A coisa mais inteligente para fazer com seu 401 (k) quando você sair de um emprego |

Seu 401 (k) é provavelmente um dos melhores benefícios que você tem com o seu trabalho

Mas você nunca ficaria com uma empresa só por causa do 401 (k), certo? Se você conseguir uma oferta melhor em outro lugar, você provavelmente vai querer levá-lo.

Então, quando você finalmente sair, o que acontece com o seu 401 (k)?

O dinheiro é seu, é claro. É a sua conta de aposentadoria. Você pode decidir o que fazer com o seu 401 (k) quando muda de emprego, mas precisa saber quais são suas opções - e as conseqüências

Se você fizer a escolha errada, isso poderá lhe custar milhares de dólares.

Quais são as suas opções?

Na maioria das vezes, quando você deixa o emprego, existem três opções para o seu 401 (k):

1. Deixe sozinho
2. Retire o dinheiro
3. Enrole Sobre

Aqui está o que você precisa saber sobre cada opção:

Opção nº 1: Deixe sozinho

Nem toda empresa permite que você mantenha seu 401 (k) onde está. Algumas empresas, no entanto, permitem que você deixe o seu 401 (k). Se você gosta das opções de investimento com o seu plano atual, e se você está satisfeito com as taxas, pode fazer sentido para manter o seu dinheiro onde está.

Você não será capaz de fazer novas contribuições, porém, e se seu empregador tem feito contribuições correspondentes, que também vão parar. Você terá que abrir outra conta de aposentadoria e contribuir para ela se quiser continuar construindo seu ninho de ovos.

Opção nº 2: Retirar o dinheiro

Essa é a pior coisa que você pode fazer. Se você tem menos de 59 anos e meio, será cobrada uma multa de 10% sobre o valor. Além disso, a quantia que você retirar do seu tradicional 401 (k) será considerada renda, e você pagará impostos. Se você tiver um grande ninho de ovos, retirar o dinheiro de uma só vez pode custar milhares de dólares em multas e impostos.

Em vez de retirar o dinheiro, reserve um tempo para estabelecer uma transferência adequada.

Opção nº 3: Rollover

Sua melhor opção é geralmente colocar o dinheiro do seu 401 (k) em outra conta de aposentadoria. Se você tem um novo empregador, é bastante simples concluir o processo. Peça ao seu novo representante de recursos humanos para ajudá-lo. Muitas vezes, tudo que você precisa fazer é preencher um formulário. Você precisará de informações sobre sua conta antiga, portanto, certifique-se de que você é útil.

Também é possível colocar seu 401 (k) em um IRA. Isso permite maior controle sobre os investimentos que você inclui em sua conta. Se você não estiver satisfeito com as opções de investimento apresentadas pelo plano do seu novo empregador - ou mesmo se quiser apenas mais flexibilidade e controle -, pode fazer sentido transferir seu 401 (k) para um IRA.

Mais tarde, se você não se importe de pagar os impostos exigidos, você pode converter seu IRA tradicional em um IRA de Roth para ganhos livres de impostos no futuro.

E sobre o vesting?

Uma das considerações que você deve fazer antes de aceitar um novo emprego e mova seu 401 (k) é se você está investido. Qualquer dinheiro que você contribui é sempre 100% investido - o que significa que é seu para levar com você.

O dinheiro que seu empregador contribuiu em seu nome através de um programa de correspondência, porém, nem sempre é 100% investido. Muitos planos exigem que você trabalhe para uma empresa por um determinado período de tempo antes que a parte da partida seja completamente adquirida. É comum que você precise trabalhar pelo menos cinco anos para ser totalmente investido.

Considere o seguinte:

Seu plano de empresa adquire 20% do salário do empregador a cada ano, até chegar a 100% em cinco anos. Se você mudar de emprego depois de três anos, você só terá 60% (3 anos x 20% de vesting a cada ano) do empregador com você. Você contribui com US $ 4.000 por ano para seu 401 (k) e seu empregador corresponde a 50% de suas contribuições, para um total de US $ 6.000 (US $ 2.000 x 3 anos). No entanto, você é apenas 60% investido. Então, quando você sai, você pega 60% desses $ 6.000 com você, ou $ 3.600.

Se você está perto de alcançar outro período de aquisição, pode valer a pena ficar um pouco mais se sua empresa tiver um programa de correspondência generoso. Você poderia ir embora com milhares mais.

Reembolsando os Empréstimos da sua Conta de Aposentadoria

Por fim, perceba que, quando você sai do seu emprego, quaisquer empréstimos que você tenha em dívida contra o seu 401 (k) precisam ser reembolsados. Você normalmente tem 60 dias para pagar esses empréstimos quando mudar de emprego. Mesmo se você tiver apenas dois anos em um empréstimo de cinco anos com 401 (k), provavelmente precisará pagar o que deve. Se você não pagar a quantia devida, ela será considerada uma retirada antecipada, provocando multas e impostos.

A resposta ao investimento: Antes de mudar de emprego, verifique novamente a sua situação 401 (k). Considere a aquisição de direitos e empréstimos 401 (k) contra sua conta. Além disso, considere suas opções. Na maioria dos casos, a melhor coisa a fazer é lançar seu 401 (k) no plano do seu novo empregador ou em um IRA.