Tipos de empréstimos estudantis -

Existem três tipos de empréstimos estudantis: empréstimos federais, empréstimos privados e empréstimos de refinanciamento quando você sai da escola.

Empréstimos federais são fornecidos pelo governo, enquanto bancos, cooperativas de crédito e estados fazem empréstimos privados e refinanciam empréstimos. Os empréstimos federais são mais flexíveis no geral. O empréstimo específico que é melhor para você depende de fatores como sua necessidade financeira, ano na escola e se você tem um histórico de crédito.

Para obter empréstimos federais, preencha o aplicativo gratuito para ajuda federal ao estudante, conhecido como FAFSA. Você pode solicitar empréstimos privados ou de refinanciamento diretamente com o banco ou a instituição financeira da qual deseja contratar empréstimos.

O empréstimo certo é fundamental para não assumir mais dívidas de empréstimos estudantis do que o necessário. Veja um guia para entender os empréstimos estudantis e como eles funcionam.

Tipos de empréstimos estudantis federais

O governo federal fornece esses empréstimos e o Congresso define as taxas de juros a cada ano. Eles vêm com proteções úteis, como a capacidade de vincular pagamentos à renda quando você se formar ou obter empréstimos perdoados se você trabalha em um campo de serviço público.

A maioria dos empréstimos federais não exige um co-signatário ou um bom crédito; quase todos os estudantes com um diploma do ensino médio são elegíveis para recebê-los. Preencha o aplicativo gratuito para ajuda federal ao estudante, conhecido como FAFSA, para se inscrever.

Empréstimos subsidiados diretos

Existem dois tipos de empréstimos diretos federais: subsidiados e não subsidiados. Os graduandos com necessidades financeiras podem obter a versão subsidiada. O governo paga juros sobre esses empréstimos enquanto você está na escola, no seu período de carência ou pausando pagamentos por adiamento. Sua faculdade dirá se você é elegível e quanto pode ser emprestado.

" MAIS: Revisão de empréstimos estudantis diretos federais

Empréstimos diretos não subsidiados

Você não precisa mostrar necessidade financeira para obter empréstimos não subsidiados e eles são uma opção para estudantes de graduação e pós-graduação. Você é responsável por pagar juros em todos os momentos.

" MAIS:Compare empréstimos de pós-graduação

Empréstimos Perkins

Até setembro de 2017, eles estavam disponíveis para alunos de graduação e pós-graduação com necessidades financeiras particularmente altas. Os estudantes pegaram dinheiro emprestado e reembolsaram a escola. O governo não está fazendo novos empréstimos da Perkins para o ano letivo de 2019-20. Mas aqueles com excelentes empréstimos Perkins que trabalham em carreiras de serviço público podem ser elegíveis para o perdão do empréstimo Perkins.

Empréstimos PLUS

Empréstimos federais diretos PLUS estão disponíveis para estudantes de pós-graduação e pais. Eles têm taxas de juros e taxas de originação mais altas do que outros empréstimos federais e exigem uma verificação de crédito. Os mutuários com “histórico de crédito adverso” terão mais dificuldade em se qualificar, mas podem se inscrever com um endossante, também conhecido como co-signatário.

" MAIS:Revisão de empréstimos estudantis federais diretos PLUS

Tipos de empréstimos estudantis privados

Bancos e outras instituições financeiras fazem empréstimos privados para estudantes. Quando você aplica para empréstimos privados, o credor vai querer ver a prova de que você pode pagá-lo, geralmente sob a forma de uma boa pontuação de crédito. Um co-signatário pode ajudá-lo a se qualificar; essa pessoa será responsável pelo empréstimo se você não puder pagá-lo.

" COMPARAR:Empréstimos estudantis privados

Empréstimos privados estão disponíveis para circunstâncias específicas, se você precisar deles.

Empréstimos para o exame de bar

Esses empréstimos cobrem as despesas que os empréstimos estudantis tradicionais não têm - como aulas preparatórias, despesas de subsistência e taxas de inscrição para exames - enquanto os estudantes de direito ou os formandos estudam para o exame do bar. Os prazos de empréstimo variam de um a 20 anos. Bar empréstimos também costumam ter taxas de juros mais altas do que empréstimos estudantis privados ou federais.

" COMPARAR:Bar empréstimos para 2018

Empréstimos para estudantes internacionais

Os alunos que não são cidadãos dos EUA geralmente não se qualificam para empréstimos federais a estudantes (a menos que você seja um não-cidadão qualificado). Vários credores privados oferecem empréstimos para estudantes internacionais e geralmente exigem um co-signatário do cidadão americano.

" COMPARAR:Empréstimos para estudantes internacionais

Empréstimos da escola médica

Empréstimos estudantis privados podem oferecer taxas de juros mais baixas do que empréstimos federais para estudantes de medicina com bom crédito. Mas eles não vêm com opções de perdão se você trabalha para um hospital sem fins lucrativos após a formatura, o que o qualificaria para o Perdão do Empréstimo de Serviço Público federal.

" COMPARAR:Empréstimos da escola médica

Empréstimos estudantis para crédito ruim

A maioria dos empréstimos estudantis federais não exige uma verificação de crédito, então eles são sua melhor opção. Se você precisar de mais dinheiro para a escola, um punhado de credores privados oferece empréstimos especificamente para os mutuários com crédito ruim. Eles decidirão emprestar para você com base em fatores adicionais, como ganhar potencial.

" COMPARAR:Empréstimos estudantis para crédito ruim

Empréstimos estudantis sem co-signatário

Graduados em particular, muitas vezes precisam de um co-signatário para obter um empréstimo privado. Mas se você não tiver acesso a um, alguns credores avaliarão sua capacidade de pagamento de acordo com fatores além do histórico de crédito, aumentando a probabilidade de você se qualificar por conta própria.

" COMPARAR:Empréstimos estudantis sem co-signatário

Empréstimos estatais

Muitos estados oferecem seus próprios programas de empréstimos, mas geralmente se comportam mais como empréstimos privados do que empréstimos federais. Pesquise nos EUAO banco de dados do Departamento de Educação das opções de empréstimo do estado para ver o que está disponível onde você mora.

Empréstimos da união de crédito

As cooperativas de crédito e os bancos comunitários também oferecem empréstimos privados. Se você tiver um relacionamento existente com uma dessas instituições, poderá ter acesso a termos e descontos mais favoráveis ​​ao seu empréstimo do que as instituições financeiras maiores oferecem.

" MAIS:Revisão: Empréstimos de estudante da união de crédito através de LendKey

Tipos de refinanciamento de empréstimos estudantis

Depois de se formar e ter mostrado histórico de pagamento responsável, você poderá refinanciar empréstimos estudantis. É quando um credor privado paga seus empréstimos e oferece um novo cronograma de pagamento e uma taxa de juros mais baixa. Geralmente, você precisa de uma pontuação de crédito de 690 ou superior para refinanciar. Você perderá proteções federais de empréstimo se incluir empréstimos federais no pacote.

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Empréstimos de refinanciamento pai PLUS

Os pais costumam ser bons candidatos para refinanciar empréstimos PLUS. As taxas de juros dos empréstimos PLUS começam a subir, e se os pais tiverem históricos de crédito longos e crédito forte, provavelmente terão uma taxa de juros menor.

" MAIS: Refinanciar pai PLUS empréstimos

Empréstimos de refinanciamento da escola médica: durante a residência

Alguns credores têm programas de refinanciamento de empréstimos estudantis especificamente para residentes médicos, o que poderia tornar seu pagamento mensal ou taxa de juros mais barata. Considere o refinanciamento novamente após a residência para obter uma taxa de juros ainda menor.

" COMPARAR: Opções de refinanciamento durante a residência

Empréstimos de refinanciamento da escola médica: após a residência

Como um médico assistente com forte rendimento e bom crédito, você é um excelente candidato para refinanciamento. Evite se você pretende aproveitar programas de empréstimos federais, como pagamento ou perdão.

" COMPARAR: Opções de refinanciamento após a residência