Cumprindo suas resoluções: um quiz
COMO PLANEJAR E EXECUTAR AS SUAS METAS EM 6 PASSOS SIMPLES
Índice:
- Nerd Suas Resoluções!
- Recompense com antecedência e com frequência: permaneça comprometido
- Gestão da dívida:
- Salvando:
- Fingindo com isso:
- Basta fazê-lo: mantenha-se envolvido e ajuste seu curso conforme necessário
- Dívida:
- Salvando:
- Fingindo com isso:
Agora que as garrafas de champanhe foram recicladas e o conhecimento antigo foi esquecido, é hora de realmente começar essas resoluções. Não importa se seu objetivo de 2012 é saldar sua dívida, aumentar sua pontuação de crédito ou apenas reservar algum dinheiro em uma conta de poupança, você precisará de uma estratégia de longo prazo para mantê-la. Veja um breve questionário para ajudar você a determinar a melhor maneira de atingir suas metas de 2012.
Um agradecimento especial ao professor Ben Ho, especialista em economia comportamental na Vassar.
Nerd Suas Resoluções!
Mantenha uma contagem de suas respostas.
Parte 1: Como você aborda tarefas difíceis?
1. Quando estou tentando realizar algo difícil:
a) Eu preciso de marcos, então eu sinto que estou progredindo b) Estou bem sabendo que estou progredindo, mesmo sem marcos
2. Quando enfrento um problema aparentemente esmagador, eu: a) Quebre-o em pequenos pedaços e tente atacá-lo por partes b) Organize-se, faça um plano holístico de ataque e faça um longo esforço
3. Se eu tiver uma certa quantidade de trabalho desagradável para fazer: a) Eu prefiro fazer pequenas quantias por um longo tempo. b) prefiro fazer grandes quantias em pouco tempo.
4. Eu preciso de apoio e motivação de meus amigos e familiares: a) Com bastante frequência: se alguém não está no meu caso, não consigo fazer as coisas b) Muito raramente: raramente preciso de motivação externa
Parte 2: Como você aborda a definição de metas? 1. Quando estou estabelecendo um novo hábito, me leva: a) Um tempo relativamente longo antes de se tornar enraizado b) Um tempo relativamente curto antes de se tornar enraizado
2. Eu costumo manter minhas resoluções de Ano Novo para: a) Seis meses ou menos b) Mais de seis meses
3. Eu me vejo desistindo: a) Muitas vezes ou às vezes b) Raramente ou nunca Parte 3: Como você se aproxima do dinheiro? 1. Eu prefiro receber: a) US $ 100 por mês durante um ano b) $ 1,300 no final do ano
2. Guardei parte do meu dinheiro em poupança … a) Só se eu tiver o hábito b) Sempre que tenho dinheiro para gastar, mesmo que não tenha o hábito
3. Eu acabo incorrendo em dívidas que eu não queria … a) Muitas vezes ou às vezes b) Raramente ou nunca Se você respondeu principalmente a:Sua estratégia de 2012 é Recompense cedo e com frequência. Se você respondeu principalmente b:Sua estratégia de 2012 é Apenas faça.
Se você tiver dificuldades para atingir suas metas e estabelecer novos hábitos, será necessário primeiro abordar sua personalidade e suas finanças. Seu objetivo de longo prazo, é claro, é pagar dívidas, economizar dinheiro e estabelecer um estado financeiro sólido. no entanto, no curto prazo, você deve dividir esse objetivo abrangente em partes menores, dando a si mesmo a sensação de realização que precisa seguir em frente. Aqui estão algumas estratégias para garantir que você seja tão diligente em junho quanto em janeiro. A estratégia de "bola de neve da dívida" tem você lista todos os seus débitos em todas as suas contas e pagá-los a partir da menor dívida para maior, independentemente da taxa de juros. (Claro, faça os pagamentos mínimos em todas as suas dívidas primeiro; a teoria da bola de neve da dívida guia o que fazer com as sobras.) Por exemplo, digamos que suas dívidas tenham a seguinte aparência: Hipoteca: US $ 40.000 Empréstimos estudantis: US $ 4.000 Cartão de crédito com juros baixos: US $ 5.000 Recompensas Cartão de Crédito: US $ 10.000
Se você fosse para classificá-los da maior taxa de juros para o menor, pode parecer: recompensas cartão de crédito, cartão de crédito a juros baixos, empréstimo estudantil, hipoteca. No entanto, em vez de pagá-los da TAEG mais alta para a mais baixa, você os paga da menor quantia de dívida para a mais alta. Nesse caso, você pagaria primeiro seus empréstimos estudantis, depois seu cartão de crédito ABRIL baixo, seu cartão de recompensas e sua hipoteca. A satisfação de pagar uma dívida completamente é suficiente para mantê-lo e enfrentar as maiores dívidas. A teoria da "bola de neve da dívida" pode significar que você paga mais juros em geral, mas a afirmação periódica pode ser exatamente o que você precisa para manter seu plano. Salvar parte de sua renda nem sempre faz sentido financeiro. Por exemplo, se você colocar dinheiro em uma conta de poupança em vez de pagar suas dívidas, pagará mais juros do que ganha em rendimentos. Mas só porque não faz sentido financeiro não significa que é sem valor: adquirir o hábito de poupar pagará grandes dividendos no futuro. Comprometa-se com um plano de poupança sustentável: a regra prática geralmente citada é economizar 10% do seu salário, mas, considerando a situação difícil em que muitos aposentados estão agora, talvez seja melhor reservar 15%. Ter uma parte do seu salário depositado em uma conta poupança, em vez de uma conta corrente, se possível, ou tê-lo colocado em uma conta de aposentadoria. Tente automatizar o processo de salvar, tanto quanto possível, colocando em salvaguardas contra a denúncia de entusiasmo mais tarde. Uma das melhores maneiras de fazer isso é bancar com o ING (observe, no entanto, que o ING é totalmente on-line - nenhuma verificação em pessoa está disponível).O ING permite que você abra até 25 contas de poupança, para que você possa designar uma para dias chuvosos, uma para despesas de férias, uma para férias e assim por diante. O ING Automatic Savings Plan permite que você transfira regularmente uma certa quantia de dinheiro de sua conta corrente para uma conta de poupança com juros altos. Usando diferentes contas de poupança ajuda você com a definição de metas; A configuração de uma transferência automática para a poupança ajuda você a adquirir o hábito de economizar dinheiro. (Para que conste, não temos nenhuma relação financeira com o ING e não somos afiliados a eles. Porém, se alguém do ING estiver lendo isso, não diríamos não a um café grátis de um de seus cafés…) A pressão dos colegas pode realmente ser uma coisa boa. Se você precisa de reforço (positivo e negativo) para mantê-lo no caminho certo, não precisa procurar além de seus amigos e familiares. Para melhorar suas chances de permanecer no caminho certo: Lembre-se: os elogios ajudam! Garanta no início que você receberá recompensas regulares por se sair bem. Divida seus objetivos financeiros para que você não fique sobrecarregado. Sim, a poupança e a gestão da dívida interagem em grande medida, mas ambas as tarefas parecem mais administráveis se você as compartimenta, em vez de colocá-las no gigantesco caldeirão da saúde financeira. Voltar aos resultados
Você não precisa se preocupar tanto com o aspecto psicológico da aptidão financeira - você é bom para ir como você é! Seu objetivo é minimizar a quantia que você paga e maximizar o valor que você ganha. Isso requer olhar para suas finanças de forma holística, ao invés de lidar com sua dívida, poupança e hábitos de gastos separadamente. Lembre-se de que não há nada inerentemente errado com dívidas. Se conseguir um empréstimo de US $ 1.000 significa que você pode viajar para o seu emprego e ganhar um extra de US $ 500 por semana, é uma ótima decisão. Dito isso, não tire dívidas que você não tem certeza de poder pagar. Se você tiver alguma dívida, anote suas dívidas e suas taxas de juros. Sua lista pode ser assim: Hipoteca: 3,1% TAE Empréstimos estudantis: 8,1% APR Cartão de crédito com juros baixos: 10% de ABRIL Recompensas cartão de crédito: 17,9% APR
Depois de efetuar o pagamento mínimo em todas as suas dívidas, pague-as na ordem da maior taxa de juros para a menor. Nesse caso, pague primeiro seu cartão de recompensas, depois seu cartão de baixa TAEG, seus empréstimos estudantis e, em seguida, sua hipoteca, independentemente de quanta dívida você tenha em cada conta. Isso minimiza o interesse que você acumula no geral. Economizar é quase sempre uma boa idéia, mas você pode se dar ao luxo de ser mais flexível sobre quando e quanto você economiza. No clima de poupança terrível de hoje, você está quase sempre melhor pagando suas dívidas do que poupando. Você tem sorte se receber um retorno de 2% sobre suas economias, mas, dependendo do tipo de dívida, talvez esteja pagando de 2 a 10 vezes mais em juros. Como você pode economizar novamente sempre que estiver em um bom local financeiro, certifique-se de estar livre de dívidas antes de começar a gastar o dinheiro. Poupar para a faculdade, aposentadoria ou apenas um dia chuvoso é uma característica da saúde financeira. Mas não se esqueça de analisar suas finanças de forma holística: uma conta de poupança robusta não faz muito se você estiver profundamente endividado. Fique noiva! O apoio social pode não ser estritamente necessário para você, mas nunca é demais. Diga a seus amigos e familiares sobre suas metas financeiras para o novo ano. Competir com um amigo com objetivos semelhantes: quem pode manter sua casa financeira em ordem mais longa? Certifique-se de que você é um participante ativo para decidir para onde vai seu dinheiro. Ter uma parte do seu contracheque depositado em uma conta de poupança ou aposentadoria é muito bom, mas tomar uma decisão ao escolher seu plano de aposentadoria e assim por diante ajuda você a sentir que está guiando sua vida em vez de se arrastar por ela. Voltar aos resultados
Recompense com antecedência e com frequência: permaneça comprometido
Gestão da dívida:
Salvando:
Fingindo com isso:
Basta fazê-lo: mantenha-se envolvido e ajuste seu curso conforme necessário
Dívida:
Salvando:
Fingindo com isso:
