Indo Solo em seu 401 (k) poderia salvar milhares em taxas

De Dmitriy Fomichenko

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De acordo com uma pesquisa recente da empresa de consultoria de investimentos Rebalance IRA, 46% das pessoas pesquisadas acham que suas contas 401 (k) não lhes custam nada. Além disso, 19% do grupo consideraram que as taxas não podem ser superiores a 0,5%. Apenas 4% do grupo pesquisado considerou que suas taxas de 401 (k) podem ser de até 2%.

A suposição de que há pouca ou nenhuma taxa envolvida na manutenção de uma conta 401 (k) não é incomum. É por isso que muitas pessoas simplesmente deixam seus velhos 401 (k) sentados por anos, até décadas, depois de deixar seus empregos. A maioria das contas 401 (k) e até mesmo os IRAs são frequentemente cobrados com taxas de administração que os titulares de contas podem não conhecer.

As taxas podem parecer mínimas para alguns investidores, em torno de 1,3% para um fundo médio gerenciado ativamente. No entanto, quanto mais tempo uma conta for deixada inativa, mais taxas serão adicionadas. Ao longo dos anos, essas taxas e encargos podem consumir milhares de dólares de uma conta de aposentadoria.

Pior ainda, nem todo gestor de fundos ou custodiante de planos é transparente quanto a essa taxa. Alguns titulares de planos não sabem sobre essas acusações porque não leram as letras miúdas, ou essas taxas simplesmente nunca foram mencionadas a elas.

A verdade é que os correntistas não precisam permitir que as taxas e despesas de administração consumam suas economias. Para aqueles que gostariam de parar essas taxas e encargos, o plano Solo 401 (k) é a resposta. Com uma conta Individual 401 (k), muitas vezes, os titulares de planos podem optar por agir como fiduciários de seus fundos de aposentadoria. Isso significa que o papel de um custodiante será completamente eliminado. Os titulares de planos podem fazer investimentos como quiserem sem qualquer taxa de transação ou custo de gerenciamento.

Essa opção autodirigida tem outra vantagem para aqueles que gostariam de investir em ativos não tradicionais. Para os planos tradicionais de aposentadoria, muitas vezes os custodiantes ou os administradores do plano tendem a pressionar por seus produtos de investimento, que são ações, títulos e fundos mútuos. Embora essas opções possam fornecer um bom retorno em teoria, elas apresentam certos riscos. Com um Solo 401 (k) auto-dirigido, os titulares de planos podem optar por substituir todo ou parte de seus investimentos em ações por outros ativos. As opções disponíveis incluem imóveis, metais preciosos, empresas privadas, empréstimos em dinheiro pesado e muito mais.

A autonomia de um plano auto-dirigido oferece outros benefícios. Como os titulares de planos podem tomar decisões de investimento sem obter a aprovação da custódia, o processo pode ser feito muito mais rapidamente e com menos problemas. Isso é especialmente útil quando se lida com oportunidades de investimento sensíveis ao tempo, como comércio de metais preciosos ou compras de imóveis. Além de poupar milhares de dólares em taxas de administração e cobranças, um plano Solo 401 (k) pode ajudá-los a conseguir melhores negócios e obter melhores retornos.