Como viver em um salário de nível de entrada quando você tem empréstimos estudantis

Quando Catherine Richard se formou na faculdade em maio, ela estava em uma verificação da realidade. Ela deve ao governo federal US $ 24.000 em empréstimos estudantis. Ela também deve US $ 14.000 a seus pais, que estão dando a ela até que ela complete 26 anos para começar a fazer pagamentos. Além disso, ela tem cerca de US $ 13.000 em dívidas de cartão de crédito.

Richard ganha US $ 37.500 por ano trabalhando como executivo de contas de assistente em uma empresa de relações públicas em Milwaukee e mora com os pais para reduzir o aluguel. Mas ela não permite que seu salário básico evite que ela atinja suas metas financeiras: ela está economizando dinheiro e está no caminho certo para comprar uma casa no início do ano que vem.

A situação financeira de Richard não é ideal, ela admite, mas ela mostra que é possível atingir metas financeiras com um salário de nível básico - mesmo que você tenha empréstimos estudantis.

Mantenha seu orçamento simples e realista

Se você não sabe por onde começar, o orçamento de 50/30/20 pode ser um bom ponto de partida: coloque cerca de 50% para atender às necessidades, 30% para carências e 20% para economias e dívidas.

O planejador financeiro certificado Jason Reiman aconselha seus clientes a não pularem as “coisas divertidas”. Mas ele recomenda reservar 15% mais conservador de sua renda mensal para despesas divertidas ou pessoais. Esse é um bom mínimo para evitar o esgotamento do orçamento.

"Muitas pessoas tentam reduzir isso a quase nada e, em seguida, cair em negação sobre seus gastos verdadeiros", diz ele.

Obtenha suas prioridades diretamente

Aposentadoria pode parecer muito longe para acomodar em seu orçamento de nível de entrada, mas novos graduados estão em uma enorme vantagem quando se trata de poupar para os seus anos dourados, graças aos juros compostos. Se, por exemplo, você começou a economizar US $ 200 por mês ao completar 25 anos, teria cerca de US $ 528.000 até completar 65 anos, presumindo uma taxa de juros de 7%. Mas se você começar a economizar US $ 300 por mês quando fizer 35 anos, acabará com cerca de US $ 160.000 a menos.

O mesmo tipo de pensamento deve se aplicar ao gerenciamento de sua dívida, porque os juros compostos podem funcionar contra você também. Dívidas rotativas, como ter um saldo em seu cartão de crédito, podem aparecer em você se você não for cuidadoso. Cartões de crédito geralmente carregam uma taxa de juros muito maior do que os empréstimos estudantis e estendem pequenas compras ao longo de meses. Richard, por exemplo, paga US $ 350 a US $ 400 por mês em direção a seus US $ 13.000 em dívidas de cartão de crédito. Isso é dinheiro que ela poderia estar usando para pagar seus empréstimos estudantis mais rápido.

Considere conseguir um emprego secundário

Embora a economia do show nem sempre seja o que parece ser, ela pode ser uma ótima maneira de ganhar dinheiro extra se você quiser se apressar. E isso não significa dirigir pelo Lyft ou construir sites ao lado. Danielle Tackoor, uma recém-formada que ganha US $ 38 mil por ano e deve US $ 103 mil em empréstimos federais, concentra-se em aceitar trabalhos pontuais como babá para amigos da família e festas em bartending.

Se você ainda está precisando de dinheiro e fazendo empréstimos estudantis federais, procure mudar seu plano de pagamento. Dependendo de suas circunstâncias, você poderia pagar apenas US $ 0 por mês.

Acompanhe seu progresso

Como seus pagamentos de empréstimos estudantis serão inicialmente mais direcionados a juros do que seu saldo principal, é fácil sentir que seus esforços não estão fazendo diferença em sua dívida. Mas saber como seu dinheiro está sendo aplicado às suas contas e reconhecer as pequenas vitórias pode ajudar a aliviar a sensação de estar preso na dívida do estudante.

“Eu realmente fiz uma planilha do Excel com todos os meus cartões de crédito e todos esses pagamentos e saldos mensais mínimos. Então, toda vez que faço um pagamento, vejo o saldo cair um pouco ”, diz Richard. Se você preferir algo mais automatizado, existem ferramentas, como o painel de controle de débito do nosso site, que permitem que você sincronize todas as suas contas e acompanhe seu progresso enquanto paga as dívidas.

Depois que você perceber que seus esforços começam a valer a pena, fica mais fácil permanecer no caminho certo.

Devon Delfino é escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @devondelfino