Seu cartão de crédito da loja quer ser seu cartão diário

No mundo do plástico, os cartões de crédito da marca têm historicamente desempenhado um papel de apoio a outros cartões mais versáteis: normalmente, cartões de lojas podem ser usados ​​em apenas um comerciante. Mas hoje, esses cartões costumam ser amplamente aceitos, altamente recompensadores e audicionados para um papel principal em sua carteira.

Considere o Visa Costco Anywhere^® Cartão pelo Citi. Mais de 70% das vendas feitas no cartão ocorreram fora dos depósitos da Costco, diz Val Greer, diretor de parcerias de marcas conjuntas da Citi Cards, em um e-mail para a Investmentmatome. O popular cartão, lançado em 2016, é “open loop” - ou seja, você pode usá-lo sempre que cartões de crédito são aceitos - e oferece categorias de bônus não apenas para a Costco, mas também para viagens, restaurantes e gás. Outros cartões mercantes, incluindo os da Amazon, Starbucks, PayPal, Uber e Ikea, também estão incentivando os consumidores a usá-los para compras além de sua marca.

“Cada vez mais, você vê a transformação do cartão da loja de um cartão de uso limitado em um cartão que você pode usar para gastar todos os dias”, diz Mike Abbott, diretor digital norte-americano da Accenture Financial Services.

Para os consumidores, boas notícias

À medida que os cartões de loja são empurrados para o topo da carteira, eles não só se tornam mais amplamente aceitos; eles também começaram a oferecer melhores condições.

Mais recompensas e benefícios. Em 2010, a Target fez um mergulho quando começou a oferecer 5% de desconto em quase todas as compras na loja com seus produtos REDcard. "É realmente definir a barra em 5%" para cartões de loja, diz Abbott.

Agora, os cartões de circuito aberto oferecem recompensas igualmente vantajosas em várias categorias - embora a flexibilidade e a facilidade de resgate possam variar muito, por isso leia o contrato do seu cartão. Considere estas ofertas de marca que foram lançadas no ano passado:

• O cartão de crédito Ikea Visa, lançado em maio, oferece 5% de retorno em compras feitas na Ikea e 3% em compras de restaurantes, mercearias e utilidades.
• O Cartão de Assinatura Visa da Amazon Prime Rewards começou a oferecer 5% de volta à Whole Foods em fevereiro, além de seus 5% de recompensas na Amazon e 2% de recompensas em restaurantes, postos de gasolina e drogarias.
• O PayPal Cashback Mastercard estreou no final de agosto de 2017, oferecendo 2% de volta em tudo.
• O cartão Uber Visa foi lançado em outubro, oferecendo 4 pontos por dólar gasto em refeições, 3 pontos por dólar em hotéis e passagens aéreas e 2 pontos por dólar em compras on-line, incluindo o Uber.

Os benefícios nas lojas dos cartões das lojas também estão melhorando. Algumas décadas atrás, os benefícios desses cartões eram limitados a cupons ocasionais. Agora, alguns oferecem mais valor. Por exemplo, o cartão Starbucks Rewards Visa de taxa aberta de US $ 49 anuais, lançado em fevereiro, promete aos portadores de cartões oito Barista Picks (ou seja, itens gratuitos de comida e bebida selecionados) anualmente, entre outros benefícios.

Melhorias futuras. O contrato para um negócio de cartão de marca entre um emissor e um varejista geralmente dura de sete a dez anos, diz David Robertson, editor do The Nilson Report, um informativo do setor. Para os titulares de cartão, isso é uma coisa boa.

“Quando as [ofertas co-brand] saem para licitar, as vantagens para o portador de cartão sempre melhoram”, diz Robertson, observando que o cartão Costco atual tem recompensas mais valiosas do que a versão anterior. "É onde estamos agora."

Vantagens para os varejistas

Para varejistas e provedores de serviços, a oferta de um cartão de marca de ciclo aberto pode ser um movimento de negócios. Aqui está o porquê.

Dados. Quando as lojas oferecem cartões de marca de ciclo aberto, “potencialmente lhes dá acesso, francamente, a um rico conjunto de dados sobre seus clientes que eles não teriam”, diz Edward Niestat, diretor de análise comparativa e de dados da Novantas., uma empresa de consultoria de serviços financeiros. Se os comerciantes tiverem acesso a esses dados com base em seu contrato com o emissor, ele poderá fornecer informações sobre o comportamento de compra de seus clientes, mesmo com os concorrentes.

Um corte dos ganhos. "Dependendo do acordo que eles cortaram com o emissor, as [lojas] podem receber alguma recompensa inicial pelas pessoas que participam", diz Niestat. Além disso, a loja receberá uma parte do intercâmbio - ou seja, uma parte das taxas de furto pagas pelos comerciantes para processar cartões que vão para o emissor.

Fidelidade à marca. Lojas querem sua lealdade. E se você adora as vantagens de um certo cartão de loja, talvez se sinta bem em relação à marca em geral.

“O varejista fará tudo o que puder para se sentir positivo em relação a ele”, diz Robertson.

Usando um cartão de loja todos os dias? Faça isso

Os cartões com a marca da loja podem ser incrivelmente recompensadores, mas, se você usa um cartão regularmente, tenha cuidado com as armadilhas, como altas taxas anuais ou ofertas confusas de juros diferidos. Pagando integralmente e pontualmente todo mês, será muito mais fácil para você sair na frente em recompensas.

Informações relacionadas com os Target REDcards, o Cartão de Crédito Visa Ikea, o Cartão de Assinatura Visa do Amazon Prime Rewards , a PayPal Cashback Mastercard®, o cartão Visa Uber e o cartão Visa® Starbucks Rewards ™ foi coletada pela Investmentmatome e não foi revisada ou fornecida pelos emissores desses cartões.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Forbes.