Isto é o que o ATM do futuro será parecido

É uma noite de sexta-feira no ano de 2030 e você precisa de algum dinheiro. Normalmente, você apenas segura seu telefone em uma tela do caixa eletrônico, e é isso. (Cartão de débito? Não carrega um desses por anos.) Mas talvez você tenha deixado seu telefone no seu carro autônomo. Não importa. Esta máquina pode olhar nos seus olhos. Ele escaneia sua íris para um fósforo, e então zumbe como um braço robótico dentro de seu dinheiro.

Este é o futuro do ATM - longe e não tão longe.

Você pode estar pensando: "Espere, o caixa eletrônico tem um futuro?" Para todos os plásticos em nossos bolsos e falar de pagamentos móveis, o dinheiro ainda é rei, e pode ser por algum tempo. O caixa hoje é usado para metade de todas as compras abaixo de US $ 50, o Banco da Reserva Federal de São Francisco informou em 2014, e entre 18 e 24 anos são a faixa etária mais propensa a preferir dinheiro como forma de pagamento.

Ainda assim, os tempos estão mudando. Estamos fazendo mais e mais transações em nossos telefones e computadores e, por causa dos custos, pode ser na verdade a agência bancária cujos dias estão contados.

"Hoje, o que os consumidores estão pedindo é poder bancar onde e quando, e por diferentes canais", diz Bernardo Batiz-Lazo, professor de história dos negócios e administração de bancos na Universidade de Bangor, no País de Gales. "As pessoas estão mudando a maneira como consomem da mesma forma que os bancos estão tentando mudar a maneira como operam."

Para os caixas eletrônicos, isso significa que muita tecnologia está a caminho.

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Para ter uma noção da primeira rodada de mudanças, veja as máquinas Chase chamando de “eATMs”. Presente em mais de 1.500 filiais em todo o país, essas máquinas permitem acesso através de seu telefone celular e efetivamente abolem a necessidade de levar um cartão de débito para retirar dinheiro.

Os clientes podem usar o cartão de duas maneiras: usando o aplicativo do banco em seus telefones ou por meio de uma carteira móvel, como o Apple Pay ou o Android Pay. Usando o aplicativo, os clientes solicitam um código de acesso que entram no eATM, como um PIN temporário. A opção de carteira móvel usa comunicação de campo próximo, ou NFC, a mesma tecnologia que você pode ter usado ou visto na mercearia ou no shopping, onde o cliente possui um cartão de crédito ou telefone para um leitor, e os dois se comunicam sem nenhum contato. Uma impressão digital verifica o ID do cliente no dispositivo móvel e permite o acesso ao caixa eletrônico.

Wells Fargo NFC-habilitado ATM

O Bank of America está programado para lançar caixas eletrônicos sem contato ainda este ano, e mais de 40% dos caixas eletrônicos Wells Fargo serão habilitados para NFC até o final de 2016. A porta-voz do Wells Fargo, Hilary O'Byrne, disse que o banco está procurando uma maneira de fazer isso. As transações com caixas eletrônicos são mais convenientes e seguras para os consumidores, no entanto, e onde quer que estivessem fazendo seus serviços bancários, "e para muitos que estão em um dispositivo móvel".

O Citibank está levando as coisas um passo adiante. Em parceria com a fabricante de caixas eletrônicos Diebold, o banco está testando um caixa eletrônico habilitado para NFC que confirmará sua identidade, examinando seus olhos.

“As varreduras de íris só perdem para o DNA em segurança - até mesmo gêmeos idênticos têm íris diferentes”, diz Renee Murphy, porta-voz da Diebold.

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O caixa eletrônico como agência bancária

Não é apenas a evolução do comportamento do consumidor que impulsiona essas mudanças. As filiais podem representar metade dos custos operacionais totais de um banco e, quando os lucros caem, esses prédios e as pessoas que trabalham neles podem se tornar insustentáveis. Os caixas eletrônicos custam menos e já estão fazendo um bom bocado.

"Hoje, nossos caixas eletrônicos e novos eATMs podem realizar cerca de 60% das transações que nossos clientes fazem na janela do caixa", diz Michael Fusco, porta-voz da Chase.

Ainda assim, os bancos se importam com a experiência; eles querem que os clientes sintam que estão recebendo um bom serviço. E assim os caixas eletrônicos serão chamados a fazer mais: oferecer dinheiro em uma variedade de denominações, permitir quantias de saque específicas e limites de retirada mais altos, cheques de clientes em dinheiro e permitir pagamento de contas, entre outras tarefas.

O Bank of America até começou a incorporar caixas de vídeo em alguns de seus caixas eletrônicos, acrescentando uma pitada de humanidade ao que há muito tempo é uma experiência puramente mecânica. Os clientes são recebidos pelo nome, podem solicitar um caixa de língua espanhola e podem realizar transações não oferecidas em outros caixas eletrônicos, como fazer pagamentos de empréstimos. E como os caixas de vídeo podem operar remotamente, essas máquinas ampliam as horas de operação de serviços reservados para ramos físicos.

Uma assistência de um braço robótico

Michael Lee tem algumas previsões ousadas para onde a indústria está indo. Ele é o CEO da ATM Industry Association, um grupo de comércio, e ele vê um aumento ainda maior das máquinas.

“É provável que a robótica seja um divisor de águas em nossa indústria”, diz Lee.

Ele aponta para a Quantum Systems, uma empresa de robótica bancária da Flórida que tem o protótipo. Conheça o MonRo, uma sucursal hexagonal que virou banco e abriga um braço robótico em suas seis paredes.

É toda a máquina futurista que você espera, aparentemente combinando um caixa eletrônico, serviços bancários, caixa de depósito seguro, máquina de venda automática e escritório de seguros em um só lugar.

Vai demorar um pouco para a inteligência artificial necessária para se tornar barata o suficiente para tornar isso uma realidade; Lee acredita que o impacto provavelmente virá "nos anos 2020". Mas, quando isso acontecer, a robótica expandirá enormemente o conjunto de funções automatizadas que um caixa eletrônico pode executar, possibilitando armazenar e recuperar itens que variam de documentos a chaves e telefones celulares. mesmo ouro, no caso do MonRo. E mais caixas eletrônicos operados por nuvem farão para máquinas mais finas e melhor integração com canais móveis e de internet.

No meio de toda essa mudança, porém, nosso desejo de ganhar algum dinheiro em movimento não está desaparecendo tão cedo.

"Você tem mais chances de substituição de plástico móvel do que qualquer um dos digitais que substituem o dinheiro", diz Batiz-Lazo.

Parece que os caixas eletrônicos, robóticos ou não, vão se juntar a nós no futuro.

Amber Murakami-Fester é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected].