ser mais fáceis de dizer do que de fazer.

Uma coisa que muitos donos não fazem é garantir que toda a sua equipe entenda a crise. Não mantenha a verdadeira situação dos seus funcionários; caso contrário, eles pensarão que tudo está bem e não sentirá o senso de urgência necessário. Seus funcionários precisam estar trabalhando para uma solução junto com você.

Dmitriy Fomichenko é o fundador e presidente da Sense Financial Services em Anaheim Hills, Califórnia.