Solo 401 (k) - Planos de aposentadoria para os trabalhadores autônomos

De Dmitriy Fomichenko

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Quando você ouve o termo “conta 401 (k)”, você pode pensar imediatamente em um plano patrocinado pelo empregador. Mas e as pequenas empresas e contratados independentes? Eles estão sendo deixados de fora desse aspecto do processo de planejamento de aposentadoria?

O IRS realmente tem um plano de aposentadoria específico dedicado a esse grupo de pessoas, chamado Solo 401 (k). Este plano de aposentadoria, no entanto, não é tão amplamente conhecido como outros planos qualificados. Vamos dar uma olhada nos pontos básicos de um plano Solo 401 (k).

Quem pode obter um Solo 401 (k)?

Solo 401 (k) é projetado para proprietários de pequenas empresas autônomos e contratados independentes. Isso é muitas vezes mal entendido, como as pessoas costumam pensar que ser "auto-empregado" significa um show em tempo integral. Não precisa ser assim. Se você trabalha em tempo integral para uma empresa, mas ao mesmo tempo tem seu próprio negócio ou apresentações de freelancer ao lado, você será capaz de se qualificar.

Solo 401 (k) é projetado para pequenas empresas, no entanto. Portanto, para se qualificar, a atividade comercial ou autônoma não pode ter outro funcionário em tempo integral, exceto o proprietário e seu cônjuge.

Vá além de ações e títulos

Embora muitos de nós não sigam de perto o mercado de ações, cada um de nós pode ser um especialista em nossos próprios campos. Um agente imobiliário, por exemplo, conhece as entradas e saídas do investimento imobiliário e se destacaria nesse mercado. Portanto, simplesmente não faz sentido forçar todos a investir seus fundos de aposentadoria em ações e títulos, não é?

Um Solo 401 (k) oferece essa flexibilidade quando se trata de opções de investimento. Ao contrário dos planos tradicionais qualificados, os investidores podem optar por investir suas economias em quase todos os ativos disponíveis, incluindo imóveis, empresas privadas e metais preciosos.

Assuma o controle do seu futuro de aposentadoria

Todas as contas 401 (k) exigem um administrador designado, que gerencia os ativos de investimento da conta. A diferença com um Solo 401 (k) é que você pode ser o fiduciário de sua própria conta. Dessa forma, você, como proprietário da conta, poderá assumir o controle de suas economias e investimentos diretos conforme desejar. No exemplo do agente imobiliário acima, além da capacidade de investir em imóveis, o agente também pode usar sua própria experiência para aumentar os fundos.

Limite de contribuição alta

Os proprietários de um Solo 401 (k) podem contribuir com até US $ 17.500 por ano em diferimento salarial, assim como em um 401 (k) regular. Com a idade de 50 anos ou mais, os correntistas também podem fazer uma contribuição de $ 5.500, elevando o total do diferimento salarial para um máximo de $ 23.000.

Mas o que dizer do empregador, já que não há empregador na foto? No caso do Solo 401 (k), o empregador é realmente você. Isso significa que você pode contribuir com uma parte de participação nos lucros, que pode elevar a contribuição total anual para até US $ 52.000 em 2014. Com esse alto limite de contribuição, você pode aproveitar os benefícios fiscais dos planos de aposentadoria e aumentar seu ninho rapidamente.

Com estes benefícios, um Solo 401 (k) é certamente atraente para muitos investidores. Para descobrir se você está qualificado e se é a solução certa para você, fale com seu consultor financeiro.